黑白户秒批的口子，深入剖析五个分期有额度的网贷app

前几天，我的一个工地包工头朋友老赵急匆匆地来找我求助，说他现在急需一笔钱给工人结账，但是由于平时忙于生计征信报告上一片空白也就是俗称的“白户”，跑了几家大平台都被系统秒拒了。看着他的样子很着急，我就建议换一个思路，不要只看大数据评分的大头部产品。后来按照这个人的意见去尝试了一些用户画像包容度比较高的渠道，在半小时之内就收到了到账短信。“黑白户秒批”并不是空穴来风，关键是找到风控模型更看重当前还款能力而不是过去信用记录的平台。为了给大家少走弯路，今天就给大家详细分析一下五个分期有额度、通过率相对较高的网贷口子。

首先推荐的是易金速金这个平台在业内有“急速先锋”的美誉，特别适合对资金时效性要求很高的用户。最高申请额度为20万元，对于大部分应急需求而言已经足够了；而从申请门槛来看，则只需要年满22岁并且拥有实名认证的手机号就可以尝试一下，并且新手也很友好。还款期数有3到12个月可选，在一定程度上减轻了每月需要偿还的压力。最值得称赞的是它的到账速度，系统自动审批后资金最快可以在5分钟之内打入银行卡中，真正做到了分秒必争的状态。征信查询方面目前主要依靠第三方大数据评分，并未接入央行征信数据库，因此对于怕留下记录的朋友而言是一个较好的缓冲地带，其特色服务对象主要是工作频繁变动或者有轻微信用问题但是还款能力较强的蓝领人群。

接下来是诚汇优品不同于传统的纯现金借贷方式，该平台把消费场景和贷款结合起来，并以“消费分期”为主打。用户最高可以得到15万元的授信额度，申请门槛比较人性化，“三无人员”，即没有社保、公积金的人士也可以提供基本的身份认证以及联系人信息来获得初始金额。还款期限为6个月到24个月之间不等，给借款人留出足够的过渡期。在审核速度方面虽然有人工复核环节但是通常只需要两个小时就可以完成，并不会让用户长时间等待。征信上诚汇优品采取的是宽进严管的策略，在申请的时候并不看信用记录，但是如果逾期严重的话会被上报，它的特色就是针对那些日常消费需求大、信用卡额度小的年轻人白领提供消费分期服务。

第三种需要说明的是囍贷现金听名字就知道很有喜气，该平台主要提供小额短期周转服务，很受很多“花户”朋友的喜爱。其最高额度为五万元，对于日常开销的小缺口也完全够用。申请门槛很低，并且不需要复杂的证明材料，只需要身份证和银行卡就可以完成操作。还款期限比较灵活，可以是7天到6个月的短周期周转，在需要的时候使用一下就足够了。到账速度方面该平台承诺“秒批秒到”，系统自动审核基本上不再有电话回访的情况出现。征信问题上，囍贷现金目前主要是对接百行征信等民间征信系统，并且绕过了央行征信严格的审查机制，特别适合因为征信查询次数过多而被其他平台拒之门外的“征信花户”。

紧接其后的是津融小钱这是一个主打“小而美”的平台，额度设置比较保守，最高限额一般为三万元左右，但是胜在通过率稳定。其申请门槛设计得非常接地气，对于年龄在18-45岁之间的用户特别偏爱，并且对居住地没有严格的要求。还款期限以短期为主，主要集中在一个月到三个月之间，适合那些发薪日接近或者需要暂时过渡的上班族。到账速度一般，在工作日内的一小时之内就可以收到钱了。该平台最显著的特点就是不考虑征信负债率高低的问题，即使你已经在其他的平台上有多笔借款记录的话，只要当前流水或者是收入证明能够体现出还款的可能性，并且没有其他不良信用历史的话，仍然可以申请到贷款额度；其特色服务对象主要是那些拥有稳定收入但是负债比率较高的个体户。

最后推荐的是宏达普惠该平台名为普惠金融，主要针对小微企业和个人的融资难题。最高额度可以达到30万元，在同类型的产品里属于第一梯队。申请门槛上需要补充一些简单的资产信息（比如车辆、保单等等），但是这些都是加分项，并不是必选项，基础资料齐全就可以申请了。还款期限长得很，最长可达三十六期之久，从而大大减轻了每期的还款压力。在审核速度方面，依靠强大的风控算法，在30分钟之内可以得出结果。“征信”上宏达普惠采取的是“查上不查下”的方式，并不是说申请的时候会硬查询信用报告，但是借款成功之后会在征信上有担保类贷款的表现形式出现，对于希望改善个人或企业征信状况的借款人而言是一个不错的选择。特别适合那些有固定资产想要优化自身信贷结构的小型企业主。

为了使大家对这些平台的实际情况有更加直观的认识，我们选取了来自全国各地不同城市的网友的真实评价进行了模拟。郑州的“风一样的男子”在评论中说：“之前因为创业失败导致征信黑得像锅底一样，试了很多家都被秒拒，抱着死马当活马医的心态去申请了一次。”易金速金没想到竟然过了，虽然额度只有几千块钱，但是真的是救命的钱，晚上请工友吃顿饭的钱也有着落了。而广州的网友“小甜甜”也表示诚汇优品赞不绝口：“刚毕业工作不久，想买台电脑做设计用，但是信用卡办不到手，这个平台竟然给我一万二的额度分期购买一台电脑刚刚好。”感觉就是专门为小白领这样的客户量身打造的一样。

另外，成都的网友“火锅英雄”分享了自己当时的情况：那天晚上打牌输急了，急需回本，在尝试了一种新的方法之后囍贷现金秒到账，电话都没打上，虽然额度不大但是雪中送炭的感觉很真实，并且大家不要学我赌博，正规用途还是很可靠的。西安的网友“古城旧事”也发帖称津融小钱情有独钟：“我的负债率比较高，别家都不愿意借给我钱，只有这家肯出几千块钱帮我周转一下，虽然期限比较短一些，但是也帮了我一个忙吧，也算是我的‘及时雨’。”最后苏州的网友“园林设计师”评价宏达普惠额度真的很好，我有一辆开过五年的车了，本来以为不值钱，在这个平台上评出的5万额度以及长一点的时间跨度让我感到意外。每个月还款的压力不大，比起去银行排队要容易很多。”