18到55岁的借款口子，揭秘5个无视征信黑白100%秒下网贷口子

深夜，阿强望着手机屏幕发呆的样子被我看到，他家里出了个急事需要钱周转，但是他的征信记录太差了所以他屡次都被拒绝。在最黑暗的时候，“神口子”的传说让他心里燃起了希望之火。面对铺天盖地的信息，在网络上究竟18-55岁之间的人有借钱口子吗？五个无视征信黑白，网贷口子是真的还是假的？这些平台真的不需要审核就可以下款吗？利息是否在法律允许的范围内？本文将为您揭开“口子”的神秘面纱，帮助您避开雷区找到最适合自己的资金解决方案。

在讨论所谓的“无视征信黑白”借款平台之前，我们先要弄清楚一个概念：完全不考虑个人信用记录并能够即时完成贷款申请的宣传通常带有很强的营销性质。对于18-55岁的群体来说就是网贷公司的主要服务对象了，因为他们具有完全民事行为能力并且大多数都有稳定的劳动收入。“黑白户秒下”更多的是指部分小贷公司或者持牌消费金融公司征信容忍度大或者它们主要依靠大数据风控而不是单一的央行征信报告来审批。下面是一些在用户口碑中通过率较高的、对征信要求比较宽松的平台类型以及具体分析。

首先，不得不提到的是持牌消费金融公司的产品比如“马上消费金融”的安逸花，或者是“中原消费金融”旗下的产品。这类平台会把征信情况上报给金融机构，但是风控逻辑更加重视用户整体的信用状况。对于征信稍有瑕疵但不是特别差的人群，或者完全无征信记录的人群（即所谓的“白户”），只要年龄在18到55岁之间，并且实名认证手机号使用时间超过六个月的话，一般可以获得一定的初始额度。这类平台的贷款金额为1000元至50000元不等，期限灵活多变，可以采用分期付款的方式还款，在法律允许范围内年化利率在24%到36%之间浮动，相比之下正规的小贷公司更加可信。

其次，一类叫作助贷平台或者借钱超市的应用。这类平台本身并不直接放款，而是把用户匹配给资方。“榕树贷款”、“还呗”等都是这样的公司类型。该类网站采用的是“海选”的方式，在审核通过之后就会将客户推荐到各个征信机构处去借款，并且各征信机构对于客户的资质要求也不一样。征信黑户可以通过这类平台获得一些小额、短期的周转资金（比如7天至14天内的短期贷款），但是额度很小，一般在500元到2000元左右之间；利息和手续费也比较高。用户使用的时候要注意高额综合费用的问题。

另外，有的互联网大厂背景的小贷产品也值得我们去关注。360借条、度小满（有钱花）等平台也是其中之一。虽然它们有征信要求，但是由于资金充足，在某些活动期间或者通过特定渠道申请的时候，“征信灰户”（指有过轻微逾期但已经结清的人群或者是查询次数较多的人群），仍然有一定几率拿到额度。该类网站的优势在于流程公开、放款速度快，并且在提交申请之后的一半时间之内就可以到账，而且可以随时取用。

用户最关心的是什么额度以及期限正规平台的额度一般会参考用户的社会保障、公积金以及电商消费记录等大数据来确定。对于18-55岁的工薪族来说，第一次借款金额一般是3000元到一万之间，还款期限多为三个月、六个月和一年期。而那些宣传“黑户必下”的小口子，额度一般只有几百块钱左右，时间很短，并且有可能存在“套路贷”风险，用户要小心防范。

然后我们来了解一下用户评价及优缺点分析正规持牌平台的优点在于息费透明、不会暴力催收、可以正常还款并积累信用。缺点是审核电话比较频繁，而且一旦逾期就会如实上报征信记录，在将来申请房贷或者车贷的时候都会受到影响。“无视黑白”的小口子优点就是门槛很低，并且不需要经过审批就可以开通服务，但是它的坏处就是利息非常高（通常用手续费的形式出现），催收方式也很恶劣，甚至有收取前期费用的情况。很多用户表示自己借了这些钱之后就陷入了以贷养贷的恶性循环中。

因此，在申请借款的时候，要注意以下几点注意事项一定要记住。第一，凡是放款之前要求收取“工本费”、“解冻费”、“保证金”的都是诈骗行为，正规贷款只收利息。第二要核实借款合同中年化利率是否超过36%，超出的部分不受法律保护。第三点就是量力而行，在出借的时候不要把金额给得太多，否则会产生逾期的风险。

最后，针对大家普遍关心的问题，我们整理了如下问答列表：

用户提问：征信被黑了之后，真的可以在这些口子上借钱吗？
如果是央行征信报告中显示有严重逾期且未结清的“黑户”，正规银行和持牌消金通过率很低。所谓的能下款一般指不上征信的民间借贷或者极短期高息的小贷，风险很大，不建议去尝试。

用户提问：18岁刚成年，没有工作可以借款吗？
正规平台一般要求有稳定的收入来源。刚成年并且没有工作的人很难通过正规渠道借钱。部分平台会提供很小额度的学生贷或者新人贷，但是利息很高，请不要去借。

用户提问：借款之后能不能提前还款？
大部分正规网贷平台都支持提前还款，并且不会收取违约金，或者只收很少的手续费。但是有些“口子”会设置提前还本罚息，甚至要求全部利息必须一次性付清，在借款之前一定要看清楚条款。