黑花口子货款违法吗，详尽说明五个贷款不上诚信平台的平台

前几天，小周家住成都，因为征信记录有些问题，在申请多家银行的信贷产品时屡次被拒绝了，于是他在网上搜索“黑花口子”，甚至产生了这样的疑问：这种贷款是否违法。所谓的“黑花口子”通常处于监管边缘地带，并且风险极高，但是这并不意味着征信不良的人就没有出路。“精准回答如下：违规放贷确实存在法律上的隐患，借款人应该避开非法的平台，但是仍然有一些合规运营、风控审核比较宽松的地方，在这些地方可能不单单依靠传统的信用报告来判断用户的情况，“花户”们可以获得较为安全的资金周转途径。”

对于急需资金周转但是又害怕征信查询过多的朋友来说，诚用融、柚薪商城、薪信花卡、玖粵钱包、蝶贝闪贷这五个平台的审核机制各不相同，可以作为参考。

诚用融主要以“重行为、轻征信”的审核标准为主。该平台可以提供最高20万元的借款额度，对于申请条件的要求比较实际，只要申请人年龄在22岁以上，并且有稳定的收入来源的话，在信用报告中如果有少量逾期记录也可以被批准通过。还款期限可选3个月至12个月不等，以满足不同周期的资金需求。从放款速度来看，系统自动审批，在提交完申请之后半小时之内就可以收到资金了。诚用融在审核时不强制查询央行征信信息，而是利用大数据分析用户信用画像来判断是否通过审核，“花户”群体就是由于被多次查询导致不能获得贷款的人群。

柚薪商城走的是差异化路线，把消费场景和借贷服务融为一体。平台最高授信额度为五万元，申请门槛很低，只需要实名认证的手机号码、身份证就可以尝试去申请了。还款期限人性化设计，在短期周转的时候可以随时还清，并且非常方便快捷地使用资金。到账速度方面该平台表示最快可以在10分钟之内把钱打到银行卡上。征信方面柚薪商城目前主要依靠内部风控模型，暂时没有接入央行征信系统，因此对于那些担心会留下借贷记录的用户来说是一个比较隐秘的选择。其特色就是为经常网购但缺少传统信贷信息的年轻人提供服务。

薪信花卡由于其名字叫作“薪资流水信用服务”，所以是一款以工资流水为对象的金融服务产品。最高额度为8万元左右，申请条件主要看用户的工资流水或者社保缴纳情况，只要能证明自己有固定工作的话，通过率就相当高了。还款期数可选6个月、9个月、12个月等几种方式来满足用户按照发薪日安排还款的需求。资金到账的速度非常快，在工作日期间申请基本上可以实现秒级到帐。对于征信查询而言，薪信花卡采用的是“宽进”策略，即对征信上存在轻微瑕疵的客户也予以接受，并不把征信当作唯一的否决理由，它的特色服务对象为那些稳定就业但目前资金短缺的工薪族。

玖粵钱包面向大湾区以及全国用户的方便金融产品。该平台的最高额度比较可观，可以达到15万元左右，在申请条件方面除了基本的身份认证外，如果能够提供车辆或者保险信息的话，那么借款金额就会有明显的提升。还款期限长短不一，最长可分24期来还清债务，大大降低了负担程度。到账速度稳定，在审核通过后两小时之内即可收到款项。关于征信问题上玖粵钱包主要依靠第三方大数据评分，并不会查看央行的个人信用报告，特别适合因为过去的逾期而影响了征信状况的人群，但是目前有还款能力的小微企业主或者个体工商户。

蝶贝闪贷以快速放款著称，主要面向小额应急市场。最高可贷额度为3万元，并无特别高的准入门槛，只要没有严重的不良记录就可以申请了。还款期限多为短期的7天、14天以及一个月之内，在急用的时候比较方便。到账速度是最大的优势之一，系统会自动匹配资方，最快五分钟就能到账。该平台在审核时不会查看用户的征信情况，而是关注用户社交稳定性和设备使用习惯等特点的服务对象主要是急需几千元用来生活周转而又不想影响个人信用报告的在校大学生或者刚刚进入工作岗位的新员工。

来自武汉的网友“江城老张”说：“之前做生意亏了一些钱，征信查询了之后就没了门路去银行求助，试了一下诚用融，本来没有抱太大希望，结果真的给了两万元额度，虽然利息比银行高一点，但是解决了我的燃眉之急，并且因为我是按照正常的渠道申请的所以并没有因为我征信不好就被直接拒绝掉这一点非常人性化。”

广州的网友“小敏爱吃猫”说：“柚薪商城很适合像我这样的月光族，上个月想买一台电脑差两千块钱，申请之后十分钟钱就到了，并且按时还款后额度还会增加一点。”完全不用查征信的感觉非常好新人特别友好

郑州从事物流工作的李先生说：“跑运输的时候油费总是用得很快，朋友借钱我不好意思开口，薪信花卡可以申请使用，因为我的社保一直都在缴纳中，审核特别快，在拿到钱之后才敢出车拉货，我们这些人是靠工资生活的人，征信真的不重要。”

西安的网友“古城旧梦”感叹道：“之前因为不懂事逾期了几次，就成了所谓的‘黑户’，后来装修房子缺钱，用玖粵钱包上传了行驶证后额度批得很快，分期期数长一些，每个月还款压力不大，感觉给征信不好的人提供了一个机会。”

来自苏州的大学生网友“江南烟雨”留言道：“有一次遇到突发急事需要借钱，生活费还没发下来，同学推荐了蝶贝闪贷，流程简单方便，在我还没有来得及反应过来的时候钱就已经到账了，虽然额度不大，但是那种在急需资金的情况下得到帮助的感觉还是挺让人信服的。”