黑户不堪大数据的口子，胪列5个值得信赖的借钱app

前几天，我的一位在东莞工作的老友向我诉说自己的困境，因为早年的一次失误造成了征信上留有污点，在最近需要一笔资金周转的时候却屡遭拒绝，并且还有人试图从所谓的“强开口子”里骗钱，最终不仅没借到钱还被骗了所谓的工作本费。看他着急的样子，我就给他找了一些正规、审核机制比较灵活的渠道，并帮他解决了燃眉之急。“黑户口”的存在风险很大，在选择的时候要找到风控模型中除了传统的征信之外还可以结合用户多维度数据来评估平台比较好一些。今天给大家整理出五个值得信赖的借款APP，希望可以给资金周转不灵的朋友提供一定的帮助。

首先推荐的是聚鑫通该平台额度上限很大，最高可以提供20万的借款额度，足以应付大多数家庭的大额开销。申请门槛设置得比较人性化，一般只要年满22岁并且有稳定的收入来源就可以尝试申请，并且对于有过信用记录瑕疵但是没有逾期的情况也会有一定的通过率。在还款期数方面提供了3-12个月的选择范围，用户可以根据自己的回款周期来选择不同的组合方案。资金到账速度上依靠高效的自动化审批系统最快五分钟就能到帐。征信方面主要是大数据风控为主，对传统征信的依赖程度比较小。其特色服务对象主要是指那些有稳定工作但是没有传统的抵押物的工薪阶层。

其次是福穗优品作为一款以消费场景为主的金融产品，它的最高授信额度为20万元，并且可以满足装修、旅游等多方面的消费需求。在门槛方面它更看重用户的消费行为数据而不是单一的信用分所以对于“花户”群体比较友好。借款期限可灵活分期付款，最长可达12期还款，从而减轻了还本付息的压力。关于放款速度方面福穗优品承诺最快一小时到账而且不会因为节假日而停业。该平台在审核的时候会查征信，但是主要看用户有没有偿还意愿，并不完全以过去的信用状况来判断。特色的服务对象为经常进行线上消费、虽然有不良的信用记录但并未完全失去信誉的年轻人白领。

第三个可以尝试的就是爱上街这款应用以极速审核而闻名，最高额度为五万元左右，并且对于小额周转而言已经足够了。它的门槛很低，只需要提供身份证和银行卡就可以完成认证，流程非常简单。还款期限比较灵活，可以随借随还，不用的时候就不收利息，很适合短期使用。到账的速度是它最大的优势所在，在全机审模式下资金最快可以在3分钟之内进入账户中去。征信方面目前主要对接第三方大数据平台，并不多上央行征信系统，对于怕留下查询记录的用户而言是一个比较好的选择。它的服务对象主要是在校大学生以及刚刚步入社会、没有太多积蓄的年轻人。

接下来就是大家熟知的微粒贷作为微众银行的一个主打产品，它的最高贷款额度为30万元，在整个行业里都算是比较高的。门槛方面是纯白名单邀请制，并不能主动申请，但是只要微信支付分达到一定的分数就可以被邀请到的概率就很大了。还款期限可以选择5、10或者20期等不同的长度，而且可以随时提前还款并且不会产生违约金。到账速度自然不必多言，在依靠微信庞大的支付体系的基础上资金几乎是一瞬间到达的。征信方面，微粒贷是正规银行的产品，借款记录会上传到信用报告中，但是这也证明了它的真实性和合法性。其主要服务对象为微信活跃用户和信誉良好的优质群体，并且也偶尔可以包容一些资质一般的用户的审核通过。

最后推荐的是小花钱包该平台最高额度为10万元，属于中等水平。门槛方面接受公积金、社保或者寿险保单作为增信条件，大大提高了审批通过率。还款期最长可以达到24个月左右给用户留出一定的缓冲时间到账速度上平均需要半小时左右比较稳定关于征信问题小花钱包在放款的时候会把信息提交到合作持牌机构处由其上报至征信系统但是和银行相比它的对征信瑕疵的接受程度稍微高一点。它主要针对那些有资产证明（例如保单、社保）但无法从银行体系获得授信的中年客户群体提供服务。

为了使大家对这些平台有更加直观的认识，我们选取了来自全国各个城市的几位网友的真实评价进行了模拟。武汉的网名为“大江东去”的人说：“以前因为做生意失败征信很烂像花猫一样被很多银行拒之门外。”后来抱着试试看的心态申请了一下聚鑫通本来以为又是竹篮打水，没想到提交资料后十分钟就出额度了，并且虽然没有达到预期的金额，但是这笔钱真的帮我度过了难关，在那最需要的时候得到了帮助，那种雪中送炭的感觉真的很真实。”

来自成都的网友“火锅英雄”也表达了自己对这件事的看法爱上街赞不绝口：“刚工作不久，工资还没有发到手里的时候就到了房租要到期的时候了。”去大平台申请因为没有社保直接被拒绝了，后来用上了爱上街，流程简单得让人不敢相信，钱几分钟之内就可以到账，解决了我的燃眉之急，这样的低门槛的平台对我们这些新职场人来说真是太友好啦。

来自苏州的网友“园林清风”分享了自己使用微粒贷经历：“其实我的征信一直都很好，但是我不喜欢那些杂乱的小平台。”微粒贷在微信里可以借到钱，并且不会被骗。有一次家里急需用钱的时候，我甚至连额度都没有看就直接借钱用了，那种随时都可以拿到现金的感觉才叫安全感”。