芝麻信用进行贷款，胪列五个网黑逾期下款平台

深夜的手机屏幕映射出一张焦虑的脸庞，陈先生看着微信里的催款短信，在几个借贷APP之间来回切换着手指。多次逾期留下的印记无法抹去，使得他被传统的金融机构拒之门外，这就是典型的“网黑”困境。资金链断裂的时候，他就把目光投向了审核相对宽松的地方。既然芝麻信用做贷款成为最后的救命稻草的话网黑逾期后还有没有可以下款的地方？市场上真的有无视征信黑户的存在吗？本文将列出五个网黑逾期下款平台，并对它们的真实性以及风险进行深入分析。

在讨论具体的平台之前，我们先来弄清楚一个概念：网黑一般指的是在网络借贷中逾期严重或者多头借贷风险大的用户群体。这类用户的申请微信、支付宝等主流平台的贷款产品时都会被秒拒。但是随着互联网金融的发展和细分，在一些芝麻信用分成为主要风控参考维度的情况下，也出现了不少以这种方式为主导的机构，它们对于央行征信的要求可能比较宽松，从而给部分“网黑”用户带来了下款的机会。

以下是五个常被提及的、结合芝麻信用分进行贷款或者审核相对宽松的平台类型以及它们的具体情况：

一、平台额度以及期限说明

1. 借呗备用金（支付宝生态）虽然借呗对征信要求较高，但是支付宝内部的备用金功能（一般500元额度）对于有轻微逾期记录的用户仍然可以使用。主要参考用户的芝麻信用分以及用过的习惯。期限一般是7天左右，属于小金额短期周转类型。额度范围500元以下。

2. WE2000（微众银行）：虽然基于微信生态，但是WE2000的支付备用金在评估的时候也会参考用户第三方信用分。这是个关于资金预留的产品额度固定为2000元。期限比较灵活，可以随时取现还款，在微信支付场景中使用。对于网黑用户来说，如果微信支付分还可以的话，还是有机会开通的。

3. 借去花（携程金融）作为旅游金融的代表，借去花在审核的时候会综合考虑芝麻分650以上的用户较为友好。额度范围1000元到20万元之间。期限3-24期。非当前逾期的网黑用户芝麻分较高时，通过率会相对高一些。

4. 分期乐主要针对年轻人，除了购物分期之外还有现金借的服务。额度范围1000元到5万元。期限3-24期。分期乐有时会通过提高芝麻分授权来辅助风控，对于网黑记录不太严重的用户仍然有下款的案例。

5. 招联好期贷招联消费金融旗下的产品是正规持牌的。接入征信之后，风控模型里芝麻信用分占比较高。额度范围500元到20万元。期限3-36期。征信有瑕疵但是芝麻分在700以上的好用户，系统会给予一定的额度。

二、使用条件及门槛

上述平台虽然被纳入讨论范围之内，但是绝对不是无视黑白的放款机器。基本使用条件一般指18岁以上非学生人群，持有有效证件、有稳定收入来源或者还款能力证明。特别要注意的是对于网黑用户芝麻信用分一般要达到600分以上，甚至更高一些只有经过部分平台的初步筛选之后，才有可能被接受。另外还需要授权读取手机通讯录、运营商数据等信息来完成风控工作。

三、用户评价分析

在各大论坛、投诉平台等地方对这些平台的评价是两极分化的。正面评价主要是“下款速度快”、“操作简单”，很多用户表示，在急需用钱的时候，通过芝麻分授权真的拿到了资金。负面评论主要为利息高和催收频繁。WE2000虽然额度不大但是催收力度大；借去花也有用户的投诉说综合年化利率接近监管红线。网黑用户给的评价多是救命稻草，也有人感叹还款压力很大

四、优缺点分析

优点：首先是门槛变低了相比传统的银行贷款，这些平台更加重视大数据风控，在一定程度上给网络黑产用户带来了一线希望；其次为流程全部线上化无需抵押担保，最快几分钟之内就可以收到钱。

缺点：最明显的是利率成本大网黑用户因为风险溢价的存在，所以会得到较高的借款利息；第三是额度受限逾期记录会使初始额度被压缩，无法满足大额需求；最后一个是隐私泄露的风险授权过多个人信息存在被骚扰的风险。

五、注意及风险提示

在申请这些平台的时候要小心诈骗陷阱市面上有很多假冒正规平台的钓鱼网站，宣称“百分百下款、无视黑白”，要求用户交纳所谓的“工本费”或者“解冻费”，这肯定是诈骗。正规平台在下款之前从不收费同时，借款人要量力而行，不能用贷款来还贷，否则征信记录会更差一些，最后就会陷入无法自拔的债务泥潭。

六、用户提问及回答

Q1：芝麻分多少可以在这几个平台上获得贷款？

A：一般情况下，600分为及格线，而高于这个分数的成功率较高但是分数并不是唯一的标准，用户的购物行为、人脉关系的稳定性也都是重要的考量因素。

Q2：网黑申请到这些平台会被拒绝吗？

A：不一定。网黑有轻重之分，如果是当前逾期的话，下款的概率很低。历史逾期已结清并且最近的信用行为良好，在芝麻评分上高一些的情况下仍然可以被通过。

Q3：申请失败会对芝麻分造成影响吗？

A：频繁申请贷款会使得芝麻分出现波动，每次授权查询都会在征信或者大数据报告中留下痕迹，建议不要短时间内密集地进行申请。

因此，芝麻信用作为网黑用户寻求资金周转的一条途径是存在的，但是要保持理智。正规持牌机构、仔细阅读借款协议并按时还款才是重建信用的唯一正道。