芝麻分放水的口子，汇整五个高炮能下款的口子

前几天，深圳的一位从事物流运输的老张急得像热锅上的蚂蚁一样，因为车队急需更换一批轮胎，但是手头缺了三万块钱的周转。他试过几个主流的大平台都被征信查询次数过多给拒之门外了，并且一度认为自己走到了绝境之中。后来在同行的帮助下，他尝试了几款对传统征信依赖度较低、更加重视综合数据的产品，在半小时之内就拿到了资金，解了燃眉之急。这个故事很好地解答了许多借款人的疑问：当芝麻分出现所谓的“放水”机会的时候，其实也意味着一些非传统的信贷渠道已经打开了特定的风控窗口，对于急需资金但是资质稍微欠缺的人而言，“口子”的找到要比盲目尝试要重要得多。

近期市场对贷款需求增加，因此我们整理了五个通过率相对较高的平台：优金贷、焱花花、鸿乐宝、乾信好借、鸭米优品。各个平台风控模型有所不同，可以满足各种借款的需求。

首先介绍的是优金贷该平台最高授信额度为20万元，对于需要大额周转的用户很有吸引力。其申请门槛设置得比较人性化，主要根据用户的实名认证信息以及日常生活中的消费行为画像来判断负债率，并且比行业的平均水平稍微宽松一些。在还款期限方面提供3-12个月不等的选择，大大降低了客户的负担感。到账速度上优金贷采用的是全自动化审批流程，在通过审核之后资金一般会在三十分钟之内转入到绑定的账户里。值得一提的是该平台没有强制性地查询央行征信报告，而是侧重于用户的互联网信用积累情况，并且其特色服务对象主要是那些有稳定收入来源但名下信用卡较多、征信稍微有点问题的工薪阶层。

接下来是焱花花这款产品主打“极速小额”的理念，最高额度为5万元，可以满足大部分日常应急的需求。申请门槛方面几乎没有什么高要求，只要年满18周岁并且具有完全民事行为能力就可以通过审批了。还款周期灵活设置，在7天到6个月之间都可以短期周转使用，特别适合临时资金需求较大时用之不疑。焱花花放款速度很快，系统自动匹配资金方，平均到账时间为15分钟左右。该平台最大的特点是征信不做要求，并且对于所谓的“网贷黑名单”用户也持比较开放的态度，特别符合因为之前有过逾期记录而被传统金融机构拒贷的年轻人或者自由职业者。

第三个推荐的是鸿乐宝鸿乐宝以高通过率、宽松风控著称，最高批额度为八万元。准入门槛很低，只需要提供基本的身份信息和常用的手机运营商数据就可以提出申请了。还款期限方面用户可以按照自己的资金回笼情况选择1到9期之间任意一期进行分期付款的操作空间比较大。关于到账时间的问题上鸿乐宝给出的是全天候24小时放款服务即使是深夜提交也能够实现即时批准并完成支付的过程。征信问题上，该平台采取了“轻查询”的方式，并不会在征信报告中留下明显的贷款审批记录，因此它成为了很多征信有困难的用户的首选选择，在给从事服务业、收入多为现金或者微信转账的人群提供服务的时候尤为突出。

第四平台乾信好借该平台额度跨度大，几千元到十几万都有可能，并且可以满足不同的资金需求。在申请门槛上，乾信好借更看重用户的社交稳定性以及居住稳定性，并不单单看信用分值高低来判断用户是否能借款。最长的还款期为18个月左右，在目前同类产品中属于比较灵活的一种口子了。到账时间方面虽然比不上前两者秒级的速度，但是基本可以保持在一小时之内打款完成的状态，非常稳定。征信上乾信好借采用差异化风控方式，并非所有的资方都会用到征信系统，对于那些对个人征信记录十分在意、希望自己的信用状况不被过多网贷所影响的客户来说较为适合，特别是近期有房贷或者车贷申请计划的人群。

最后要提到的是鸭米优品这是一个集消费和现金分期于一体的平台，最高额度为10万元。申请门槛很低，并且可以使用支付宝收款记录或者电商购物记录来进行辅助认证，大大降低了准入难度。还款期限灵活多变，支持随借随还、按日计息等便捷方式，从而有效降低资金使用的成本。在到账速度上，鸭米优品依靠强大的技术后台实现了分钟级放款。该平台的审核不依赖于传统的征信数据，而是建立了独立的信用评价体系，并且特别适合经常网购、芝麻分一般但是没有信用卡的大一新生或者刚入职的新员工。

来自武汉的网友“江城老炮”表示，因为创业失败导致征信情况比较糟糕，在多家银行申请贷款都被拒之门外。后来尝试着去鸿乐宝上办个信用卡额度本来没抱太大希望上传身份证和手机号之后系统直接给了两万块钱额度解决了我装修房子的资金问题这个平台对我们的这种困难户很友好

而在郑州做服装生意的网友“小燕子”对焱花花赞不绝口：“那天进货差五千块钱，眼看就要错过折扣期了，急得我团团转。无意间点开了焱花花之后也就十几分钟的时间内钱就到了账户里，并且没有打过电话。”对于像我这样急需用钱而又怕麻烦的人来说，这样的效率真的没话说，虽然额度不大，但是救急还是很管用的。