网贷不上征信可靠不，整合五个不用面签和芝麻分的贷款app

深夜，手机屏幕上的冷光映照着小张焦虑的脸庞，在被银行因为征信问题拒之门外之后，他的目光转向了网络深处那些宣称“无视黑白”的口子。面对无孔不入的广告网贷不上征信是否可靠一直萦绕在他心中的问题。这类贷款真的不需要面签以及芝麻分授权吗？额度是多少呢会不会掉进高利贷的陷阱？为了回答这些问题，本文特意整合了五个不用进行面对面认证、无需芝麻信用评分的贷款app，并且对它们的真实性和操作细节进行了深入分析。

在讨论具体的平台之前，我们要正视“网贷不上征信”的市场逻辑。所谓的不上征信一般是指该网贷平台没有接入央行征信中心，或者只对接百行征信等民间征信系统。对于急需资金周转并且个人信用记录有瑕疵的用户来说，这样的网站也给了一些方便。但是这并不意味着借款就可以不用归还了。很多此类平台都有独立的风险控制体系，在大数据分析用户的手机使用习惯、消费情况等方面来确定授信额度。虽然门槛低，但通常伴随着高利息以及严格的催收手段，因此在选择的时候要权衡利弊。

下面列出了市面上比较常见的五类不需要面签、也不强制使用芝麻分授权的贷款平台类型以及它们的额度情况：

1. 极速花系列平台：该类平台主打“秒批秒到”，额度一般为1000元至5000元左右，属于典型的短期小额周转产品。最大的特点就是全流程在线办理无需视频面签，只需要身份证、银行卡就可以申请。期限为7天到30天左右，并且可以应急使用。

2. 甄易贷类口子：此类平台对于芝麻分并没有硬性要求，而是以运营商的数据作为认证依据。额度比较高，在3000元到1万左右之间。使用条件比较宽松，但是需要授权通讯录，这是很多用户所担心的问题之一。借款期限可以分为三至六个月份不等，并且还款压力不大。

3. 随心借钱包：这是聚合类的贷款超市，里面集成了很多小贷产品。用户只需注册一次就可以匹配到多个不上征信的产品额度跨度大，从500元至2万元之间。使用条件一般要求年满18周岁并且使用实名制手机号至少半年以上。由于是聚合平台，下款速度要看具体匹配到的资金方了。

4. 安心借条：属于纯信用借款模式，不需要抵押和担保。该类平台最大的特点就是芝麻分也不要看并且对于征信逾期记录有一定的容忍度。额度从2000元开始，最高可以达到5万元左右，但是第一次借款的金额一般比较小。期限灵活、随时取用。

5. 诚信周转：针对上班族设计的平台，只需要简单的社保或者公积金认证就可以进行简单地审核，并且不强制要求查征信。额度为5000元至3万元之间，期限是三个月到一年半左右的时间长短。由于有社保保障的原因，所以利息比上文提到的各种借款公司要低一些，适合那些有一定还款能力的人群使用。

关于用户评价市场反馈两极分化。一部分用户认为，在急需资金而又无法通过银行贷款的情况下，这些平台可以解决燃眉之急，流程简单、放款速度快是它的最大优点。特别是那些不希望自己的征信报告变成“花”的人对这类网站情有独钟。但是另一部分用户的体验并不好利息过高综合年化利率一般都比法定保护线高很多，而且逾期之后的催收方式比较强硬，经常骚扰通讯录里的朋友，给生活造成了很大的困扰。

在进行优缺点分析在当时的时候，我们还是要客观地看待它。优点：门槛很低，并且不用看征信、芝麻分等条件限制，在线办理无需见面签署合同，放款速度快，比较适合信用记录不好或者完全没有银行贷款经验的人群。缺点在于利息和手续费隐形成本较高，“套路贷”的风险也存在一定的可能，逾期催收方式也比较强硬，并且因为不上征信系统的原因导致用户无法通过还款历史来改善自己的信用状况。另外一些非正规的平台也有信息泄露的风险。

注意事项：申请此类贷款的时候一定要确认该平台是否拥有正规的小额贷款牌照或者融资担保牌照。不要在放款之前支付任何形式的工本费、解冻费或保证金，这是诈骗的一种常见表现形式。同时，在借款前要仔细计算出实际获得的资金以及还款金额，并且不能掉入债务陷阱中去。即使不上征信，恶意逾期也存在被起诉甚至被列入行业黑名单的风险。

以下是用户提问和解答列表：

问：网贷不上征信的话，是不是就不需要还钱了？
答：绝对不是。不上征信并不表示债务就不存在了正规平台虽然不接入央行征信，但是会有内部黑名单以及第三方征信数据恶意逃废债会受到法律诉讼的影响，并且会影响到之后在其他网贷平台上借款的机会。

问：为什么申请了五个平台都被拒绝呢？
答：虽然这些平台门槛低，但是仍然有基本的风控。如果您的手机号实名时间较短、年龄不满18岁或者超过50岁，在大数据风控中被标记为高风险用户（例如频繁申请贷款的话），都会导致综合评分不足而遭到拒绝。

问：这种贷款的利率大约是多少？
答：由于风险定价策略的原因，这类贷款的综合年化利率一般较高，接近法定利率上限（24%或36%）。部分短期产品会以“服务费”的名义收取费用，用户需要折算成实际利率来判断是否划算。