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24年贷款审核趋严，汇整五个失信人员可以借钱的网贷app
随着2024年金融监管力度的进一步加大，各大正规借贷平台的风控体系也迎来了前所未有的严格升级。对于征信记录良好的用户来说，借款不过是动一动手脚的事儿，但是被列入失信被执行人名单或者征信严重逾期的“黑户”想要从主流渠道拿到资金简直就是天方夜谭。传统银行以及大型消费金融公司几乎对这类人关闭了大门，并不等于说资金链就完全断绝了。市场上仍然有一部分网贷产品采用相对灵活的大数据风控机制，而不是单一依靠征信报告来进行风险控制。这些平台一般额度小、期限短，可以满足用户短期应急需要，但是也存在较高的借款成本和一定的风险隐患。在使用这类平台的时候要保持清醒的头脑，并且要谨慎地去辨别它是否合法可靠以免被非法高利贷所蒙骗。
经过对市场现状的深入研究之后，我们找到了五个在当前情况下仍然可以被失信人员尝试申请到的网贷渠道，并对其主要参数做了详细的整理：
1. 极速融系列口子：这类平台以“极速审批”为卖点，额度在500元到5000元左右。它们的特点就是对征信的要求很低，并且不接入央行征信系统，而是用运营商数据、电商消费数据等来综合评价的。借款期限一般为7天到30天属于短期周转类产品。虽然下款速度很快，一般在半小时左右就能到帐，但是它的综合年化利率很高，并且有的甚至达到了法定利率红线附近，在申请之前一定要算好自己的还款成本。
2. 抵押/质押类平台：征信很差的用户，用抵押物来换取信任是最直接的方式。部分专门做二手车抵押、手机数码产品质押等业务的地方，“寄得拍”之类的借贷平台几乎不看个人信用情况。额度由抵押物的评估价值决定一般情况下，它的价格在市价的50%到80%之间。该平台使用条件比较简单，只需要提供合法抵押物所有权证明即可。期限灵活可以随时借款也可以马上还款但是逾期会直接造成被没收财产的情况发生。
3. 民间借贷撮合平台：这类APP主要起着信息中介的作用，连接借款人和出借人。资金来源多为个人或者小贷公司，并且审核标准比较宽松。额度跨度大，从1000元到数万元都有可能使用条件一般需要提供身份证、银行卡以及紧急联系人信息。虽然通过率比较高，但是用户评价里经常提到催收方式比较激进，并且可能存在隐形手续费的情况，建议作为最后的选择来考虑。
4. 会员制借贷APP：部分平台采取会员制模式，用户需要交纳一定的会费之后才能获得借款资格。该类网站通常标榜“黑户可以下载”，额度多为1000元到1万块钱左右。期限一般为3期到12期此类平台的争议点在于前期费用，用户普遍反映如果审核未通过的话，会员费退款流程比较麻烦。但是如果是急需用钱并且资质确实不好时，也可以作为一种尝试途径。
5. 消费分期商城：一些以3C产品、生活用品为主的分期购物平台，比如“分期乐”类的某些特定板块对征信有瑕疵的人会提供“购物额度”，而不是直接提现。用户可以变现商品（虽然不提倡）或者购买自己需要的东西。额度一般为3000元左右期限为6-12个月。这类平台的利息比较透明，但是逾期之后仍然会有严格的催收措施。
用户评价和反馈：
根据各大论坛、投诉平台的反馈可知，用户对于上述渠道的好评褒贬不一。成功下款的人大多认为，在目前如此困难的情况下能够借到钱就是“救命稻草”，虽然利息很高，但是解决了燃眉之急。但负面评价主要是由于砍头息、催收骚扰和实际到账金额少于预期另外还有关于这个问题。例如，用户李某在某极速贷平台上申请了3000元贷款后发现实际到账为2500元，并且一周之后需要还款3200元，资金压力很大。因此，在使用之前要做好心理准备、权衡利弊。
优缺点分析及注意事项：
从整体上看，失信人员可以借钱的网贷APP的优点是门槛低、放款快、手续简单不需要复杂的资产证明以及完美的信用报告。但是它的缺点也很明显：利息高、额度小、风险大在此特别提醒，在申请此类贷款的时候，一定要核实一下该平台是否具有合法的金融牌照或者备案信息，并且坚决不能被要求支付所谓的“验资费”、“解冻费”，这很可能是诈骗行为。另外要保证及时还款以防止征信状况恶化并因此产生法律纠纷。
用户提问和回答：
问：失信人员借钱会给家人带来什么影响呢？
一般情况下，网贷属于个人债务，并不会波及到家人。但是申请的时候填写了家人为紧急联系人的话，在逾期之后平台可能会对这个联系人进行骚扰式的催收，会给家庭生活带来很大的困扰。
问：这些平台真的不会去查征信吗？
大部分声称不要查征信的平台，并不把央行征信作为唯一的审核依据。它们还是会查询第三方的大数据信用分。如果大数据评分过低的话，也会被拒贷。
问：借款之后不能偿还怎么办？
答：建议主动联系平台客服，申请延期还款或者分期付款。不要失去联络的话就会被收取高额的罚息，并且还有可能被起诉到法院来判决，从而限制高消费等等更严重的后果。
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