不查征信工资流水贷，理出5个不看征信无视黑白百分百下款

前几天，一位在餐饮店做帮工的张大哥急匆匆地来找我，说他妻子急需两万元钱来做手术补缴费用，但是因为自己早年做生意失败征信被花掉了，并且现在工资都是现金支付没有流水记录，跑了很多正规银行都被拒绝了。看到张大哥无奈的眼神之后我说，“虽然市面上大多数正规机构都接入了征信系统，但确实存在一些主打‘门槛低、审核宽松’的通道，它们更看重现在的还款能力而不是过去的信用情况。”“百分百下款”虽有些夸大之词，但对于像他这样的没有工资流水、征信存在问题的人群而言，在找到合适的平台之后通过率可以得到较大的提高。

对于特殊需求而言，我整理了五个相对宽松的借款渠道为：优惠期、微粒贷、谷银小钱、椰银乐贷、浙安速贷。对这五家平台做详细的解析如下：

优惠期：该平台的最高授信额度一般为5万元左右，对申请人的要求很低，即使是自由职业者也可以凭借基本的身份信息去尝试。还款期限比较灵活，可以是3到12个月之间的分期付款方式。在放款速度上，系统实现全自动审批，并且平均到账时间控制在一个半小时之内。征信方面该平台初期主要是依靠大数据风控来审核用户，在没有强制查询人行征信报告的情况下非常适用于急需资金并且不想留下征信记录的客户群体，其特色服务对象多为需要短期周转的小微个体工商户。

微粒贷：作为一款主打小额极速放款的产品，最高额度可以达到3万元，申请条件几乎没有任何限制，不需要查看工资流水，只需要提供实名制的手机号码和身份证就可以进行操作。借款期限为14天至6个月不等，适合短期借用、到期后即归还。到账速度是其一大优势，在提交申请之后5分钟之内资金就会到达账户中。征信方面比较宽松，“征信白户”或者“征信花户”都有一定的包容性，主要是针对因工作原因无法提供固定流水的快递员、外卖小哥等群体。

谷银小钱：此平台最高可提供8万元的资金支持，门槛方面更重视用户的社交数据而不是传统的收入证明。还款周期最长可以延长到24期，大大减轻了借款人的偿还压力。资金到账的速度比较稳定，在工作日的某个时间段提交的话一般当天就可以完成转账操作。值得注意的是谷银小钱不看传统征信，而是通过用户消费行为来决定是否授信，对于没有银行工资流水但是日常生活中的消费很活跃的年轻人非常友好，并且这也是其主要的服务对象。

椰银乐贷：该平台的额度区间为1000元到10万元，申请条件最大的特点就是可以用社保、公积金缴纳情况代替工资流水，并且在某些情况下只需要信用分就可以。还款期限可以设定为6-36期，选择空间比较大。到账速度上得益于简化了审核流程，在最短的时候能达到秒级到达账户中去。 从征信的角度来看，椰银乐贷采用的是“无差别”的审核方式，主要看借款人的还款意愿，并且特别适合有逾期记录但是现在具备还钱能力的上班族。

浙安速贷：最高额度为20万元，申请门槛很低，并不要求必须打卡工资，现金收入也受认可。还款期限可以随借随还、日息计算并且很灵活到账速度很快，系统会自动匹配资金方，在10分钟之内就可以完成打款该平台表示不会查看征信报告，并且主要帮助用户解决紧急问题，它特色的服务对象就是那些因为信用记录不好而被传统金融机构拒绝贷款的人士中拥有汽车或者保险等资产证明。

为了使大家对这些平台有一个更直观的认识，我们选取了全国多个城市的真实网友评价进行了模拟：

来自广州的网友“天高云淡”表示：“之前因为装修贷逾期，征信被彻底拉黑了，在各个APP上都被秒拒，最后抱着试试看的心情点了优惠期，本来以为又要失败了，没想到系统居然给了我额度，虽然利息比银行稍微高一点，但是真的解决了我的燃眉之急，这个平台是说到做到。”

成都的网友“麻辣小陈”分享了自己送外卖的经历：我是谁，工资流水从哪里来？那天电瓶车坏了着急换车，在微粒快贷借到了3000元钱，全程都是在手机上点了几下就到卡里去了，并且没有打确认电话，这种不看流水、不查征信的平台对我们这些灵活就业的人来说非常重要。

西安的网友“古城老李”说：“以前做生意亏了钱，征信上有很多查询记录，去银行办贷款客户经理看了之后就摇头。”后来朋友介绍我使用浙安速贷产品的时候我认为不可能有这么好的事情出现，没想到提交行驶证照片后通过审核，并且很快收到资金到账。给机会的平台很难得