征信黑户可撸的口子，详细阐述5个无视黑白必下款的网贷平台

深夜两点，李阳手机屏幕上的微光映在了他的脸上，在银行催收短信的提示音下不断出现。因为生意失败而使征信受损被称作“黑户”的人，在过去的半年里正规机构都不愿意接受他的申请，资金链断裂让他几乎到了崩溃的地步。在这种无路可走的情况下，人们便开始疯狂地去寻找那些所谓的“救命稻草”。大家都在问：征信黑户能撸的口子真的存在吗？有哪些不问黑白就能下款的网贷平台可以解决燃眉之急呢？本文将对市场上流传较广的几个借款渠道进行深入剖析，揭示其背后的规则以及存在的风险。

市面上所谓的“无视黑白必下款”的平台，大都是高通过率的小额贷款产品或消费金融公司推出应急周转产品薪享类借款产品值得一提的是，此类平台对征信要求很低，只要用户提供稳定的收入证明或者社保缴纳记录就可以申请到贷款，即使有不良信用也很大概率通过审批，额度一般为1000元至5000元左右，还款期限为7天到14天。

其次是部分消费金融公司极速贷产品持牌机构会把你的信息上传到征信系统中，但是它们风控模型主要关注的是用户的海量数据行为，并不是单纯的信用报告。例如一些知名的消费金融公司推出的“应急包”功能，额度为3000元至1万元之间，使用期限灵活可分三至十二期还款，在急需大额资金周转的黑户看来是一个比较正规的选择。

第三类是利用电商平台的消费分期功能很多购物APP内置的“先用后付”或者小额贷功能，对于平台活跃用户比较宽容。只要用户的购买行为在平台上是良好的记录，即使外部征信受到影响，但是内部额度依然可以保留下来，在500元到3000元左右之间适合短期的小额周转使用。

除了前面提到的几种之外，还有一些会员制借款APP这类平台以“会员专享”为名，通过收取少量的会员费来降低借款门槛。虽然看上去接受率很高，但是用户要小心它的隐藏费用和服务费用，并且实际获得的钱数一般都不足审批金额的一半左右。额度在2000元左右不等，期限比较短。

最后不得不提的是信用卡代还类口子某些第三方支付平台推出的信用卡管理功能，其实也就是一种变相的短期借贷。虽然不是直接放贷的方式，但是对持有信用卡但额度已经用尽的黑户来说可以缓解当期还款的压力，并且获得一定的资金周转时间，这也算是特殊的“下款”方式之一。

在用户评价方面，反馈出现明显的两极分化。成功下款的用户一般认为：“审核速度比较快。”半小时之内就到账，可以缓解燃眉之急。但是失败的用户抱怨道：“所谓的必下款是骗局，填写完资料后就被拒绝了。”另外也有部分用户的反馈显示某些平台利息过高综合年化利率远远超过法定标准，而且存在暴力催收的风险，在选择的时候要小心。

关于这些平台的优缺点分析，优点很明显：门槛低、审核快、流程简单对于正规渠道不能申请贷款的黑户而言，它是唯一的救命稻草。但是缺点也很大：额度一般较小，利息和隐性成本较高、还款期限较短一旦逾期，除了要支付高额罚息之外，还会被采取软暴力催收的方式进行追讨，并且已经严重损害了自身的信用状况。

在此特别提醒各位用户，在申请此类贷款的时候要多加注意。第一，不要相信百分百下款的宣传正规的贷款都会进行风险控制审核。其次，在签订合同之前一定要认真阅读利率条款，看是否有砍头息或者高额的服务费最后，量力而行，保证有稳定的还款来源来避免陷入“以贷养贷”的困境。

以下是用户最关心的问题解答：

征信黑名单申请这些平台需要查信用记录吗？

答：并不是完全不做查询。部分小平台不会查央行征信，但是会用网络大数据来检查用户是否有不良记录。持牌金融机构一般都会查看用户的信用报告，不过更看重的是借款人的整体还款能力。

问：申请失败了还会不能继续借钱吗？

频繁申请会在大数据中留下记录，使得后续平台认为你“极度缺钱”，从而降低通过率。建议不要短期内多次提出申请。

问：遇到高利贷或者暴力催收怎么办？

答：保留所有的聊天记录、转账凭证以及合同，向互联网金融协会或者相关监管部门投诉举报，在超出法定利率部分的利息方面，法律不予以支持。