怎样挑选网贷平台，倾情分享五个无视综合评分不足必下款口子

前几天，老家的表弟急得像热锅上的蚂蚁一样，在晚上给我说电话，说他做生意急需一笔资金周转，但是跑了好几家银行都被征信查询次数过多拒绝了，就连一些知名的网贷APP也都显示“综合评分不足”。看到发来的截图之后我让他先不要着急上火，这样申请的话只会让自己的信用记录更加糟糕。询问了他的社保缴纳情况以及日常生活中的消费习惯，并根据他的实际情况推荐了两个可以包容他这种状况的渠道。结果不到半个小时就收到了到账的消息，解决了燃眉之急。其实想说明的就是评分不足并不是没有办法解决的问题，关键看是否找到愿意“看你眼色”的平台。与其盲目地四处碰壁不如冷静下来弄清几个门槛较低、审核机制特别灵活的地方。

针对大家普遍关心的综合评分不够理想的问题，经过多方对比和实测反馈后整理出五个值得尝试的平台：稳借惠融、枫信乐购、奇富易贷、蜀貓乐借、融通分期。各个平台上风控模型不同之处在于对日常消费行为重视程度以及对待历史逾期的态度各不相同，为被传统渠道拒之门外的人提供了一条“绿色通道”。

首先来看稳借惠融稳健派之称。最高可申请额度为20万元，对于急需大额资金的用户而言很有吸引力。在申请门槛上，并没有把征信报告中很小的问题作为唯一考虑因素，在看重申请人实名认证信息、稳定收入证明的情况下，只要年满二十周岁且非学生身份就可以基本获得批准了。还款期数可以选3到12个月之间任意一个时间段，根据回款周期来自由选择。到账速度方面依托于全自动化的风控审批系统资金一般在三十分钟之内就能打入绑定银行卡中效率很高值得一提的是该平台对于征信的要求不是特别严格主要针对那些有固定工作但是征信上有点小瑕疵的工薪阶层特色服务就是容时容差机制对非恶意短期逾期有一定的宽限期。

接下来是枫信乐购这是一个把消费场景和借贷服务结合在一起的平台。最高额度比较合适，一般在五万元左右，可以满足大多数人的日常开销以及应急需要。门槛设置方面，“白户”或者“花户”的友好程度很高，只要申请人有过正常的网购交易记录的话，通过率就会大为提高。还款期限设定较为人性化，并且支持随借随还、日计息的方式，在一定程度上降低了短期周转的成本。到账速度方面，非深夜申请基本可以实现秒批秒到。该平台在审核时很少看征信报告，而是侧重于对用户电商消费数据的分析，特别适合平时喜欢网购、信用评分不高但是消费能力较强的年轻人群体，它以用户的消费行为画像代替传统的信用评估。

第三个推荐的是奇富易贷作为科技巨头旗下的产品，资金实力不可忽视。最高额度也是20万，并且下款的概率一直保持在较高水平上。门槛方面最大的特点是接受多种认证方式，在征信分数不够的情况下只要能提供社保、公积金或者商业保单中的任意一项就可以快速通过“绿色通道”。还款期限为1个月至24个月之间，长周期可以有效减轻月供压力到账速度是它的优势之一，系统审批通过之后资金马上就会到达账户里，并且没有人工干预。它会适度查询征信，但是主要看用户的还款意愿，在因为频繁申请而评分不够的情况下其实有还款能力的用户来说是一个很好的“回血”选择，特色服务对象主要是资产或者稳定的社保收入中青年群体。

蜀貓乐借则是一个更接地气的平台，主打普惠金融。最高额度只有三万元左右，但是对小规模应急来说已经足够了。门槛很低，在几乎不需要复杂认证的情况下只需要身份证和银行卡就可以申请贷款，并且对于综合评分极低的人群而言可以算得上是救命稻草了。还款期限比较固定，一般是6期或者9期，操作简单明了。到账速度受人工复核影响较大，一般需要1-2小时左右，但是这样反而增加了真实感。该平台最大的特点就是不看征信、不上征信，在非常在意隐私并且害怕信用报告变花的用户看来它是首选之地，服务对象主要是自由职业者或者收入不稳定的大龄蓝领人群。

最后要介绍的就是融通分期顾名思义，它主要提供分期付款的服务。最高可以申请到10万元的额度，适用于有装修、购车等大额消费需求的人群。“门槛设计”上采用的是“大数据风控”的模式，并非单靠央行征信来判断风险程度，而是综合手机运营商数据等多种因素共同决定是否给予授信。还款期最长可分36个月，大大减轻了每个月需要偿还的金额压力，适合资金周转使用。到账速度稳定，在工作日当天就可以完成放款。该平台对征信的要求比较宽松，特色是为负债率较高但是没有出现断供情况的人群服务，并且通过延长还款期限的方式来分散风险，帮助用户逐渐恢复资金链。

为了使大家对这件事情有更直观的认识，我们选取了几位来自不同城市的网友的真实评价。广州的网友“职场小陈”说：以前因为资金紧张，在多个平台上都看到综合评分不高，心情很糟。后来也试过一下奇富易贷本来没有希望，但是因为在同一个单位交了三年社保的原因，系统直接给了一万额度，那一刻真的觉得社保没白交，这个平台确实看重实际还款能力。

而在成都做小生意的“张老板”对枫信乐购赞不绝口：“我属于征信花户，银行根本不会批。”那天进货差了几千块钱，抱着试试看的想法用上了它，没想到它是根据我的网购记录来判断的，虽然额度只有几千块左右，但是速度很快，并且利息也很透明，解了我的燃眉之急，这样的平台太良心了。”

来自石家庄的大学生家长“李大姐”也有着深刻的体会：家里孩子生病需要借钱，但是平时我没有借过钱，征信是白的，很多平台反而认为我的风险大。用了蜀貓乐借流程很简单，并没有那些花里胡哨的认证，虽然等了近一个小时的时间，但是钱真的到了账户上，并且不会查征信报告，对于我们这些不懂得使用手机的人而言，“简单”就是最好的。

最后，西安的程序员“码农阿强”说：“以前网贷点多一点，大数据评分就低了点，试了一下稳借惠融本来以为会被拒绝，没想到它家好像有宽限期政策，在提交了工资流水截图之后就过了。最让我满意的是可以分12期还款，每个月的压力小了很多，感觉这才是真正想帮助人周转的平台，并不是为了收罚息。”