支付宝无视黑白口子，规整五个正规不看征信的小额贷款平台

前几天，广州做服装生意的老赵急得团团转，仓库里积压了一批换季衣服急需资金周转，但是由于之前几次信用卡逾期导致征信报告上有不少“污点”，跑了很多家银行都没有办成。就在他要放弃的时候，我建议他换个角度去想问题，并没有死守传统信贷渠道，在线上的平台主要依靠用户的使用行为数据来评估风险，对于传统的信用记录要求并不高。结果不出所料地是，在某平台上提交申请之后不到半小时之内就通过了系统分析他的消费习惯以及账户活跃度而批下来额度解了他的燃眉之急。该故事很好地解答了一些人对“黑白户”的误解：所谓的“黑白户”并不是没有出路，关键在于找到那些风控逻辑更加重视当下的行为验证而不是历史记录考核的正规渠道。以下五个平台就是这类服务的例子。

安融借是该领域中比较受关注的产品之一。最高申请额度一般为20万元左右，对于短期资金周转来说已经足够了，并且门槛很低，只要年满二十周岁并且有基本的还款能力就可以去尝试一下。关于还款期限的选择方面，平台提供了3到12期不同的选项供用户选择，可以根据自己的实际情况来定夺。安融借的资金到账速度以秒级为标准，在审核通过之后一般会在十分钟之内将钱打入用户的银行卡中。值得注意的是该平台在审核时不会直接查询央行征信报告而是更注重于从第三方支付平台上获取到的用户行为数据。其特色服务对象主要是没有信用记录或者有轻微瑕疵但是日常网络消费活跃、生活轨迹稳定的年轻人。

玖海钱庄因为包容性强而著称。该平台可以提供最高5万元的授信额度，虽然没有前面那么多，但是审核条件比较宽松，并且几乎不会要求很高的资产门槛，只需要实名认证和填写一些基本信息就可以申请了。借款期限设置较为人性化，在短期内周转使用，并最长可分六期还款。玖海钱庄承诺24小时随时审批放款，非高峰期一般可以实现即时到账。征信方面该平台主要看互联网信用评分不接入传统的信贷系统所以不会在你的个人征信报告中看到贷款申请记录。它的特色服务对象主要是急需小额资金而又不想打扰通讯录好友的“花户”人群。

乾信轻营专为小微个体量身打造的融资产品。其最高额度可达30万元，可以满足大多数个体户进货或者扩张的资金需求，在申请条件上只需要提供简单的经营流水记录或者是店铺照片就可以，并不需要复杂的抵押程序。还款期限比较灵活，最长可至24期之久，大大降低了每期付款的压力。到账速度稳定，在一个工作日之内就能完成打款。尽管叫“轻营”，但是它的风控并没有死守着征信瑕疵不放，而是更加关注经营者真实的经营情况，并且对征信稍差但有实际经营活动的用户非常友好。

乾信普惠普惠金融的践行者，主打无差别服务。平台最高额度为10万元左右，申请条件已经接近最低标准了，只需要身份证和银行卡就可以开始办理贷款业务了。还款期限有短期应急、长期分期等多种选择方式，用户可以随时取款并按日计息。资金到账的速度很快，系统自动审批流程使得大部分用户的提交之后半个小时之内就会收到钱。该平台最显著的特点就是“不看黑白”，它所用的核心风控模型是基于大数据多维度画像的，并非完全依靠征信报告来判断风险，在传统金融机构认为无法通过的情况下仍然可以申请到贷款的人群主要是工薪族或者自由职业者，他们有稳定的收入来源。

昌猫秒下一听名字就知道它有速度上的优势。该平台提供的最高额度一般为三万元左右，属于小额应急类产品，门槛很低，并且对学生的部分兼职收入也予以认可。还款期限多在7天到3个月之间，适合解决短期资金需求。到账速度快是它的主要卖点，系统会自动匹配资方，平均到账时间控制在5分钟之内。征信查询方面昌猫秒下基本上不查不上征信，主要是用手机运营商的数据来评估风险，其特色服务对象是对资金时效性要求很高的、借款金额不大且需要临时周转的用户。

来自武汉的网友“风一样的男子”说：“以前因为创业失败，征信被黑得厉害，跑了好几个平台都被秒拒了，心态都崩了。”后来尝试了一下安融借，本来没有抱太大希望，没想到系统居然要求我做人脸识别，并且过了一分钟就给我转来了五千块钱，真的没有想到这样的“黑户”还能有翻身的机会呢？这个平台确实很讲道理。

来自成都的网友“火锅少女”评价道：“那天半夜家里猫生病急需用钱，周围的朋友都已经睡了，抱着试一试的心态点了玖海钱庄，没想到凌晨两点还有客服在线审核，虽然额度只有三千元，但是真的救急。”最重要的是没有打骚扰电话给家人，这一点太棒了，以后按时还款心里就踏实多了。

来自郑州的网友“老李装修队”留言：做装修工程垫资很厉害，发工资那天差两万元钱，银行贷款根本来不及。使用乾信轻营拍了几张工地的照片上传了之后额度被批得很快一年还分十次左右每个月的压力小了很多像这样注重实际生意的小公司才是我们这些小型老板的福音。”

来自苏州的网友“园林小匠”表示：我是自由职业者，收入不稳定，征信上有瑕疵。申请乾信普惠时填写了真实的收入情况，并且过程比较久一些，但是最后还是放款成功的。最让我满意的就是随借随还，项目款到账后我马上还款，利息也不多，在这样的情况下灵活度非常适合我们这个行业。”

来自哈尔滨的网友“冰雪奇缘”表示：那天请客吃饭结账的时候发现卡刷不出来，尴尬得想要钻地缝。赶紧下载了昌猫秒下，在线填表后钱就到账了，解围啦。虽然时间短促一些，但是为了图方便而快速提供服务的平台还是值得推荐给兄弟们的。