怎么不上征信借钱，规整5个秒下700芝麻分贷款软件

深夜，手机屏幕上的微光映照出焦急的脸庞，突然的资金短缺使很多人为之措手不及。对于重视隐私的用户来说为什么不能用征信来借款成为心头挥之不去的疑问，一方面希望尽快解决燃眉之急，另一方面又害怕征信报告上留下了频繁查询的记录。市场上是否有真正不查征信的服务？那些声称秒下700芝麻分贷款软件是否真实可靠？面对形形色色的借贷广告，怎样辨别真假呢？本文将整理五个相关的渠道，并对其额度和规则进行详细的分析。

在讨论具体的软件之前，我们需要先弄清一个概念，“不上征信”一般是指贷款机构不接入央行征信系统或者只用芝麻信用分等第三方数据。这类产品一般都是依托于大型互联网平台或者是持牌的小贷公司来进行的，审批流程比较简便。以下是一些常见的借贷渠道以及它们的特点：

一、主流平台借贷产品的额度和期限说明

1. 借呗（支付宝生态）蚂蚁集团推出的一款信贷产品叫借呗，部分放款机构会上传征信信息到平台中去进行审核。芝麻分在700以上的时候就可以自动开通资格了。额度区间较大，在1000元至30万元之间变化，日利率大约为0. 015%-0. 06%，还款期限可以是三个月、六个月或者十二个月，支持随时借款和偿还，并且到账速度很快，一般几分钟之内就会完成转账。

2. 微粒贷（微信生态）微粒贷采用白名单邀请制，用户不能主动申请，但是审核标准仍然会参考微信支付分和社交数据。虽然微众银行上报征信的时候必然会出现，但是对于急需资金并且没有逾期记录的客户比较友好。额度为500元到30万元之间，期限灵活多变，并且借款体验非常好，适合经常使用微信的人群。

3. 京东金条依靠京东商城的消费数据，金条对于经常在京东购物的人非常宽容。额度一般为1000元到20万元之间，放款速度达到秒级的程度。虽然部分资金方会进行征信查询，但是风控模型中用户购物习惯以及收货地址稳定性占有重要分量，芝麻信用高或者有良好网购记录的客户通过率较高。

4. 度小满（原百度金融）该平台征信要求比较宽松，部分合作机构不采集用户的信用信息。最高可贷20万，日息为万分之二左右。只要用户年龄在18-55岁之间，并且提供了身份证以及银行卡的话，系统就会通过大数据模型快速完成审核工作，在芝麻分达到700以上的时候一般可以获得较大的授信额度。

5. 360借条作为纯线上信贷平台，360借条主打“不看征信”或者“征信花也可以下款”的宣传。实际上它是依靠360的大数据风控来支撑的。新用户的额度一般为5000元上下，期限在三个月到一年之间，审核通过之后就可以马上获得资金了，这也是很多有信用瑕疵的人选择的一种方式。

二、用户的评价和真实的反馈

根据各大论坛、投诉平台的数据，用户对于该软件的评价褒贬不一。正面意见主要是关于下款速度比较快和操作便捷上。一位芝麻分720的用户说：“申请了借呗两万元，一分钟之内就到账了，并没有进行电话回访，解决了燃眉之急。”但是负面评价大多集中在利息的计算方法和催收问题上。部分用户反映，有些平台标榜低息其实加了服务费之后年化利率就高了。另外一旦出现逾期情况，一些平台的催收方式比较激烈给借款人带来较大的心理压力。

三、优缺点详细分析

优点方面，这些软件最大的优势就是效率全流程线上操作，无需抵押担保，只要信用分足够高就可以申请到资金支持。尤其是对于急需小额度贷款的用户而言，“秒下款”功能很有吸引力。

缺点方面，首先是透明度不高。部分平台在放款的时候会把保险费或者服务费用也加上去，所以实际要还的钱比想象中的多很多。其次是征信风险虽然有些平台声称不上征信，但是实际上很多助贷公司都会把债权转让给银行等正规金融机构，并且最终还是会出现在征信报告中。最后过度借贷容易陷入债务陷阱，高利率加大了还款压力。

四、借款注意事项

1. 看清利率不要只看日息，要算出年化利率（IRR），正规平台的年化利率不能超过24%。

2. 保护隐私申请的时候，不要随便给通讯录、相册等敏感权限，否则将来逾期会被爆通讯录的风险。

3. 量力而行借款之前要对还款能力进行评估，不要用借贷来维持生活。

4. 核实资质保证平台拥有合法的小额贷款许可证，以免掉入高利贷或者诈骗的陷阱。

五、用户提问及回答

问：芝麻分700分可以下款吗？

答：不一定。芝麻分是参考因素之一，平台还会考虑用户收入的稳定性、负债状况以及以往的履约情况来判断。近期有多头借贷的话，即使分数高也有可能被拒。

问：不上征信的贷款可以不还吗？

答：绝对不可以。虽然有些网贷不上央行征信，但是会被接入百行征信或者网络征信系统。逾期会使大数据风控变黑，以后申请任何正规贷款都会受阻，并且存在法律诉讼的风险。

问：申请贷款的时候显示“审核中”很久了怎么办？

答：一般情况下，这表明系统正在进行人工复核或者与资方对接。此时不要频繁刷新或重复申请，保持电话畅通，并注意是否有回访的来电，在等待的时候要耐心一些即可。