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20年贷款新口子，细致阐述五个714无视逾期秒下的口子
伴随着金融科技的迭代升级，市场上也出现了很多审核宽松、放款速度快的借贷产品。这类平台一般被称作“新口子”，其对用户征信的要求相对较低，甚至在某些时间段内为了争夺市场，在审核标准上会稍微放松一些。对于急需资金周转的朋友而言，了解这些渠道额度以及期限就显得很重要了。一般来说，此类平台初始授信额度为1000元到5000元左右，使用周期一般为7天至30天的短期借款需求，部分产品支持分期还款方式但是利息较高。例如，“极速审核”的平台有易得花、薪享用等，在申请的时候只需要身份证加上实名手机号码就可以进行，并且系统会自动审批完成之后最快可以在十分钟之内把钱打到用户的银行卡上。
但是，所谓的“逾期秒下”常常伴随着很大的风险。其中有很多属于“714高炮”的范畴，即借款期限只有七天或者十四天，并且还会有很高的手续费。比如借了1500元的话，到手的大概就只有1000元左右，在第七个工作日之后就要一次性还款1500元，折算成年化利率非常高昂。虽然它们存在“无视征信”的情况，但是这并不意味着没有后果。一旦出现逾期的情况就会受到暴力催收、通讯录轰炸等行为的影响严重影响个人的生活以及和亲朋好友的关系。所以在申请之前要先看清楚借款协议中有关实际到账金额及还款总额的内容，并且不能被“秒下”这样的诱惑所迷惑。
除了额度、期限之外使用条件也是用户所关心的热点。新口子的门槛看上去很低，实际上却有它的玄机所在。基本申请条件一般为：年满18岁、持有有效身份证件、银行卡以及实名制手机号码。部分平台还会要求提供芝麻信用分、运营商认证或者淘宝账号认证来作为风控的一个辅助手段。需要注意的是，并不是所有平台都不查询央行征信，但是都会接入第三方的大数据风控系统。用户在多个平台上频繁申请的话会被认为是“多头借贷”的高风险客户而被拒贷。因此保持好的申请频率，不要盲目尝试，提高通过率就显得尤为重要了。
关于用户评价网络上对于该问题的意见褒贬不一。一部分用户认为，在正规的大平台不能借款的时候，这些新口子确实可以解决燃眉之急，审核速度快、到账及时是最大的优点。但是也有很多用户的评论显示其利息太高，并且催收方式很恶劣，更有甚者被诈骗了钱财，“解冻费”或者“会员费”。从整体上来看用户的真实体验存在着两极分化的现象：急需用钱的时候觉得这是救命稻草，而还款的时候又因为高额的利率感到压力山大。因此建议大家在选择时要优先考虑有正规持牌机构背景的平台，不要被非法网贷所骗。
为了使大家更容易理解，我们对市场上常见的几种类型的口子做了优缺点的分析。优点方面：门槛低，不看央行征信；放款快，自动化审批效率高；操作方便，在线完成。缺点方面：利息和服务费很高，综合年化利率常常超过法定标准；借款期限短、还款压力大；存在隐私泄露的风险，需要授权通讯录等敏感权限；一旦逾期，催收手段可能会违法。因此这样的借贷方式只能用作短期且非常小的资金周转，并不能长久使用。
在使用这些贷款口子的时候，需要注意一下几点注意事项一定要记住。首先，坚决抵制任何贷前收费行为。正规贷款在放款之前是不会收取任何手续费、验证费的，凡是要求先转账的就是诈骗。其次要注意保护好自己的隐私信息，在不可信或者非官方渠道上输入银行卡密码和验证码等重要资料都是不对的。再次要量力而行，并且对自身的还款能力做一个合理的判断。不要因为“秒下”就盲目借钱，一旦陷入以贷养贷的恶性循环之中，后果不堪设想。最后，如果遇到暴力催收或者高利贷的情况时应该保留好证据并且及时向互联网金融协会或者是相关部门投诉举报来通过法律途径保护自己的合法权益不受侵害。
针对用户在实际操作中经常提出的问题，我们整理出以下答案：
1. 问：新口子会上征信吗？
大部分“无视逾期”的小额口子不上央行征信，但是会被记录到第三方大数据征信当中。如果出现逾期的话，则会影响到之后在其他网贷平台的借款申请。
2. 问：申请被拒之后，多久可以再次申请？
一般建议间隔1-3个月再试，或者换到别的平台申请。频繁提交会被系统标记为低质量用户，从而降低通过率。
3. 问：所谓的“内部渠道”是否可信？
答：不可信。市场上的所谓“强开技术”、“内部渠道”的说法大多是骗局，正规的贷款机构都有严格的风险控制流程，并不存在人为干预审核结果的情况。
4. 问：逾期的话会有什么后果？
除了要承担高额的逾期罚息之外，最直接的影响就是被电话轰炸、P图羞辱等软暴力催收所困扰，严重损害个人名誉以及与亲朋好友之间的关系。
5. 问：怎样判断是否为高利贷？
最简单的方法就是计算IRR利率，也可以看是否有砍头息。借款一千元实际上只拿到八百元左右或者短期内还款金额远远大于本金的话就可以认定为高利贷了。
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