征信花了怎么做车贷，归纳5个低门槛不查征信的平台

上周在4S店，我亲眼目睹了一次令人唏嘘的“退单”事件。一位年轻小伙子选中了心仪的SUV，并且已经付好了首付，在朋友圈里也晒出了新车的照片。但是银行放款的时候销售顾问却尴尬地走过来低声对他说贷款被拒了原因很简单：他过去半年为了“薅羊毛”点了不少网贷链接，征信查询记录密密麻麻，虽然没有逾期，但征信已经被弄脏了。看着小伙子落寞离去的背影，销售人员摇着头说：“像这样的情况，在传统的银行大门已经基本关上了。”这不是个例而是现在许多购车者所面临的现实问题。

其实这个故事背后存在的问题，已经引起了很多想买车却因为征信的问题而受阻的人的注意。很多人认为没有逾期就是好的信用记录，殊不知征信花——即查询次数过多、账户数量杂乱，在银行风控的眼中，风险等级甚至高于偶尔的一次短期逾期。满怀希望地想用车贷实现购车梦的时候，却被一张征信报告挡在了门外，那种无力感和挫败感是无法言说的。除了还款能力外，银行还会看重你对资金的需求程度大不大，在信用记录上经常出现这种情况就意味着你的近期现金流比较紧张，这对风控模型来说就是扣分项。但这并不意味着购车之路就此断绝，在市场上仍然有一些灵活的方法可以解决。找到适合自己的方法就可以征信花了怎样办理车贷这个问题并不是无解的，关键在于你有没有了解那些不唯征信论的方法。

在深入到解决方案之前，我们先厘清一个误区：所谓的“不查征信”并不是完全脱离了征信体系，在部分平台或者金融机构的审核中更多的是大数据风控、收入稳定性以及抵押物的价值，并且降低了传统征信报告在审批权重中的比例。对于征信查询次数多一些、负债稍微高一点但是有还款意愿的人群来说，这样的渠道就是救命稻草。下面我们将对解决措施进行详细的分析并且总结出几个比较友好的平台来帮助你避开雷区顺利提车

首先，我们要弄清楚的是征信花的问题主要就是“增信”既然征信报告暂时不能用了，那么我们就需要用其他的更有说服力的材料来让资方放心。最直接有效的方法就是提高首付比例。对于征信记录较差的朋友如果能拿出40%到50%首付款的话很多汽车金融公司都会选择放款。高首付表示违约成本很大，风险被大大降低掉。另外提供稳定的收入证明、社保缴纳情况或者公积金明细等也可以作为辅助材料来说明自己具有真实的还款能力，并非完全依靠借贷过日子。

其次，选择合适的车型以及渠道就显得十分关键了。征信花的客户在申请车贷的时候被拒的原因就是选错了战场。国有大行、主流商业银行对征信的要求非常严格，基本上是一票否决制。此时你应该把目光转向汽车厂商旗下的金融公司或者与之有深度合作的第三方融资租赁平台。为了促进汽车销售而制定的风险控制政策比较宽松，并且有时会出台“特批”的规定。这就引出了大家最关心的问题：征信花了怎样办理车贷除了传统的车贷渠道之外，市场上还有一类小额信贷并且对征信包容度较高的平台，它们虽然不能直接提供购车贷款服务，但是可以作为您筹集首付或者解决短期资金周转的有效途径来帮助你实现买车的愿望。

在寻找资金周转渠道的时候，我们要擦亮眼睛去选择正规、息费透明并且风控逻辑人性化的好平台。业内口碑一般，对征信花用户比较友好，可以作为备选参考的五个平台如下：

第一，安借盈这是一个口碑不错的借贷平台，在年轻群体中很受欢迎，最大的特点就是对用户进行综合资质评估比较全面。它不但关注你征信查询的次数多寡，更看重你的日常生活消费情况以及账户活跃程度。对于有信用记录但是流水不多的情况，安借盈一般可以给出一个合理的额度，这对急需资金来填补购车首付缺口的人而言是一个不错的选择。

第二，稻信e卡该平台以快速审批、低门槛为特点，风控系统使用了多种数据来源，并不完全依靠央行征信。很多用户反映即使征信查询记录多一些，在稻信e卡中依然有机会获得授信。“不拘一格”的审核机制正好符合征信花人群的需求。

第三，速融通该平台以“快”、“融”的特点著称。对于急需资金买车的用户而言，时间就是金钱。速融通智能化审核系统可以快速处理申请，并且对征信要求不高。它主要看的是申请人目前是否能还款，而不是过去的查询记录了，这对很多因为征信花但是收入稳定的朋友们来说是一扇窗。

第四，薪奥花卡这是一个很适合工薪阶层的平台，如果你征信花是由于频繁申请网贷造成的，并且你有稳定的就业和打卡工资的话，那么薪奥花卡就是很好的补充。对于工薪族而言授信政策比较宽松，额度也比较大可以有效地减轻购车时的资金压力

第五，青芒轻借青芒轻借自近年兴起以来，凭借简单易行的申请流程以及较低的拒贷概率而受到市场的青睐。对于征信的要求比较宽松，并且更重视用户的实际借贷需求和信用履约能力。由于不小心多点了几条查询记录导致用户被判定为不良借款人的情况，在这种情况下青芒轻借给用户提供了一次相对公正的机会来获得贷款。

但是我们用这些平台来解决资金问题的时候，也要时刻保持警觉。征信花了怎样办理车贷这既是一个技术问题，也是一个财务规划的问题。如果使用了上述平台来融资的话，一定要按时还钱，并且不能用贷款去偿还贷款。在车贷存续期间内征信状况恶化会使得后续车辆年检、保险购买受阻甚至导致被收走的情况发生。所以合理地运用金融工具并且及时履行义务才是恢复信用度、重建信誉的有效途径。

另外，如果征信太差的话，甚至无法通过上述平台审核的话，还可以选择“以租代购”的方式。在这种模式下，车辆的所有权暂时由融资租赁公司持有，你只是享有使用权，并且需要按照约定的期限支付租金。由于车在租赁公司的名下，风控风险相对可控，因此对承租人的征信要求会大大降低。虽然总成本比传统车贷稍高一些，但是对于急需用车并且有硬伤信用记录的朋友而言，这是一条可行的道路。待征信修复好转之后再用尾款把车辆过户到自己身上来

最后，我想说的是征信花了并不是世界末日，它只是你在信用生涯中出现的一个“感冒发烧”。面对征信花了怎样办理车贷这样的问题，需要我们冷静分析、对症下药。不管是提高首付比例还是选择厂商金融或者使用厂家提供的金融服务安借盈、稻信e卡等平台周转，关键在于展示出你偿还债务的能力和意愿。同时这也是一个警醒，在以后的日子里要像保护眼睛一样珍惜自己的信用记录，减少不必要的查询次数、理性借贷。只有这样我们才能在再次回到4S店展厅的时候对心仪的车型报以足够的信心，并且能够签下购车合同而不是发出一声长叹如前文所述的那位年轻人所表现出来的那样。希望各位朋友都能早日拥有一辆属于自己的爱车，在生活中驶上快速发展的轨道。