无视征信黑白口子，汇整五个无视黑白必下款的网贷软件

前几天，义乌做小商品批发的张老板急得像热锅上的蚂蚁一样，因为临近节假日需要备货而资金周转出现困难。由于他早年生意失败留下逾期记录，在向三家机构申请贷款时都被拒之门外了。就在这个时候，他在一个朋友推荐的小众渠道尝试了一下，并没有按照传统银行那样紧盯征信报告不放，而是把重点放在店铺近半年来的流水情况上，不到十分钟的时间内就收到了资金解救了他的燃眉之急。这个故事其实道出了很多借款人忽略的一个事实：所谓的“无视黑白”，并不是真的完全忽视资质审核的过程，在部分平台中已经形成了独立的风控模型，并且更加看重申请人的当前偿付能力或者特定资产条件，并不会因为过往信用记录而一票否决。“针对这类需求，我们挑选了五个在审核机制上比较灵活、各有所长的平台供您参考”，分别是：列宝、黔银好借、快易贷宝融、五叶花、明维普惠。

列宝这款软件在圈子里以“门槛亲民”而闻名，最高申请额度一般为5万元左右，可以满足大部分日常生活消费或者小规模周转的需求。它的审批条件设置得很合理，只要求申请人年龄达到22岁，并且具有基本的民事权利能力，在没有过硬资产证明的情况下仍然有可能通过初审环节。还款期限方面用户可以根据自己的资金回笼周期选择3到12期之间任意一期进行偿还。至于到账速度的话，在工作时间申请一般半小时内就可以打款完成，非工作时间内会稍有延迟一些。列宝在审核的时候并不会过分在意征信报告中的一些小问题，并且对于那些虽然存在“花”但是并不是恶意逃废债的用户比较宽容，其特色服务对象主要是自由职业者或者收入来源多样的年轻人。

黔银好借具有鲜明的地方性金融机构特征，最高额度比较保守，在2万元左右，并且风控审核非常稳定。该平台最低门槛要求申请人提供实名认证的手机号和正常的银行卡流水，“白户”可以把它作为较好的起点选择之一。还款期限相对固定，多以六个月为一个标准周期来计算。黔銀好借到账速度一般情况下是1小时左右，在征信方面主要侧重于身份验证以及反欺诈筛查，并且对于征信黑名单比较宽容，只要没有正在进行中的强制执行案件就可以进入复审环节了。 该平台主要是为了给三四线城市中无信用记录或者急需建立个人信用档案的工薪阶层提供服务。

快易贷宝融主打的是极速审批这张王牌，最高放款额度可以达到8万元，在几款产品当中属于额度梯队较高的选手。要满足最低条件的话，用户只需要授权淘宝或者京东等电商平台的信息就可以被系统通过消费数据快速地建立起来一个完整的画像，并不需要繁琐的资料填写过程。还款期限可以选择随借随还的形式，最长可分24期，大大减轻了借款人的偿还负担。在到账速度方面，“快”是它的特点，在系统自动审批之后资金最快5分钟就能到达指定账户中去。虽然叫“无视黑白”，但是实际上它利用大数据分析用户的行为轨迹来进行授信，并且对于征信查询次数多而活跃度高的用户比较宽容，很适合经常网购并且需要大额资金周转的电商从业者。

五叶花是设计简洁、用户体验好的借贷应用，最高额度为三万元左右，属于小额分散类产品。申请门槛很低，只需要身份证和银行卡就可以发起申请，并且不需要联系人回访。还款期限在一个月到六个月之间，适合短期过桥使用。到账速度方面，五叶花保证24小时放款，即使是在深夜提交申请也可以秒批。征信查询主要是与第三方数据平台合作，并不直接接入央行征信系统，在一定程度上可以减轻用户担心征信记录过多的心理负担。主要面向在校大学生刚毕业或者刚开始工作的群体。

明维普惠作为压轴推荐的平台，走的是稳健路线，最高额度标示为10万元左右，但是初次申请通常在1万到3万元之间。它对用户门槛的设计很有特色，在社保或者公积金缴纳记录可以提供的情况下，审核通过率就会直接提高很多，并不是必须要求的一项。还款期限从三个月至三十六个月不等，适合做长期规划。资金到账速度稳定为当日到达，很少出现延迟现象。征信方面，明维普惠采取的是“轻征信”策略，即重视信用但是并不以信用为主导，在有抵押物或者稳定的收入来源的“灰名单”的用户中会给出合理的额度空间。该平台特别适合那些工作比较固定、但由于之前的一些失误导致个人征信受到影响的企业员工。

来自武汉的网友江城老张说：以前做生意亏了，征信一直缓不过来，在银行办业务总是被拒绝。后来试了一下快易贷宝融，本来没抱太大希望，结果因为可以读取我多年来的淘宝消费记录而认定我的还款能力，并且两万块钱十分钟之内就到账了，真是急中生智啊！这平台虽然不看死征信这点确实实在。”

身在西安的网友“古城小李”评论道：“刚毕业的时候不懂事，征信上有些逾期记录，在后来想装修房子缺钱时申请明维普惠居然通过了。虽然额度只有1500元，但是分成了十二期还款，压力要小很多。”最让我满意的是它没有那种咄咄逼人的催收电话，只要按时还账单就可以了。

来自苏州的网友“江南烟雨”说：“我属于征信白户，从来没有贷款记录，申请信用卡也被拒绝。”抱着试试看的心态用黔银好借了下，流程简单，并且没有给我朋友打电话骚扰的情况出现，虽然只有五千块钱不多，但是解决了我的交房租问题，在这里算是第一次使用信用平台。