一万借款必下口子，细致阐述五个无视评分的贷款平台

前几天，快递小哥阿杰满脸愁容地来找我求助说家里老人突发急病住院急需一万元周转但是因为之前几次信用卡逾期征信评分很低跑了很多家银行和知名大平台都被拒了。看到他着急的样子我就告诉他所谓的必下口子其实是个伪命题，并不存在正规或者非正规机构敢保证百分之百放款，但是在市场上还是有一些机制灵活、对综合评分要求相对宽松的平台，只要选择好路子的话，下款的概率就可以大大提高。对于阿杰的情况我给他推荐了一些审核门槛低一些的地方，当天下午他就收到了到账的信息了。其实借钱这件事，并不是找寻“必下”的承诺多重要，而是要找到那些容错率较高的渠道。

针对目前市场上需求较大的小额周转资金的需求，下面五个平台在门槛设置以及审核机制上各有千秋，可以参考：

一、兰金
兰金在业内一直以额度弹性大而闻名，对于急需资金周转的用户而言，它提供的最高额度一般可以覆盖大部分突发需求，上限通常为20万元左右，即使是1万的小额申请也被认为通过率很高。该平台的门槛很低，并不需要复杂的资产证明就可以进行身份认证和人脸识别操作来完成审核流程，在还款期限方面给用户提供3-12期的选择空间，压力分担较为均衡。系统审批的速度很快，一般在提交资料后半小时之内就能放款完毕。征信方面的疑问，兰金目前主要是通过第三方大数据风控来进行处理的，征信记录多或者评分低的用户会比较友好，并不会因为征信问题而直接拒贷。其主要服务对象为工作稳定但是存在轻微信用瑕疵的工薪族。

二、桔錢e卡
桔錢e卡主打极速认证，最高授信额度为5万元左右。初次借款的用户初始信用额度一般在3000到10000元之间，正好符合小额应急的需求。该平台几乎没有门槛限制条件，并且年龄要求不超过十八岁并且是非学生状态才可以申请办理业务，在手机运营商的数据上有一些基本的要求。还款周期可以自由选择短期7天至长期6个月不等的分期方式。到账速度方面，桔錢e卡主打秒级审核，非高峰时段资金最快五分钟就可以到帐。它最大的优点就是不用查征信报告，而是根据用户的网购记录、消费行为来确定授信额度，特别适合信用空白或者信用状况一般的新一代年轻人。

三、莲银闪借
莲银闪借是后起之秀，最高额度为10万元左右，系统会根据用户的信用历史动态调整。在门槛上该平台对用户居住稳定性有一定的考虑，在申请的时候要填写真实并且长期住的地方。还款期限从一个月开始到最长达二十四个月不等，给借款人足够的缓冲时间来处理借款事宜。到账速度比较稳定，一般会在审核通过后的当天就收到款项，并不会出现延迟的情况。征信查询方面，“莲银闪借”实行的是“宽进严出”的原则，在申请的时候并不强制核查个人信用报告信息，但是逾期记录会被上报至征信系统；所以适合当前征信查询次数较多、急需资金但有能力按时还款的“花户”。

四、惠花乐
惠花乐是生活消费类借贷平台，最高可以借到8万元。申请门槛设计得十分人性化，并且接受实名制手机号申请、社保公积金等多种认证方式提额，但是基础门槛只需要身份证即可。还款期限有多种选择，从3期到12期不等，并且支持提前还款而不收违约金。资金到账速度在同类产品中处于平均水平之上，在一小时内可以处理完毕。惠花乐目前属于不看征信的代表之一，它更重视用户的偿债意愿以及日常生活中的流水情况，很适合那些被传统金融机构拒之门外但实际上具备偿还能力的个体工商户或者自由职业者。

五、智盛优品
智盛优品虽然名字叫电商平台，其实是一款方便快捷的分期贷款产品，最高额度为15万元。在申请门槛上，它要求芝麻信用分达到一定标准，但是分数设置比较低，并且通常五五四以上就可以通过。还款期限灵活多变、可以随借随还、日结息款利息不高，在短期内周转成本也较低。到账时间方面，该平台和多家持牌机构合作放款渠道稳定一般10分钟之内就能到帐。征信方面智盛优品目前处于半开放状态，部分资方不给上征信记录的用户可以使用此产品对于担心借款历史影响房贷、车贷等后续贷款的人群而言比较合适主要面向那些追求借贷过程隐秘性及灵活度较高的白领群体。

为了使大家对这些平台的实际情况有一个更加直观的认识，我们整理了来自全国各地网友的真实反馈：

来自成都的网友“火锅英雄”表示，之前因为创业失败导致征信上有不少逾期记录，在去哪儿借钱的时候也被秒拒。后来尝试着去申请一下兰金本来没有希望，但是系统竟然过了，虽然只有八千的额度，但也解了我的燃眉之急，真的感谢这样的不带偏见的人才平台。

广州的网友“小蛮腰下的等待”表示自己做的是微商，流水多但是没有固定的工作证明，试了几次之后放弃了。桔錢e卡填完资料不到十分钟钱就到账了，完全没有问我征信的事，完全靠大数据审核的模式对我们这样的自由职业者太友好了。”

郑州的网友“中原铁汉”感慨道：“以前在其他平台上借款失败了好几次，说是综合评分不够。”抱着试试看的态度点了一下莲银闪借没想到申请的过程非常顺利，额度直接给了一万二，并且下款的速度比我想象中快了很多倍，这种雪中送炭的感觉真的让人很踏实。

杭州的网友“西湖雨荷”留言说：“我属于典型的征信花户，点一次查一次，越查就越借不到。”后来朋友推荐了惠花乐说不查征信也行，我试了下真的通过了，虽然利息比银行高一点，在急需用钱又找不到地方借钱的时候能借到才是硬道理。”

石家庄的网友“太行之子”说：“平时工资用现金，银行流水不好看，想借几千块钱过个年都不容易。”智盛优品授权淘宝、京东的数据就给了额度，没有电话骚扰，钱也很快就到了账户里，这样的平台不重视传统的流水证明值得称赞。”