16可以借钱的平台，筛选五个黑户可以下的贷款平台

深夜的城市霓虹灯亮起，手机屏幕上的微弱灯光下是一张又一张焦急的脸。对于刚满16岁的年轻人来说，成人的世界还没有完全打开，但是生活中的困难已经悄悄来临了。为了购买自己喜欢很久的游戏机或者应付突如其来的开销而产生的资金缺口成了不能说的秘密。面对网络上铺天盖地的借贷广告时，人们心里难免会产生这样的疑问：16岁可以借钱的平台真的存在吗？哪些黑户也能下到贷款呢？这些所谓的“口子”里有没有更深的陷阱呢？本文将为您揭开灰色地带的面纱，并筛选出相关信息供您参考。

在讨论具体的借贷渠道之前，首先要弄清楚一个法律事实，在我国年满18周岁的人才算是具备完全民事行为能力人，正规金融机构一般不会给未成年人提供贷款。但是网络上仍然存在针对16岁人群或者“黑户”群体的借贷传言。此类平台大多不属于正规银行范畴之内，多为P2P网贷、小额贷款公司或是民间借贷机构等非正式途径。它们通常打着“无视黑白”的旗号，并且会说一定会下款，实际上门槛很高或者是风险很大。以下筛选出五个类型的平台都是可以过审的渠道之一，请注意谨慎使用。

首先，一部分消费金融公司旗下特定的产品审核上可能存在松紧不一的情况。比如一些分期购物平台，虽然名义上要求年满18岁，但是实际上会用绑定父母银行卡或者利用学生身份认证的方式给16岁的用户发放小额度的消费分期。一般在500元到2000元左右，期限一般是3个月到半年左右，利息比较高。其次就是持牌小贷APP该类平台的审核机制比较机械化，对于资料填写齐全的用户而言偶尔会出现系统遗漏的情况，但是概率很小，并且一旦发现就会要求提前结清。

除了上述比较正规的边缘渠道之外，更多的是民间借贷论坛或者私下借钱这类信息一般都藏匿于各种借贷论坛、QQ群或者微信群里。所谓“黑户必下”，就是指不查征信、不用大数据的小额贷款。“某某速贷”、“闪电借”等没有知名度的APP也存在于此平台中，可以参考一下。这些平台的特点是放款速度很快，最短只需要10分钟就可以到帐了，但是额度很小，并且只有几百元的样子，而且期限很短，一般为7天或者14天左右属于典型的高利贷或者是714高炮的一种变种形式。对于黑户来说，这样的平台也许就是唯一的救命稻草了，但高额的“砍头息”却让人望而生畏。

关于使用条件及期限各个平台的要求也各不相同。正规边缘平台一般需要身份证、银行卡、实名手机号以及人脸识别；地下口子则可能要求提供通讯录授权、身份证照片甚至裸条（违法）。期限上，正规分期最长为12期，而地下渠道多以周息计收手续费。所谓的“黑户可以下”，其实就是指申请人征信很差或者有逾期记录的情况，在正规平台上是很难通过的，只能去一些高风险的地方寻求帮助。

从用户评价的角度看，舆论出现了明显的两极分化。一部分人认为已经拿到款了，解决了燃眉之急，虽然利息比较高一些，但是也没有办法。需要钱的人才会给出这样的评价，而不在乎成本。另外一部分用户则表示愤慨：“全是套路，申请了就被拒或者下款后利息很高根本还不起。还有用户反映，有些平台存在暴力催收的情况，在逾期的时候除了自己被骚扰之外，通讯录里的亲友也会受到影响而受到牵连，给生活造成了很大的困扰。

对于这些平台的优缺点分析十分必要。优点在于门槛很低，对征信要求不高甚至接受黑户；放款速度快、手续简单适合应急使用缺点更严重：利息和费用非常高昂，年化利率常常超过法律保护范围；存在信息泄露的风险，个人隐私容易被贩卖出去；还会出现诈骗的情况，比如用“工本费”、“保证金”的名义来骗取钱财。对于16岁的学生而言，过早地接触此类贷款很容易养成不良的消费习惯，并且会陷入债务危机之中。

在此特别提醒大家注意事项第一，凡是放款之前就要求收取各种费用的基本上都是诈骗；第二，年化利率超过36%的部分不受法律保护，切勿盲目还款；第三，16岁签署的借贷合同在法律上属于效力待定状态，监护人可以追认或者拒绝，并不等于就可以恶意逃废债了，反而可能会有催收的压力。最重要的是要培养未成年人正确的消费观念、防止非法网贷行为的发生。

为了使读者更直观地了解问题，现整理了几个常见的疑问：

问：16岁可以借到钱吗？

正规渠道几乎不可能。非正规途径或者私自借用存在，但是风险很大，并且一般都需要监护人知情或提供虚假信息来完成交易，不建议去尝试。

问：黑户贷款有哪些可信的平台？

所谓的“黑户必下”大多是营销噱头。相对而言，一些不查征信的小贷公司或者抵押贷款（押车、押证）成功率比较高，但是纯信用无抵押的黑户贷款往往伴随着高利贷的风险。

问：逾期会怎么样？

正规平台会进行征信，会对以后买房买车产生影响；非正规的平台会有暴力催收的行为，并且会给通讯录发送大量的信息。对未成年人来说有可能联系学校或者家长从而造成严重的社会后果。

因此，尽管网络上有很多关于“16岁借钱”、“黑户下款”的广告宣传，但是其中往往存在很大的风险和陷阱。急需资金的朋友可以优先考虑向亲朋好友求助或者找正规兼职来增加收入。不要因为一时之需而踏入非法网贷的深渊，否则后悔莫及。