贷款时不查征信，归集五个无视黑白的网贷app

深夜里手机屏幕发出冷光，老李盯着又一次被拒绝的短信，心里很烦躁就像野草一样蔓延。急需周转但是因为征信问题处处受阻，这样的无助感使他把最后的一丝希望寄托到网络深处那些传说中的“口子”上。“贷款时不查信用报告、五个网贷app无视黑白”的关键词出现在搜索框里的时候，并非是出于对资金的强烈渴求，更多的是体现了无数网黑用户在困境中找不到出路的一种无奈。这些宣称不问是非、立刻接受申请并马上给出答案的服务真的存在吗？它们可以贷到多少钱呢？会不会有更深的风险陷阱隐藏着？面对真假难辨的信息时，除了想知道哪些app之外，用户最关心的是：下款概率有多大利息是否在承受范围之内

目前互联网金融借贷市场上的正规平台大多已经接入了央行征信系统，但这并不意味着征信不良的用户就完全失去了融资渠道。所谓的“不查征信”或者“无视黑白”，一般是指主要依靠大数据风控、尚未全部对接到征信系统的小微企业贷款机构。“这类平台通常审核门槛低、放款速度快，但是相应的额度和期限却受到严格的限制。”

一、五大类平台额度及期限详解

对于急需资金并且征信已经受损的用户而言，下面总结了五种常见的网贷口子，并列出了它们的额度、期限以及基本使用条件：

1. 消费金融类极速版持牌消金公司旗下的“极速贷”产品。一般而言，这类平台的最高额度为5000元到1万元之间，使用期限大多为3-12岁虽然不查央行征信，但是会对用户的网购记录、手机运营商的数据进行严格的审核。申请条件比较简单，只需要实名制手机号使用半年以上，并且没有严重的逾期情况就可以尝试一下了。

2. 信用卡代还、分期平台部分信用卡账单管理类的平台也提供小额信贷服务。额度一般为1000元到5万元不等，期限灵活，可以随借随还这类平台比较重视用户的信用卡使用情况，对征信查询次数的要求不高，适合有卡一族周转。

3. 购物分期商城一些垂直领域的购物分期APP，比如专门针对3C产品或者日常生活消费的平台。它们所给定的额度是消费额度，一般在3000元到2万元分期期限最长可达到24个月申请的时候只需要身份证、银行卡就可以，系统会自动审核通过，并且对于纯白户或者征信花户比较友好。

4. 小额短期借贷APP市面上常见的有“七天贷”或者“十四天贷”。这类平台的额度较小，一般在500元到3000元，期限很短，大多为7天到30天其特点是审核很快，甚至号称“秒下款”，但是服务费非常高。申请条件几乎没有门槛，只要年满18周岁就可以。

5. 助贷机构匹配平台：这类平台本身并不放款，而是充当中介的角色把用户介绍给资金方。额度跨度大，从1000元到十万之间都有可能，期限在3-36个月由于合作机构众多，风控标准不一，在这样的平台上用户获得放款的概率较高，征信不良的人经常选择该平台。

二、用户的评价和真实的反馈

通过对各大论坛、投诉平台的用户反馈进行整理之后发现，“无视黑白”的网贷APP评价存在两种截然不同的情况。

正面评价主要集中在下款速度上。用户“风雨无阻”说：“征信花了，正规银行都不批款了，在这里填完资料十分钟之内就到账了，解决了燃眉之急。”急需用钱的人最看重的就是高通过率。

但是负面评价大多集中在利息的隐蔽性与催收手段很多用户反映，在宣传中称“低息”，但实际上放款时却收取了高额的“担保费”或者“服务费”，使得实际年化利率远远高于法定红线。用户小李抱怨道：“借了3000元，到手只有2500元，一周后还要还上3000元，简直就是高利贷。”另外一些平台逾期后的催收手段比较粗暴会给借款人以及亲朋好友造成很大的心理压力。

三、优缺点详细分析

优点方面，首先是门槛极低大部分平台只需要身份证、银行卡就可以完成，不需要抵押或者担保；第三是审批速度快系统自动审核，资金最快当天到账；最后一个是征信包容性强给征信有瑕疵的人一次喘息的机会。

缺点也很明显。第一综合成本高各种隐形费用叠加之后，借款人的利息负担很重；第二、额度受限由于风险控制的原因，第一次借款的额度一般都比较小，并不能满足大额的需求；第三，信息安全风险部分不合规的平台会倒卖用户的隐私数据，从而产生大量的骚扰电话。

四、申请注意事项

在选择网贷APP的时候要保持清醒的头脑。首先，要注意核查平台资质了解自己是否可以申请贷款或者是否有持牌机构放款，以免上当受骗。其次看清楚借款合同特别是利率、违约金和手续费等条款，算出实际收到的钱数以及还款总额，在可以承受的范围内。最后理性借贷，按时还款虽然这些平台不上征信，但是逾期记录还是会上传到网络征信数据库中去，在其他平台上借贷的时候就会受到影响，并且可能会被起诉。

五、用户提问及回答

Q：真的存在不需要查征信的网贷吗？

A：市场上所谓的“不查征信”一般指的是不上央行征信报告，但是大多数正规平台还是会查询网络征信或者大数据评分。几乎完全不用信用记录的平台很少，并且风险很大。

Q：申请这样的贷款需要满足什么条件？

A：基本条件为年满18周岁、实名制手机号使用半年以上、稳定的收入来源（部分不需要流水）、身份证和银行卡。有些平台需要提供紧急联系人信息。

Q：逾期不还会有什么后果？

A：虽然有些平台不接入央行征信，但是逾期会产生高额罚息并且会被催收。另外，在第三方征信数据库中记录了逾期行为之后就无法再申请正规的贷款，并且严重的情况还会被加入失信被执行人名单之中。