机审能下款的口子，理出5个不上征信的贷款平台

前几天，广州做服装批发的张先生急急忙忙地来找我借钱，说是进货资金缺口几万元左右，因为平时很忙做生意，信用卡上有过几次逾期记录，担心去大银行借款会受阻，于是问我有没有一种机器审核、不需要过多考虑个人征信历史的地方。我说现在贷款环境虽然合规化是大的趋势，但是也存在一些依靠大数据风控的“机审口子”，这类平台一般对传统信用报告的依赖程度不高，只要你网络信用分还过得去的话，系统自动审批通过的概率就大得多。准确地说就是用系统的算法代替人工审核，速度很快而且征信花、负债高的人比较宽容只要选择合适的平台资金周转并不难。

根据张先生的需求以及目前市场上的最新产品情况，为大家整理出五个通过率较高、并且审核机制比较宽松的平台：实诚花、金畅贷、誠薪优贷、蘇銀小贷、鹏穗宝接下来就让我们分别来详细分析各个具体项目的申请条件以及优劣。

实诚花：该产品主打“真诚待人”，最高授信额度为20万元，适合资金周转困难的人群。申请门槛很低，并不需要提供抵押或者担保就可以办理业务了。在还款期限方面可以采用3-12期的灵活分期方式来减轻借款人的负担。最突出的是它到账的速度很快，在系统自动审批通过之后最快五分钟之内就能收到钱。征信方面，实诚花目前主要依靠用户互联网消费行为数据来进行风控，并没有接入传统的央行征信体系中去，适合那些有征信瑕疵但是日常网络信用良好的客户。

金畅贷：金畅贷作为一款助贷产品，以资金畅通为卖点，最高额度也是20万元。它的门槛设计得很人性化，即使是完全没有信用卡的白户也可以尝试申请。还款周期可以随时归还，并且最长分为二十四期，在灵活性方面很好。“到账时间”上承诺在审核通过之后两小时内放款，实际上大部分用户可以在半小时之内拿到钱。该平台最突出的特点就是不查征信报告，而是对用户的社交稳定性和运营商数据进行核查，特别适合工作变动频繁、没有信用记录的自由职业者使用。

诚薪优贷：从名字就可以看出该产品主要面向“薪资”人群，最高额度为五万元，并非最高的那种，但是胜在通过率比较稳定。申请条件要求申请人要有稳定的收入来源，微信、支付宝流水也可以接受。还款期限固定，一般是6期或者12期。到账速度处于中等水平，在一天之内完成放款是常有的事。诚薪优贷最突出的特点就是它“不管征信”的审核方式，更加注重借款人的实际偿债能力而不是以往的信用不良记录，因此对于那些有呆账、逾期情况但是仍然在工作的朋友们而言，这是一个很好的补救途径。

蘇銀小贷：该产品具有明显的区域性特征，最高授信额度为10万元。门槛上对于江苏以及周边地区用户比较友好，只需要简单的身份验证就可以进入风控流程。还款期限可以是3-9期之间，利息定价也比较透明合理。到账速度很快，机审秒批、资金马上到帐。苏银小贷的特色就是有独立的风险控制闭环，并且目前没有和央行征信系统对接，在服务对象上主要面向本地小微商户以及急需短期周转的上班族，“不上征信”的老面孔。

鹏穗宝：专为珠三角地区和全国一线城市白领量身打造，最高额度可以达到8万元。申请条件要求申请人年龄在22-50岁之间，并且拥有有效的银行卡。还款期限多种多样，可以选择等额本息或者先息后本的方式。鹏穗宝依靠强大的技术支持实现了全天候秒级放款的速度，在到账速度上处于行业领先地位。该平台不用查征信报告，而是用公积金、社保缴纳记录做为授信依据，特别适合征信查询次数过多的大数据变花优质单位员工使用。

为了使大家能够更直观地了解这些平台的实际下款情况，我们选取了来自不同城市的几位网友的真实评价来展示：

来自武汉的网友“码农小周”说：“之前帮朋友担保导致征信上多了条代偿记录，跑了好几家银行都被拒了。”后来抱着试一试的心态申请了实诚花没想到系统瞬间通过了，三万元钱十分钟之内就到了帐上，真的没有想到征信黑名单也可以贷款，解决了我的燃眉之急。”

来自成都的网友“火锅店老张”评论道：“做生意资金链断裂，急需一笔钱来付货款，但是我的征信查询次数太多了。”申请金畅贷本来以为又要被拒了，没想到系统自动审批通过了，虽然额度只有1万多点，但是胜在不用查征信，并且到账很快，在晚上解决了我的大麻烦。”

来自西安的网友“小李飞刀”表示，自己刚参加工作不久，征信还是白的，想要借钱装修房子。试了誠薪优贷上传了工资流水之后很快就出了额度，利息也在可以接受的范围内，在我这种征信白户的情况下简直就是友好到极点了。