征信太黑的下款口子，整理5个不查流水的小额度贷款app

深夜12点左右，李阳盯着手机屏幕上的那封拒信，感觉周围的一切都变得冷冰了。这是他本月第八次申请网贷的结果都是被秒拒绝的。为了给母亲凑齐手术费剩下的那一部分钱款，在通讯录里几乎找遍所有的熟人之后低声下气地借钱，并最终还是差了一万块钱缺口。看到医院缴费窗口前排着长长的队伍，他狠狠地抽了口烟雾缭绕之中映射出自己焦急无助的脸庞，那一刻才体会到一个人在无路可走的时候，所谓的面子和尊严，在现实面前是多么的不堪一击。

相信屏幕前的你，曾经也或者正在经历这样的至暗时刻。在这样一个快节奏的社会中，谁没有过急需用钱的时候呢？但是现实往往很残酷，在我们最需要资金周转的时候，那一份征信报告却成了判决书。由于年少轻狂时犯下的错误或者是生意失败之后无奈导致的信用污点很多朋友都有所了解。此时想要从银行贷款简直就是天方夜谭，就连一些大平台也纷纷关闭了大门。明明只需要几千块钱来解决眼前的问题就求助无门的感觉已经让人无法入睡了。我们清楚地知道这样的问题所在，“高风险”的标签会使人丧失对生活的信心。

但是生活还是要继续下去的，困难也要想办法解决掉。虽然主流渠道行不通了，但是在市场上还是有生存的空间的。在金融市场的细分领域中仍然存在一些门槛比较灵活、看重当前还款能力而不是过往征信瑕疵的产品。这并不是说要越过高利贷那道底线，而是寻找那些合规但是审核机制不同的产品。“尤其是数字化金融发展非常成熟的今天，在这个情况下依然有一些“口子”是为信用不好但需要小额资金的人预留的。”接下来我们将对这一现象进行深入分析，并为大家整理出几个比较靠谱的方法来帮助你度过难关。

首先，需要纠正一个错误的认识：征信太差并不表示就完全丧失了借贷的机会很多借贷平台的风控模型并不仅仅依靠央行征信报告来判断，更多的是利用大数据对申请人的信息进行综合评价。这就给我们留有一些操作的空间。“黑户”在一些小额度贷款APP审核机制里，并不是当前逾期或者恶意逾期就会被拒贷了。这就是为什么人们常说要寻找征信不好下款的口子寻找风控逻辑不同的平台，实际上就是一种。

在寻找这样的平台的时候，有一个很重要的关键词需要关注就是“不查流水”。对于很多自由职业者或者以现金收入为主的人群而言，银行流水常常是一道无法逾越的障碍。目前市场上有一类产品更加重视用户实名认证信息、手机使用习惯和日常消费行为，并不是传统的工资流水。审核逻辑的变化使得借款门槛大大降低，从而让那些收入不稳定但是有还款意愿的人也能得到资金支持。一般此类产品的额度都不大，大多在几千元到一万元左右，主要是用来应急周转的。

既然已经确定了方向，那么哪些平台可以去尝试呢？经过对市场产品多方面的比较以及用户的反馈收集之后，我们从中挑选出五个相对宽松并且操作方便的应用。推荐一下巳蛇花这款产品近期口碑很好，主打小额应急，并且对征信要求不是很高。申请过程很简单，在线就可以完成操作不需要提交很多纸质文件也不需要提供银行流水证明。系统会用你的手机运营商数据以及电商消费记录来给定授信额度，放款时间一般为半小时之内，适合急需资金但是又存在信用问题的朋友使用。

接下来要介绍的就是湘信闪借这款APP的名字里就有快的意思。因为是一款区域性特色比较强的借贷产品，所以它在风控审核方面有自己独特的算法。一般情况下不会考虑申请人之前的逾期情况，而会更加重视当前活跃程度。湘信闪借最大的优点就是复审机制比较人性化，如果系统初审没有通过的话，人工客服会去核实一下，并给用户第二次机会。对于征信情况较差但是其他方面资质还可以的借款人而言，这是一个可以尝试的新出路。

第三个要重点推荐的是捷商盒子该平台在业内一直以“门槛低”而闻名，是许多征信不良用户选择的备用金库。捷商盒子不但不查流水，就连部分征信黑名单用户也能够接受。产品设计比较灵活，借款周期、额度可以按照用户的信用评分来动态调整。虽然初期的贷款额度只有两三千元左右，但是只要按时还款的话，提额的速度很快。“先上车后补票”的方式解决了急需资金周转的朋友燃眉之急。

除了上面提到的几款之外蜀米e卡也是一款不错的产品。不同于传统的现金贷，它更像是一种消费分期产品。用户申请通过之后就可以用额度去购物或者把钱变相地拿出去赚钱了。蜀米e卡审核的重点是用户手机号的实名制使用时长，如果手机号码已经使用超过半年，并且没有严重的欺诈记录的话，下款的概率就比较高。这样就可以避开征信查询的一些限制条件了，给那些征信比较差的人开辟一条新的道路。

最后要提到的是莲银买单这款APP虽然没有前几个那么火，但是在“黑户”圈子里却是名声在外。主要卖点是账单分期和信用支付，审核机制比较隐蔽并且效率很高。莲银买单流水查验几乎为零，主要依靠用户社交数据以及芝麻信用分等辅助信息来判断。如果征信虽然黑但是其他大数据表现好，那么通过它的审核其实并不难。而且还款压力小，可以分期付款，大大减轻了借款人的经济负担。

当然，我们也在寻找征信不好下款的口子当时也要保持清醒的头脑。市场上鱼龙混杂，有的一些打着“无视黑白”的旗号行骗的黑平台。因此，在使用上述推荐的时候巳蛇花、湘信闪借、捷商盒子、蜀米e卡、莲银买单在使用这些软件的时候，也要注意保护好个人隐私信息，并且不要随便支付所谓的“工本费”或者“解冻费”。正规的下款口子，在放款之前是不会收取任何费用的。同时借款成功之后要按时还款，虽然这些平台征信要求不高但是如果不守信用还是会遇到催收以及信用受损的风险。

征信变黑不是世界末日，资金链断裂的困境也有出路。在金融科技发展迅速的时代里，总会有一款产品适合你的情况。合理地使用征信不好下款的口子我们完全可以解决目前所遇到的燃眉之急。希望今天整理出的小额度贷款app，能够帮助大家度过难关。借钱是手段而不是目的，在生活和工作方面重拾信心、努力奋斗才是根本的办法。让每个在夜晚为钱发愁的人早日上岸，获得财务自由的愿望也实现了。