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征信黑了急需五千，揭秘五个比较靠谱的借钱app
个人征信出现严重的逾期记录，也就是俗称的“征信黑了”，在银行和正规持牌消费金融公司通过的概率很低。但是急需五千元周转的需求确实存在，在这样的情况下只能把目光放在一些审核机制比较灵活、或者有独立风控体系的借贷平台上。下面整理出五个在此类情况依然可以申请到款的地方，供用户参考一下。
一、热门平台额度及使用规则
1. 360借条头部网贷平台最大的优势就是自有的大数据风控模型，并不需要依靠央行征信。对有瑕疵但是其他数据表现良好的用户仍然有一定的放款空间。额度范围一般在500元到20万元之间，首次借款的用户很容易获得大约5000元左右的额度。使用期限灵活，支持3-12期分期付款。使用条件需要年满18周岁，并且持有有效的身份证件以及银行卡，虽然会查询征信记录但是并不构成“一票否决”的决定。
2. 分期乐该平台主要面向年轻人，消费场景多变。风控审核注重用户的消费行为和还款能力。额度范围一般从1000元开始借款，对于需要500元左右的用户来说门槛比较合适。期限可以选择3期、6期或者12期。使用条件比较宽松，需要提供实名认证的手机号码和工作信息，部分资方对征信的要求较为宽容，适合有信用花但是不是目前逾期的人。
3. 洋钱罐：这是一款老牌子的借贷信息服务产品，对于征信黑名单持比较宽容的态度。主要针对小额贷款公司资金进行匹配。额度范围一般在1万到5万元之间，但是第一次申请下款的时候大概可以拿到五千元左右。期限一般为6-12个月。使用条件简单，只需要身份认证以及人脸识别就可以完成自动审批，并且放款速度非常快。
4. 榕树贷款榕树贷款作为一款贷款聚合平台，并没有直接放款的功能，而是根据用户的资质匹配下款率较高的机构。对于有征信问题的用户来说很友好，因为系统会自动筛选出“容忍度”高的资方。额度范围跨度大，最高可达20万。期限由匹配机构决定。用户只需要注册并授权基础信息就可以查看到预批额度了。
5. 极融借款该平台主打快速放款，审核流程简单。征信黑了急需五千的用户中，极融借款一般通过提高利率来覆盖风险，并承接一部分用户的贷款需求。额度一般在2000元到5万元之间。期限短期周转。使用条件需要有一定的还款能力证明，社保或者公积金缴纳记录可以提高通过率。
二、真实的用户使用评价
对于上述平台，已经收集了大量的用户反馈。关于360借条用户普遍认为该产品“下款快、到账及时”，但是也有部分用户的利息比较高，提前还款会有违约金。分期乐而其他用户则认为其“界面友好，分期压力小”，适合年轻人，并且催收力度大，要按时还款。洋钱罐被称作“黑户的救命稻草”，通过率在同类中较高，但是也有用户抱怨其综合息费偏高。榕树贷款由于匹配机制很好，所以省去了逐个尝试的时间，但是被匹配的机构质量却参差不齐。极融借款但是也被认为门槛低，但是额度变化大。
三、优缺点详细分析
优点方面：这些平台最大的共同点就是审核宽松、放款快征信被拉黑的用户，银行大门紧闭，而这些APP给剩下的资金周转留了一条路。其次操作便捷全流程线上办理，无需抵押担保，在手机上就可以完成申请。
缺点方面：首先是利息成本大。与银行贷款相比，这些平台的年化利率接近法定上限，借款成本不能小视。其次是额度不稳征信受损会导致额度被压缩，不一定能够一次性拿到五千元。最后信息安全风险部分小平台存在信息泄露的风险，应该选择正规持牌的机构。
四、借款注意事项
1. 警惕诈骗凡是放款之前要求缴纳“工本费”、“保证金”、“解冻费”的，百分之百是诈骗行为，请勿转账。
2. 量力而行征信黑了就代表还款能力或者意愿曾经出现过问题，在借钱之前一定要评估一下自己的偿还能力，不要用借的钱去还钱，以免陷入债务的泥潭。
3. 看清合同签署电子合同时，一定要仔细阅读利率、罚息以及还款方式等条款，并且要避免出现隐形收费的情况。
4. 保护隐私不要随意点击不明链接下载APP，一定要从官方应用商店或者官网进行安装，以免个人信息泄露。
五、用户提问及回答
征信不好了，这些APP真的可以借钱吗？
答：没有绝对可以借到钱的平台。文中所提到的平台审核比较宽松，但是还是会综合考虑。征信已经出现了连三累六严重的逾期情况或者是当前有未还款的情况的话，那么下款的概率就会被大大的削弱掉。优先选择洋钱罐、榕树贷款等匹配型的产品比较好。
问：借款五千元，分12期还的话利息大概是多少？
答：如果年化利率为24%（合法范围内较高水平），借款5000元分12期，采用等额本息还款方式的话，那么总的利息大概在600-700元左右。具体以各个平台的实际展示为准，并且部分平台会收取会员费或者其他费用。
问：申请这些贷款是否要查征信？
答：正规的网贷一般都会查询征信或者百行征信。所谓“不看征信”就是指不要查看央行征信，或者是对信贷瑕疵比较宽容，并不是完全不去查。“频繁申请会导致征信报告被弄花，请勿盲目尝试。”
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