好一点的借钱软件，汇整五个黑白贷款不是高炮的平台

深夜的手机屏幕映射出许多焦虑的脸庞，当传统的借贷途径受阻时，人们急切地寻求着一丝希望。所谓的“黑白贷款”并不是洪水猛兽，“黑”的时候需要找到正规渠道。“用户在搜索的时候常常会有疑虑：好的借钱软件都有哪些？真的有黑白户也可以贷款并且不是高炮的平台吗这些平台审核比较宽松吗？利息是否合法范围之内呢？为了解答这些问题，我们对市面上五个较为靠谱的借贷产品进行了深入测评，并为您揭开黑白贷款的真实面目。

在借贷市场中，"黑白户"一般指征信记录为空白或者存在严重的逾期情况的人群，在申请传统的银行贷款时通常会遇到很多困难。所谓的高炮就是超高利息、极短周期的非法放贷陷阱。“需要说明的是，并不存在正规平台不顾风险而随意放款的情况，但是也存在着一些”征信要求不高、利息和费用都合法的借贷平台这些平台一般依靠大数据风控来判断用户的信用状况，除了查看征信之外还会考虑用户日常生活中的消费行为以及还款能力。接下来将对五个在用户口碑中相对较好的平台进行详细介绍，并分析它们的额度、期限和申请条件。

第一个推荐的平台是桔子分期这是一个老牌的消费分期平台，对征信稍有瑕疵的用户有一定的容忍度。桔子分期主要是提供消费金融服务，额度一般为1000元到5万多元不等，新用户的下款额度通常在3千元左右。还款期限比较灵活可以选3-12个月还一次。它的最大特点是申请门槛低，年龄要求是18至45岁之间，并且有实名制手机号码和稳定的收入来源就可以尝试办理了。尽管它属于查征信的平台，但是对非恶意逾期的“灰户”也有可能给予额度，并且利息完全符合国家法定标准，并不是高炮产品。

第二个需要关注的是洋葱应急该产品主打短期应急的小额贷款，从名字就可以看出。最高额度为五万元左右，但是实际下款大多在一千到五千元左右之间，适合短期周转使用。洋葱应急的审核速度很快，在半小时之内就可以上门取件。它对于征信的要求不是很高，主要看用户淘宝收货地址、京东购物记录等电商数据。如果你是征信白户并且有良好的网购习惯的话，通过率就会大大的提高。借款期限一般为7-14天或者一个月到三个月之间的小额贷款，属于典型的高利贷产品，利息费用透明化，并没有隐藏的砍头息。

第三个平台时光分期这是由持牌小贷公司开发的产品，正规性没有问题。时光分期的额度在2000元到10万之间，期限为3、6、9和12个月之一。“它的优点是”综合年化利率小最低年化利率可以达到10%左右，比市面上大部分网贷低很多。对于黑户而言，并不是完全不能触碰时光分期的借贷服务，如果用户的逾期记录是多年前已经结清的状态或者是当前负债率不高的话，仍然有被授信的机会。该平台还款方式灵活多变，支持随借随还，有效减轻了用户的资金使用负担。

第四个是信用飞这是一个以航旅场景为背景的大数据信贷平台，如果你经常坐飞机、高铁或者有频繁的出差记录的话，信用飞就是一个很好的选择。额度一般在5000元到5万元之间，最长可以贷款24个月的时间。信用飞风控模型独特之处在于通过分析用户出行信息来判断其是否具有还款能力，并且征信花但是有良好的出行政历的人比较适合使用该平台。该平台息费合规，放款机构多为正规消费金融公司，借款记录会上征信，这也给用户提供了一个修复个人征信的好机会，按时还本付息可以提升信用评分。

最后要介绍的就是小赢卡贷作为美股上市系平台的小赢卡贷，在业内安全性一直位于前列。它主要做信用卡代还业务，但是也有纯信用贷款服务。额度最高可以达到20万元，并且还款期限比较灵活。小赢卡贷的特点是审批通过率高系统自动审核，几秒钟就能给出结果。对于征信白户来说，申请信用卡代偿类产品一般比直接申请现金贷更容易通过；如果只是轻微逾期的话，在当前没有逾期的情况下也有可能被批准。利息处在行业平均水平之上，并且比较稳定安全不会出现暴力催收或者高利贷的现象。

看完平台的信息之后，再来谈谈用户的评价吧。用户“风中的云”说：“以前因为年轻不懂事征信花了，在哪里都借不到钱，后来试了桔子分期居然通过了，虽然额度只有两千块，但是解决了燃眉之急，利息也还好。”另一位网友“奋斗青年”评论道：信用飞真的很快，我经常出差申请过三万，分十二期还的话，每期的还款压力不大，并且正规不会被骗。当然也有负面的声音，“小蜗牛”用户吐槽说：“洋葱应急额度太低了，只给到一千块钱左右。”但是审核速度比较快，急需用钱的时候可以试一下。总体来说这些平台口碑在于“正规”和“下款率”，虽然没有银行高，但是在紧急情况下还是起到了缓解作用的。

所有的借贷产品都有两面性，这些平台也一样。优点方面首先是门槛低，征信要求不高；其次是放款速度快，很多产品可以做到当天申请、当天到账；最后息费透明，在国家监管之下，并不存在高炮平台的套路。缺点方面额度一般都不大，尤其是风险大的人刚开始获得的额度就只够买吃的东西了；利息比银行信用卡高一些，增加了还款的成本；另外部分平台会查询征信并上报征信信息，在频繁申请的情况下就会产生大量的信用报告记录，从而影响到之后的房贷、车贷等贷款业务。

在使用这些平台的时候，需要注意些什么注意事项一定要记住。第一，虽然这些平台比较宽松，并不等于“不用还”，恶意逾期仍然会受到催收以及征信污点加重的风险。第二，在申请之前要确定自己是否有还款能力，“以贷养贷”只会使你陷入债务泥潭。第三、保护好自己的个人信息不要随便点击不明链接下载APP应该从正规的应用商店或者官方渠道进行下载第四，仔细阅读借款合同中的利率、服务费以及还款方式等信息来避免出现不必要的争议注意：借贷只是一种手段，并不能代替合理地安排财务和解决问题

最后，针对用户经常提出的问题，我们整理了以下问答列表：

问：这些平台真的不会看征信吗？

答：没有完全不看征信的正规平台。上述平台一般都会查一下征信或者大数据，但是对征信瑕疵的容忍度比银行要高一些，并且侧重于综合评估。

问：黑户申请可以走吗？

不一定。黑户情况各不相同，如果现在存在逾期未还或者被列入失信被执行人名单的情况的话，通过率仍然很低。“黑户下款”一般指的是之前有过轻微逾期记录的用户。

问：借款利息大概有多少？

正规平台的年化利率一般在10%-24%之间，有些产品会稍微高一点，但是绝对不会超过36%，这是法律规定的上限。具体利率根据个人情况有所不同，信用越好则利率越低。

问：逾期的话会有怎样的结果？

答：逾期会产生罚息，平台会进行催收，并且有可能被上传到央行征信中心，影响个人信用记录，严重的会被起诉。