无视征信的下款口子，归纳5个可以借钱不用审核的软件

深夜的手机屏幕映照出焦急的脸庞，银行拒绝贷款的消息使生活陷入了困境。在资金周转困难的时候，很多人曾经急切地寻找过那些不考虑信用的贷款途径希望有那么一线的可能。用户通常会去搜索“2024年最新的不查征信贷款”、“黑户可以下款的软件有哪些”或者“真正的不用审核直接放款的地方在哪里”。市场上是否有不需要繁琐审批程序并且能迅速拿到钱的借款渠道？所谓的“无需审核软件”的背后有什么门槛以及风险呢？

在讨论具体的借款渠道之前，首先要弄清楚的一个概念是完全不考虑征信记录、也不做任何审核的放款机构，在正规金融体系中几乎没有存在过所谓的“不用审核”，一般是指不需要使用央行征信报告，或者是审核流程非常简单、全部自动化的审批模式。这类软件主要是根据大数据风控模型来判断用户的手机使用习惯、消费记录或者社交数据来进行授信的。以下是常见的几种借款渠道以及它们的特点。

首先是持牌消费金融公司极速贷产品比如“某某花”、“某某借”等知名平台旗下的周转服务。这类正规的平台对大数据的要求比较高，但是它会有一个内部黑名单系统来管理这些信息。额度一般为1000元到5万之间，并且可以分期付款；期限比较灵活，还款方式也方便一些用户普遍认为下款速度快，利息比银行高很多，一旦出现逾期情况后催收手段虽然规范但很频繁。

其次是利用电商平台的消费分期功能经常在某电商平台购物的用户，平台会根据用户的购买行为给其分配一定的信用额度。这样的“口子”一般不需要额外资质审核，系统自动审批就可以。额度大小取决于消费能力的不同而变化，几百元到几万元都有可能。使用期限一般是与账单日相联系的。用户认为该产品优点是购物方便，缺点是没有提现功能，并且提现限额波动大，一次还款不及时就会被降额。

再者是一些新的互联网借贷APP这类软件声称“黑户也可以申请”，不会去查征信，实际上就是用很短的借款周期和很高的服务费来承担风险。例如一些短期周转的小额贷款平台，额度多为500元到3000元左右，期限只有7天或者14天左右。该类网站审核的重点是对通讯录以及运营商信息进行审查。用户评价两极分化严重：一部分人感谢它的应急之功，另一部分人则指责它“砍头息”、“暴力催收”。使用这样的软件要非常小心，并且需要计算出实际的年化利率来判断是否可以使用。

关于额度以及期限不同的平台差别很大。正规的渠道额度比较高，期限可以达到12期甚至36期以上，适合大额周转；而宽松的小贷公司贷款则风险较小、额度低，并且时间短促一些，只能用作临时资金使用。用户在选择的时候要根据自己的还款能力来定夺，不要盲目的去追求高额度。

最后是优缺点分析以及注意点“下款口子”的优点很明显：门槛低、放贷快、材料少。但是缺点也很明显，利息高、隐藏费用多、隐私泄露的风险大。在使用的时候要注意保护好自己的个人信息不要随便把身份证的照片发到未知的链接上。另外还要提防套路贷，在没有抵押的情况下提前收取“工本费”、“解冻费”的都是诈骗行为。

用户提问+解答：

1. 征信花了真的可以下款吗？
答：部分平台不查央行征信，但是会查第三方大数据。如果大数评分太低的话仍然不能通过。可以考虑一些门槛较低的小额短期产品。

2. 问：借款之后如果逾期会有什么后果？
正规平台会将你的信息上报给征信，会影响到你以后的房贷、车贷；非正规平台可能会给你打电话轰炸或者骚扰通讯录里的朋友。不管怎样，按时还款都是最基本的。

3. 问：怎样才能知道一个借款软件是不是正规的？
答：查看其是否有金融牌照，利息是否在国家法定范围内（年化利率不超过24%或者36%），是否存在放款前收取费用的情况。