包商征信花了能贷吗，理出5个网贷平台门槛低一点的口子

前几天，一位在餐饮店做后厨的张师傅急匆匆地来找我咨询，他说自己之前点过很多网贷链接，把征信查询记录弄花了，像包商银行这样的正规机构基本上都被拒之门外了，眼下急需一笔钱给孩子交补习费，问是否已经没有机会了。对于这种情况，并不是死胡同的意思，“花”指的就是查的次数多、贷款笔数多的情况并不是黑名单，在不逾期的情况下还是有下款的机会的。征信花了确实会对通过率产生影响，但是部分门槛较低的小额贷款平台风控模型更看重当前还款能力，依然可以考虑作为“口子”，关键在于选择合适的产品。

征信查询频繁、数据杂乱的情况，下面列出五个比较宽松的平台供参考：秋贷、悦美商城、易贷宝盒、金羊金选、黔牛速下。这几个口子在审核机制上有所不同，对于非恶意信用污点可以接受的程度也不同。

首先介绍秋贷该平台主要针对小额应急，最高授信额度一般为5万元左右，对征信要求不高，重视用户实名认证信息、手机使用习惯等。申请门槛很低，只要年满18周岁并且具有完全民事行为能力就可以尝试一下，并不需要提供复杂的抵押担保手续。还款期限灵活，在3-12期之间可以选择分期付款来减轻经济压力。系统审核速度很快，一般半小时之内就会有结果了，资金最晚一天可以到账。需要注意的是秋贷不以央行征信报告为主要依据，对于有过信用瑕疵但是没有严重的逾期记录的用户比较友好，并且特别适合急需小额度周转的自由职业者。

其次是悦美商城这是一个集购物和借贷服务于一体的平台，最高额度为10万元。不同的是门槛的设置上可以接受有征信瑕疵的用户通过消费分期的方式获得资金只要具有稳定的收入来源就可以申请还款期限最长可达24期给用户提供一个比较长的时间来偿还欠款到账速度方面，在工作日白天提交的话一般能做到秒级到账由于该平台对征信的关注点在于防范恶意骗贷行为，并不关注查询次数，所以对于已经存在“花”信用记录的用户来说通过购物分期变现的方式往往可以意外获得大批量的资金，很受年轻白领的喜爱。

再来看易贷宝盒作为一款老牌的助贷口子，最高可以提供8万元额度。它的申请条件非常简单，只需要身份证和银行卡就可以，不需要社保公积金等强制要求。借款期限为1-6个月左右，适用于短期周转需求。审核流程全部自动化，在一般情况下十五分钟之内即可完成，并且资金很快到位。征信方面易贷宝盒采取轻查询的方式，部分资方不查征信或者只在大额贷款时才查，对已经比较花的信用报告的朋友来说是一个难得的机会，特别适合经常出差、急需差旅资金的人。

金羊金选资质要求比较宽松，最高额度为20万元。尽管额度比较大，但是其门槛并没有因此提高太多，在征信花、负债率在可控范围内时给用户开通了绿色通道。还款期限可选6-36期灵活选择，适合有一定偿还能力但资金链暂时紧张的人群。审批速度处于中等偏上水平，一般情况下可以在一个工作日内完成。该平台的特点就是智能风控系统会根据用户的互联网行为数据进行综合评价，并不只依靠征信报告来判断用户的风险情况，所以即使征信查询次数较多也能够凭借整体评分达到要求的话仍然有机会获得贷款资格，特别适合从事互联网行业的人士。

最后推荐的是黔牛速下这是一个区域性特征比较明显，放款效率很高的平台，最高额度为五万元。门槛很低，并且没有隐形的限制条件，只要年龄符合条件并且无严重的不良记录就可以申请。借款期限较短，一般在7到30天之间，“急用钱”场景为主打。到账速度是最大的亮点之一，号称“秒下”，基本上非凌晨的时候提出申请都可以实时到账。该平台查征信的概率很小，属于典型的“花户”的应急口子，对于征信查询次数多但是急需几千元周转的蓝领工人或者服务行业的人员而言，是一个很靠谱的选择。

来自武汉的网友“江城老李”说：“以前不懂事乱点链接，征信查询记录有几十条之多，去银行碰壁无数次。”后来试着申请了易贷宝盒，并没有抱太大希望，在十分钟之内就到账了，虽然额度只有几千元，但是真的解决了燃眉之急，这样的不看查问次数的平台太实在了。

而深圳工作的网友“小鹿快跑”也说：“悦美商城挺好的，我的征信就像是调色盘一样丰富多样，居然还能通过购物额度申请贷款分期付款，并且压力不大，比那些申请半天最后被拒的平台好多了。”

来自成都的网友“辣妹子不辣”分享说：“金羊金选很人性化的，之前因为做生意资金周转不开征信有点乱，其他平台都不给额度了，只有金羊金选给了两万额度，并且期限长一点每个月还一点儿也不会觉得累赘，感觉更看重你的实际还款能力而不是那张报告。”

最后沈阳的网友大雪纷飞补充道：“黔牛速下真的是救急神器，那天晚上家里水管爆了急需钱修理，凌晨两点申请成功的，居然马上到账，虽然利息稍微高一点，但是那时候谁还在乎利息呢？能下款就是王道了。”