征信不好可以借钱吗，甄选五个无视黑白必下款的网贷app

深夜里手机屏幕亮起，望着购物车中一直想买的宝贝以及快要到期的账单，李明心里很着急地揉了揉太阳穴。因为年轻气盛时留下的征信污点而筑起的一道无形之墙使得他和银行之间形成了一堵看不见的屏障。在多次被拒之后，他就把目光转向那些据说门槛较低的网络借贷平台了。当人们面临经济困难的时候会问：征信不好可以借钱吗？有没有无视黑白就一定下款的网贷APP呢？为了帮助大家解决疑问，本文选取了通过率较高的一些平台进行了详细的分析。

对于征信花户或者黑户的借贷需求，市场上也存在一些审核机制比较宽松的服务。首先介绍的是极融借款，该平台最高额度为20万元，在线申请流程简单快捷，并且对征信的要求不高，更看重用户的当前还款能力。其次是桔多多主要是年轻人消费分期的平台，额度几千到几万之间不等，期限灵活多变，并且用户反馈即使有逾期记录也可以被通过审核，但是利息比较高。第三种是小赢卡贷主要针对信用卡持卡人，提供信用卡账单分期服务，额度大，在业内口碑好，适合有信用记录的用户。

再来谈谈其他的两个平台。洋钱罐老牌借贷平台，风控模型稳定，最高额度为20万，最长贷款期限可以达到12个月，并不是完全无视黑白，在征信有瑕疵较大用户的大数据评分达标的情况下依然有机会获得放款。最后推荐的是分期乐不仅提供现金借贷服务，而且还可以进行商品分期付款，在此过程中资金方很多，并且审核标准也不尽相同，一些征信较差的用户也在其中获得了贷款。这五个平台共有的是申请门槛低、放款速度快但是用户需要注意的是，“必下款”并不存在，正规平台都会进行风控审核。

从用户评价来看，在各大论坛以及投诉平台上，这几款软件的评价褒贬不一。正面评价主要是“下款快”、“操作简单”，很多用户表示在走投无路的时候解决了燃眉之急。例如用户张先生说：“征信花了半年没有人借钱了，但是极融居然通过了，并且额度不大但救急可以。”然而负面的声音也十分明显，在评论中主要反映的是综合年化利率比较高部分平台存在担保费、服务费等隐形费用，还款压力加大。另外催收问题也是用户投诉的重点，在逾期之后就会出现很多次的电话催收。

对于这几款网贷App，我们应当客观地评价它们的优劣。优点方面可以为征信不良的人提供资金周转的机会，并且整个申请过程都是在线上完成的不需要抵押和担保最快几分钟之内就可以到账。缺点就是高息借贷的成本比较高年化利率接近法定上限并且一些平台会存在砍头息或者会员费的套路。注意，在申请之前要检查合同条款，核实还款金额和期限，并且不能盲目借贷。同时也要警惕市场上出现的一些声称“100%能拿到贷款”，并且要求提前交纳保证金的行为，正规银行放贷前是不会收取费用的。

为了便于大家更好地理解，下面列出了三个比较常见的问题并给出了解答：

征信黑户真的可以借到钱吗？

正规金融机构一般不会接受征信为黑户的借款人，但是上述提到的一些网贷平台主要依靠大数据风控来判断借款人的资质情况，在这些平台上如果用户有稳定的收入来源并且流水正常的话，仍然有可能申请到小额贷款服务，不过额度通常会比较小。

2. 申请这些网贷会打乱以后征信修复的节奏吗？

答：会的。如果再次逾期的话，征信记录就会更加严重了。建议按时还款、建立良好的信用记录并逐渐修复自己的征信情况。

3. 遇到暴力催收怎么办？

答：保留通话录音、短信截图等证据，向互联网金融协会或者有关部门投诉举报来保护自己的合法权益。