征信有问题怎么办，细致阐述五个芝麻信用439分下款的口子

前几天，我的一位在深圳电子厂工作的老乡阿强愁眉苦脸地对我说，由于早年几张信用卡逾期导致征信报告上留有污点，最近家里急需用钱，但是跑遍了多家银行都没有办法得到贷款。就在他要放弃的时候，我建议他不要只看大行，可以尝试一些看重芝麻信用分、对传统征信要求比较宽松的线上渠道。阿强抱着试一试的想法用自己的手机以及439分的芝麻分数在不到一个小时的时间内就顺利地拿到了这笔钱。其实很多人都和阿强一样认为一旦征信出现问题就会寸步难行，在互联网金融已经非常发达的情况下，仍然有一些平台利用多维度的数据评估给用户机会，并且只要走对了路子资金周转并不是一件很难的事。

针对目前很多朋友遇到的类似问题，整理了五个即使芝麻分在439左右也有可能成功下款的地方：朔望贷、诚薪今借、云零花、捌嘉钱包、柚薪普惠。这几个口子风控审核方面各有侧重，并不完全依靠央行征信来决定，“花户”也有一定的周转机会。

首先来看朔望贷该产品的额度比较大，最高可以申请到20万元，适合急需大额资金周转的人。它的门槛不是很高，只需要年满 22 岁并且有基本的还款能力就可以尝试一下，并且对征信的要求也不太高。在还款期限方面，用户可以选择3-12期灵活分期的方式来支付贷款费用，从而大大减轻每月偿还本金的压力。审核上朔望贷主打全机审系统，在提交申请后半小时内可以得到额度确认结果，资金到账速度很快。该平台虽然不看央行征信报告，但是会参考用户的网购记录、社交行为等信息，并且特别适合征信有瑕疵但日常生活消费活跃的年轻群体。

接下来是誠薪今借，该平台非常重视用户的工资流水证明，在最高下款额度方面一般为5万元左右。最低门槛要求申请人提供三个月内的工资打卡记录或者社保缴纳凭证，这对于有固定工作、领取工资的上班族来说很友好。还款期限可以是7天周转短期使用的方式也可以选择24个月分期付款方式来支付。到账速度上，如果人工复核通过的话，资金一般可以在10分钟之内转入银行卡中去。该平台属于典型的轻征信重流水模式，对于已经花费过信用记录但是工作收入稳定的朋友们来说，诚薪今借通常可以提供比较合理的贷款额度。

第三个推荐的是云零花这是一个以小额消费分期为主打的平台，最高额度一般为2万元左右。它的门槛很低，并且不需要复杂的资料填写，只需要实名制手机号、身份证就可以申请了。还款期限人性化地设置在1个月到6个月之间，适合作为短期资金需求使用。云零花最大的优点就是到账很快，系统自动审批，秒批秒到，并且不会查征信也不会上征信记录。它的主要服务对象是刚刚踏入社会的大学生或者是信用白户等人群，由于这些人的信用历史比较短而容易被拒绝，在这里却可以轻松获得最初的额度。

捌嘉钱包则是一款老牌助贷产品，最高额度为10万元。门槛的设置就是从用户手机运营商的数据中抽取数据，并且要求实名制手机号码使用的时间超过半年。还款期限灵活、可以随时取现并且按日计息对于资金回笼快的人非常有利。虽然审核流程包含电话回访环节，但是客服态度很好，只要配合回答问题就可以通过率非常高了，一般当天就能放款。捌嘉钱包的特点就是征信要求为半宽松状态，主要看有没有严重的当期逾期情况，对历史的小逾期记录则比较宽容，适合想要修复信用的人使用。

最后说一下柚薪普惠最高额度为5万元，以“普惠金融”为核心。在门槛上要求申请人要有稳定的居住地址，并最好能提供租房合同或者水电费账单。还款期限固定为12期，方便用户做长期的财务规划。到账速度一般，在早上申请的话下午就可以收到钱了。柚薪普惠的特点是不用看征信报告，而是根据大数据分析来判断用户的稳定性，所以自由职业者、个体户只要能证明自己在某个地方住了很久，即使信用分只有439分也有可能被批准放款。

为了让大家对这些平台的真实下款情况有一个更加直观的认识，我们收集了全国各地真实网友的反馈。来自成都的网友“雾里看花”评论道：之前因为一次担保被连累征信黑了，跑断腿也没人借钱。“后来试过朔望贷，本来没抱什么希望，没想到真的给我放出了8000元额度，解决了燃眉之急，利息也还算可以承受范围内。”真心感谢

广州的网友“打工魂”分享了自己借款的经历：诚薪今借真的可以，我的芝麻分只有420左右，因为征信上还有逾期记录的原因被很多平台秒拒。但是有社保，在提交的时候上传了社保截图，并且大概等待了一个小时之后就有人打电话进行核实，然后直接给款两万块钱，这个速度简直太棒了。”

郑州的网友“小确幸”对云零花赞不绝口：“刚毕业没有钱，想买一台电脑差点就放弃了，试了云零花，什么都没填就被给了3000元，虽然不多，但是对于我们这些征信白户来说简直就是救星，在没查过征信的情况下还能这样真是太方便了。”

杭州的网友“钱塘江畔”说：“捌嘉钱包审核很严格，有电话回访，问得很细，我如实回答了经营情况后被批给了三万。”虽然过程比较紧张，但是结果还不错，并且没有拒绝对方，比那些机器秒拒绝的好很多。

最后，武汉的网友“江城子”说：“柚薪普惠真的很有爱，我是做外卖的，没有固定的单位，但是也提供了租房合同，居然也被下款了。”以前很多平台都说我的工作不稳定，只有这个认可了我的居住稳定性，重视生活实际性的平台应该多一些。