信用分低的借款口子，整合5个逾期太多能下款平台

深夜12点左右，小张看到手机屏幕上的微光映照着他的脸庞，这是他本周第三次收到银行催收短信了。曾经他是大家眼中的守信青年，但是由于一次突如其来的家庭变故以及连续不断的意外支出使得他原本的生活被打乱开来。为了给生病的父亲筹措手术费而不得不东挪西借、四处借钱最后出现了多头借贷、全面逾期的情况。看到手机上显示的“综合评分不足”，他就有一种深深的无力感，好像整个世界都对他关上了门似的。就在快要放弃的时候，一条有关特殊渠道的信息给了他重新燃起希望的机会，并且让他第一次接触到为信用受损的人群量身定制的服务。

在如今高度数字化的时代里，个人征信俨然已经成为成年人的“经济身份证”，一旦这张身份证上出现了污点的话，那么生活中的许多便利就会瞬间消失。很多人都有过这样的经历：因为一次疏忽而忘记还款，或者是由于一段时期内资金周转出现问题，在征信报告中留下了一条无法消除的信息。每次急需资金的时候，传统金融机构冷酷无情的拒绝常常让人窒息。被主流金融体系所抛弃的那种孤独感就是很多信用分低群体共同的心声的时候，其实就是在说征信问题并不是道德上的缺陷，在很多时候我们只需要给伤口一些时间去愈合，需要一个可以包容过去、重视现在的机会。当我们说到信用分数低的借款渠道时，并不是鼓励逃避责任，而是对在绝境中寻找生机的一种探讨，一种使生活得以继续运转的缓冲机制。

但是寻找可靠的融资渠道并不容易，在信息良莠不齐的网络世界中更是如此。市场上充斥着各种声称“无需征信”的虚假广告，这些广告背后隐藏的是高利贷的风险，并且使得原本就脆弱的资金状况更加恶化。真实的信用分数低的借款渠道一般存在于具有特定背景或者使用特殊风控模型的平台中。这些平台虽然没有大银行那么出名，但是它们更了解如何判断借款人的还款能力，并不会过分看重过去的逾期情况。接下来的内容里会分析几个口碑尚可、对于逾期用户比较友好的平台，在迷雾之中指引大家找到方向的同时也提醒各位借贷要小心谨慎，行得稳当一些。

首先，要纠正一个错误的认识：逾期太多就不容易借钱了。这是幸存者偏差的一种表现形式，在看问题的时候只关注主流银行而忽略了持牌消费金融公司或者地方性金融科技平台的灵活性。对于信用分数低的借款渠道寻找的过程就是对自身资质以及平台风控模型的重新考量。很多平台在审核的时候，除了征信之外还会参考用户的社交数据、电商消费记录甚至是公积金缴纳情况等其他信息。只要用户有基本还款意愿并且收入稳定的话，仍然可以得到资金支持。这就要求我们在申请之前要充分了解该平台的特点，在盲目尝试的同时也只会加大查询次数，并且降低评分。

在众多的选择里，资管通是一个值得我们关注的平台。它依托专业的资产管理公司，风控逻辑与传统信贷机构存在明显差异。不同于传统的征信评分卡资管通更倾向于用多维度的数据交叉验证来判断用户资产价值以及还款能力。对于因短期资金周转不灵而产生逾期情况，但是名下有一定财产或者有稳定职业的人群而言，在这里通常可以找到解决方法。该平台在处理信用分数低的借款渠道在面对这类需求的时候，表现出了一种难得的包容性，并不只重视过去的污点而更注重未来的现金流预期。但是这并不意味着审核没有门槛，在真实的填写资料以及表现还款意愿上才会成功下款。

除了专业的资产管理平台之外，地域性特征明显的金融产品也十分值得考虑蜀信速审正如其名，该平台主打快速审批，并且主要服务群体集中在西南地区，但是这并不意味着其他地区的用户没有机会。蜀信速审主要特点就是本地化数据模型适配，对当地征信数据的依赖性不是很强，反而更重视用户在当地的日常生活轨迹以及社交稳定性。这种“接地气”的风控策略使得它成为了众多征信花户心中的救星。“寻找”信用分数低的借款渠道此时，带有地域特色的地方平台可以给出出乎意料的额度，在本地有固定住所或者工作的人申请的话通过率会比较高。

如果说前两者侧重于资质的深度挖掘，那么享秒速借则胜在效率和门槛之间的平衡。在当今社会，资金需求常常急如星火，传统的金融机构繁琐的审批程序根本无法满足需要。享秒速借针对小额、短期的资金周转需求做了流程优化，智能风控系统可以秒级处理申请信息。对于逾期时间很长的用户，并非处于“呆账”或者已经被起诉执行的状态的话，还是有机会被系统的自动审批通过的。这就是信用分数低的借款渠道中最有吸引力的一类，用技术手段减少人为偏见的存在，使审批结果更加客观公正。但是用户要留意的是，此类平台的借款周期一般比较短，应该合理安排还款时间，以免再次出现逾期的情况。

另外，我们也不能忽略生活服务类平台所衍生出的金融服务，例如閩柚生活最初的时候，它只是一款区域性的生活服务软件，并且随着用户数据的累积而发展出了信贷业务板块。该平台的优势在于其拥有真实的日常生活消费记录，在这些真实的数据里可以更好的体现出个人的真实情况比单纯的金融信息更具有说服力。如果你是这个平台的老用户了，经常在上面缴纳生活费或者参与社区活动的话，即使你的信用分数不是很高，但是由于对你的生活习惯比较熟悉，所以该平台也会给与你借款的权限。閩柚生活的存在是给我们留下的启示信用分数低的借款渠道有时候可以回归到我们日常使用的一些应用当中去，发现其中被忽略掉的隐形信用价值。

最后要提到的就是秦樂e卡而更特殊的一种模式。它兼具消费和借贷两种性质，对于需要资金周转但是又不愿意直接取出现金的用户而言，是一种绕道的方式。秦樂e卡一般情况下，给用户一定的消费额度，在特定的情境中可以使用这些资金进行购买或者周转的时候，审核的标准比较宽松。征信逾期时间过长的人群，这样的类信用卡但又独立于传统银行体系之外的产品提供极大的便利性。它被用作信用分数低的借款渠道一种补充形式，丰富了市场选择，并给银行拒之门外的用户提供了重新建立信用的机会。通过按时还款的方式，用户可以逐渐积累起平台内部所赋予的信用分，在以后的金融活动中奠定基础。

因此征信污点会带来很多麻烦，但是并不等于没有出路。不管怎样资管通从资产的角度看，蜀信速审地域灵活性享秒速借高效的审批，还是閩柚生活生活数据挖掘和秦樂e卡的创新模式，也为信用受损的人群提供了可行的道路信用分数低的借款渠道但是一定要注意的是，所有的借款行为都会产生相应的责任。这些平台虽然门槛较低，但利息和费用可能会比传统银行高一些，在申请之前要认真阅读合同条款，并且自己也要考虑一下是否能够按时还款。切不可抱着“以贷养贷”的侥幸心理来对待，否则只会让自己越陷越深地陷入债务泥潭之中。我们利用这些渠道的目的只是为了渡过难关、修复信用而不是逃避债务。只有正视自己的财务状况并合理规划之后才能真正走出征信困境迎接光明的未来。