征信花了怎么回事，梳理五个简单容易贷款口子

前几天，我的一个做生意的朋友老张愁眉苦脸地来找我诉说最近资金周转不灵的情况，在银行申请贷款时吃了闭门羹之后发现征信已经花了。原来他为了比较利率曾经短时间内点过七八个网贷平台的额度查询，结果在自己的征信报告上留下了长长的一串贷款审批记录，因此被银行系统判定为资金饥渴、风险较高的人。其实征信花并不是黑户的意思，而是指因多次申请而造成的大数据混乱现象。对于这种情况，并不意味着完全借不到钱，只是要避开对查询次数非常敏感的传统银行，转而去寻找门槛较低且更看重当前还款能力的平台。精准的回答就是：只要目前没有逾期情况的话，在一些审核机制比较宽松的地方还是有机会下款的。今天给大家整理了五个相对容易通过贷款渠道。

1. 常融

该平台额度上限很大，对于信用状况一般的用户而言可以提供二十万元的借款限额，能够满足大多数家庭或者个人的资金需求。在申请门槛设置方面，并没有对征信有瑕疵的申请人进行特别苛刻的要求，只要年龄符合条件并且具有稳定的收入来源的话，通过率就比较高了。还款期限的设计很人性化，从三个月到三十六个月都有可能，在不同的回款周期下用户可以选择适合自己的时间段来还钱，减轻短期内偿还的压力。资金到账速度方面，审核通过之后最快十分钟之内就可以收到款项，效率值得肯定。征信查询这一项上，该平台会根据借款额度的大小决定是否要进行征信查询操作；对于小额借款而言一般只会做基础性的审查即可，在急需用钱并且不想增加额外征信记录的情况下非常适用，并且适合收入稳定、工作稳定的工薪族朋友。

2. 拉卡拉易分期

作为支付行业的巨头旗下产品，拉卡拉易分期的风控体系虽然很成熟，并没有把征信花的人群全打死。其最高额度可以达到二十万人民币，而授信逻辑更加重视用户日常经营流水或者消费行为的情况。申请门槛方面如果平时用的是拉卡拉POS机收款或者是有良好的支付习惯的话即使信用报告查询次数多一点也有可能获得授信机会。还款期限灵活多样，支持分期付款，最长可分十二期来减轻还款压力。到账速度很快，系统自动审批后资金就会存入储蓄卡中。该平台属于正规持牌机构，在借款记录会上传到征信里边；但是对急需周转的商户而言，正规就意味着安全。它的服务对象非常清楚就是个体工商户、小额经营用户。

3. 惠海优品

惠海优品在口子圈中算是比较特别的存在，它不只是一款借款平台，更像是一家消费分期商城。最高额度一般为五万元左右，对于征信花的用户而言正好可以满足日常生活中的资金周转需求。最低门槛在于审核机制上的灵活性，在很多情况下关注的是用户的网购交易记录而不是单纯的征信查询次数。还款期限上短时间内的周转是可以实现的也可以选择分批偿还比较灵活。到账速度属于中等水平，一般需要经过人工复核大约半天的时间就可以出结果了。该平台目前大部分情况是不会查到你的信用报告的，这对于急需保护好自己的人来说是个好消息。它所要服务的对象主要是年轻白领和有固定消费习惯的网购达人。

4. 鸭购商城

这是典型的消费分期口子，操作方式和惠海优品类似。最高额度一般为三万元左右，主要针对小额分散的借款需求。申请门槛很低，并且不需要复杂的资料审核就可以直接进行身份验证以及运营商认证之后尝试办理贷款业务，这对于有征信问题的人群而言是一根救命稻草。还款期限固定，在六到十二个月之间，不能随时取用现金，需要提前做好资金安排。到账速度取决于系统是否繁忙，在非工作日也可以下款但是可能会稍微延迟一些时间。从征信的角度来看，并没有使用大数据征信来判断用户的情况主要依靠用户的手机使用情况来进行风控服务对象主要是那些有较多征信瑕疵并且在传统的渠道上多次被拒绝的“花户”用户。

5. 易分期

最后推荐的易分期是一款老牌信贷产品，经过多年的市场检验依然坚挺，说明其风控模型具有较强的包容性。最高额度可以达到十万元左右，可以满足较大的资金需求。门槛上说它是查征信的，并且只要不是连续逾期的话单纯查询次数多也不会直接拒贷，系统更看重用户的整体信用评分。还款期限很灵活，最长可达三十六期，适合需要长期分摊成本的人群。到账的速度比较稳定，在一般情况下都可以做到申请当天就拿到钱。它的一大特点是服务对象范围广，不管是蓝领工人还是办公室职员只要有社保或者公积金就有机会被批准，对于征信花但收入稳定的客户来说是首选之一。

网友真实评价：

来自广州的网友阿强评论道：上个月家里装修超支，再加上之前乱点链接把征信弄花掉了，在多家银行申请都遭到拒绝。后来试过向银行申请了拉卡拉易分期因为我在店里一直用他们的机器收款，没想到半小时就出了五万元额度了，真的解了我的燃眉之急，感觉商户流水很重要。”

成都的网友小丽说：“征信查询记录很多，本来就没有多大希望了。”朋友推荐给鸭购商城门槛低，所以说是这样。抱着试试看的心态填写了资料，并且虽然额度只有三千元，但是还是成功申请到了贷款，在没有查询征信的情况下进行分期付款买了一些急需的东西也挺方便的。”

而在郑州做物流生意的老王说：“以前因为帮朋友担保，征信受影响。”最近想换一辆货车手头紧张一些，申请常融那时候心里很紧张。结果审核人员打了个电话查了工作单位，就批给了两万块钱，分十二期还款，利息也在可接受的范围内，这样的平台值得表扬。”