双黑都下款的的口子，深入剖析5个无视双黑能下的分期贷

深夜两点，手机屏幕的微光映照出一张焦虑的脸庞，银行催收短信犹如一记响雷般在耳畔响起，在征信报告中充满了逾期记录，并且已经被大数据标上了高风险标签的人群面前，“双黑”的大门已经关得严丝合缝了。绝望之下他们开始在网络上疯狂地找寻着可以救命的稻草。“用户常常会问到，真正能下口子的双黑色都有哪些？”、“无视黑白户必下的分期贷是真的吗？、双黑客户可以在哪里找到钱并且马上到账呢？”。本文将对那些标榜无条件接受“双黑”的高风险贷款进行深入探讨，并且揭示它们背后隐藏的事实。

在金融借贷领域，“双黑”一般指的是征信黑名单和网络失信人员，这两类人对正规金融机构来说都是高风险客户，被批准的概率很小。但是市场上仍然存在一些门槛很低、审核比较宽松的借贷口子它们一般是由非银行机构或者新兴的互联网金融平台所支持。为了争夺市场份额，这些平台愿意承担更高的风险，在提高利率、缩短期限的同时控制坏账率。急需资金周转的双黑用户需要知道这些渠道的存在，但是也要注意其中的风险。

首先，介绍一下目前市场上比较著名的几个对双黑较为友好的平台以及它们的额度和期限信息。第一类是消费金融公司旗下特定的产品分期乐、马上金融等平台下的部分子产品被主流渠道拒批，但是助贷入口可能会降低门槛，额度一般在1000-5000元之间，期限为3到12个月不等，年化利率接近法定上限。第二类小额贷款APP“小花借款”、“极速贷”等平台一般不看央行征信，只查手机运营商或者电商平台的数据，额度在500到3000元之间，属于短期周转性质，期限为7天至30天左右，“714高炮”的变种形式出现较多，在这种情况下一定要注意高额的服务费用。第三类是民间借贷信息撮合平台这类平台充当中介的角色，额度弹性大，在几千到几万之间浮动，但是下款成功率不稳定，并且前期存在收费陷阱。

关于使用条件方面，“双黑口子”虽然不看重征信，但是仍然有门槛。申请人一般要符合以下基本要求：年满18周岁且非学生身份、实名认证的手机号超过六个月以上以及一定的还款能力证明（社保、公积金或者简单的收入流水）。部分平台还会要求提供紧急联系人信息，并授权访问通讯录，这一点双黑用户必须提前做好心理准备，在逾期的时候通讯录泄露的风险很大。

然后就是用户评价模块。从各大论坛和社群的反馈来看，用户的评论出现了明显的两极分化现象。有部分人说：“虽然利息比较高，但是因为急着用钱才选择贷款，在还款的时候也没有什么麻烦。”这部分人的收入比较稳定，并且是因为以前征信问题而被银行拒之门外的原因之一。另一些用户抱怨道：隐形费用很多，借了3000块钱到手只有2000块，还要还出3500元来，简直就是高利贷。“还有人反映，在申请成功之后就会有恶意催收的行为出现，严重影响到了日常生活。”因此用户口碑的真实性参差不齐申请人要有很强的分辨能力。

在优缺点分析方面，该口子的优点很明显：门槛很低、审核速度很快、基本上不看征信对于双黑户而言，这是最后一条获取资金的途径，并且部分平台还款之后还可以累积一定的信用记录。但是缺点也很严重：利息和综合费用很高，实际年化利率常常超过36%，甚至高达100%以上；借款期限短、还款压力大；催收手段强硬，容易造成人际关系破裂；另外还存在个人信息泄露的风险，一些不正规的平台会把用户的资料倒卖给他人。

注意事项是对所有借款人都有要求的。首先，坚决抵制任何形式的贷前收费正规贷款在下款之前是不会收取工本费、解冻费或者保证金的。其次要仔细阅读借款合同，特别注意利率、违约金和服务费用等条款，并计算出实际拿到的钱以及总的还款额，防止被“砍头息”所利用。再次量力而行，不要出现以贷养贷的情况，双黑户本身的财务状况已经岌岌可危了，盲目借贷只会加速崩盘。最后保留好借款凭证，在遇到非法催收或者高利贷的时候要及时向互联网金融协会或者是监管部门投诉举报。

最后，针对用户经常提出的问题整理出如下解答列表：

问：双黑户真的可以100%下款吗？
答：没有哪个平台可以保证百分之百下款所谓的“必下”大多是广告噱头，最终的审批结果还是由平台风控模型以及用户的实时资质来决定的，比如工作稳定性、联系人真实性等等。

问：申请这些口子会不会影响到征信？
大部分的小额口子不上央行征信，但是会被接入第三方征信数据库如百行征信。如果逾期的话除了要被催收之外还可能会被列入网贷黑名单从而影响到日后在其他网贷平台上的借款申请。

问：怎样才能知道一个口子是不是正规的？
答：看是否有放贷资质、是否在应用商店上线以及网络上负面评价的比例。凡是利息超过法定保护上限（年化24%-36%）的，都是高风险平台。