申请下款的网贷口子，倾情分享5个芝麻分负面借款的app

深夜里阿强满脸焦急地望着手机屏幕，突然出现的资金短缺使他彻夜未眠。征信报告上的一两笔逾期记录就好比一道无形的枷锁一样将人从传统银行的大门之外无情推走。面对生活上的压力和困难，人们需要一种希望来支撑自己。有很多遇到过类似问题的朋友都在不断地找寻出路：芝麻分低的时候还可以借到钱吗？有没有不看征信黑户就可以下款的口子？为了回答这些问题，本文特意挑选了几个比较宽松的地方来供急需周转的人参考。

在目前的金融借贷市场里，征信情况比较糟糕或者芝麻信用分数有不良记录的人想要找到适合的资金周转途径就显得很困难。网贷口子一般指的是审核机制较为宽松、对传统信贷要求较低的企业或平台。“下面给大家整理了各种类型的借款渠道以及它们的特点，并且根据自己的情况进行选择。”

一、不同平台额度及准入条件详解

1. 消费金融公司的产品：这类平台一般都有正规牌照，额度多为1000元到5万元。虽然它们接入了央行征信系统，但是部分产品有自己的风控模型，在芝麻分有较多负面记录的情况下，如果能提供稳定的收入证明或者社保缴纳记录的话，还是有可能被批准的。借款期限比较灵活，并且可以分期还款3个月至24个月之间。

2. 持牌小贷APP：市场上有一些主打“极速审核”的小贷APP，额度一般在500元到2万元之间。该类平台的特点为审核速度比较快有的甚至号称“秒下款”。芝麻分负面用户的审核会更加注重对用户手机运营商数据、联系人稳定性的检查，而非征信方面的信息。条件比较宽松，年满22岁且非学生可以尝试申请。

3. 电商平台信用付：部分垂直电商推出的“先买后付”或者小额提现服务，额度一般较小，在500元到5000元左右。初期的服务一般是不查征信的，只用电商内部购物行为数据来授信。对于有不良信用记录的人群而言，如果平时在该平台上消费表现良好的话，则依然可以申请开通使用。

二、用户真实的使用评价和反馈

根据各大论坛和社群用户的反馈，上述类型的平台评价出现了两极分化的情况。成功下款的用户一般认为这些平台真的解决了燃眉之急，特别是因为征信“花”了而在银行处处碰壁的人对于下款速度和通过率得到好评。

但是也有部分用户抱怨一些小贷APP存在额度较低、利息偏高问题。还有用户反映，一些小平台会存在砍头息的情况，在下款的时候就扣除一部分费用，这样实际收到的钱比借款金额要少一点，这就无形中提高了贷款的成本。

三、优缺点分析

优点：最大的优点就是门槛低给征信不良的人一次周转的机会；其次流程简便全程在线操作，不需要抵押担保，适合急需小额资金的人群；最后一些平台还款灵活支持随借随还。

缺点：风险和机会共存。此类平台的综合年化利率一般比较高远高于银行的标准，长期使用会带来很大的还款压力。另外一些非正规的平台可能会存在暴力催收或隐私泄露风险的存在使得逾期后会给生活带来不必要的麻烦。

四、申请注意事项及风险提示

在申请网贷口子的时候要保持头脑清醒。首先核查平台资质第一步，一定要选择持有国家正规金融牌照的机构来投资，以免被高利贷所骗。其次要认真阅读借款合同中的条款部分尤其是有关利率、服务费、逾期罚息条款要合理，能够承担起相关的费用。

特别提醒，不要轻信网络上声称的“百分百下款”、“黑户必过”的广告，这些都是诈骗分子设置好的陷阱。正规贷款机构绝不会在放贷之前要求借款人支付任何形式的服务费或者解冻费用。保护好个人信息安全，不随便把身份证照片、短信验证码告诉别人。

五、用户提问及回答

问：芝麻分负面记录要多久才能消除？

答：芝麻信用分的负面记录一般会在履约之后保留五年，期间如果能保持良好的信用行为的话，则分数可以慢慢恢复。

问：申请这些网贷口子会对征信造成影响吗？

大部分正规持牌平台都会上报征信。申请次数过多会使得个人的信用报告中征信查询记录增多，也就是我们常说的“征信花”，因此建议适量申请，并且要按时还款。

问：被拒绝之后马上可以再申请吗？

答：不建议。频繁申请会使得系统认为资金十分紧张，从而降低通过率。间隔三个月以上或者增加更多的资质证明后再试一下比较好。