用房贷能下款的口子，揭秘5个网黑全拒能下款的口子

前几天，一位在义乌做小商品批发的张老板急急忙忙地来找我，说因为几年前的一笔担保逾期成了所谓的“网黑”，这几天急需周转货款，试了七八个主流APP都被秒拒了，并且连看都没看过就给关掉了。无奈之下问道：“是不是只要有房贷的话就可以作为敲门砖？”告诉他，虽然房产证可以做资产证明之一，但是不能当作万能钥匙来使用，在找到重视“综合资质”大于“历史瑕疵”的银行时才是最关键的。经过筛选和实操之后给他推荐了几个特定的渠道，结果不到半个小时他就成功下款解了燃眉之急。这里面的关键就是平台风控逻辑不同，“网黑”如果当前有稳定的还款能力或者资产背书的话，还是有可能被放贷成功的。

对于资质复杂甚至多次被拒的用户而言，下面五个平台也许可以作为破局的关键点：它们各有千秋，并且值得一试。

酷选用主要是通过消费场景和信用支付来开展借贷业务。该平台的最高授信额度为20万元，申请门槛较为宽松，即使没有信用卡的人也可以凭借实名认证以及稳定的收入来源进行申请。还款期限提供3到12期的不同选项，用户可以根据资金回笼的情况灵活地选择合适的还款周期。在放款速度方面，酷选用的是“秒级审批”，一般是在提交资料之后的十分钟之内就可以把钱打到账上。该平台在审核的时候会查询征信记录，但是主要看用户的消费行为数据，并不会只看重一个黑名单记录的存在与否。其特色服务对象主要是年轻的白领和有固定消费习惯网购人群，对于花呗、白条使用情况良好的用户特别友好。

湘桔花卡则是一款近期很火的小额信贷产品。最高额度一般为5万元左右，虽然不算特别高，但是放款成功率却比较稳定。申请门槛很低，只需要年满22周岁，并且提供基本的身份信息以及运营商认证就可以尝试了，征信方面的要求不是很高，属于典型的“轻征信重数据”的模式。借款期限可以是1到6个月的短期周转，在一般情况下30分钟之内就能到账（非工作时间可能会稍慢一些）。该平台的特点就是对花户比较包容，特别是对于由于查询次数多导致评分较低但并无严重的恶意逾期记录的人群来说，通常会给出意想不到的额度。

招行e招贷作为招商银行的一款重要产品，正规性是没有问题的。它的最高授信额度为30万元左右，但是申请门槛较高，一般要求持有招商银行卡或者在该行有代发工资、房贷等记录的人更容易获得批准。还款期限最长可以达到24期，大大减轻了贷款人的还贷压力。资金到账的速度很快，并且基本上是实时入账的。征信方面，e招贷会查征信并且会上征信，但是它的一个特点是如果你属于该行的房贷客户的话，在外部征信有小瑕疵的情况下，银行由于对抵押资产控制的原因也会给你一定的授信额度，特别适合拥有房贷同时急需大额资金的人。

青橙金服主要为小微个体提供金融助贷服务。该平台最高可批额度是15万元，申请条件偏重于经营流水或者资产证明，并且对于征信黑名单的容忍度处在银行和网贷之间。借款期限灵活，可以分3-9期还款，一般当天就能到账。在审核机制方面，青橙金服使用了多样的风控模型来审查用户信息，除了央行征信之外还会看用户的社交人脉稳定性以及芝麻信用评分。其特色服务对象为个体工商户、自由职业者等群体，在有淘宝店铺或者微商经营记录的情况下，即使存在一些“瑕疵”，但是通过率也会比纯消费贷平台高很多。

随借钱袋主打“极速救急”的移动端借贷应用。最高额度为3万元，以小额分散为主打，申请门槛在几个平台中最低，只需要实名制手机号使用满半年就可以尝试一下了。还款期限短一些，在7天到三个月之间，并且是针对短期过桥的借款需求而设。下款速度快是我方的一个特点，系统自动审批最快五分钟之内可以拿到钱。该平台对于征信的需求不是很高，主要是依靠大数据风控来判断用户的风险程度，“网黑”这种没有资产、征信状况极差的情况下的用户，随借钱袋会成为最后的一根救命稻草，并且只要当前并没有出现逾期诉讼的话，大概率是可以下款的。

模拟网友真实评价：

来自深圳的网友“南山车神”评论说：“之前因为替别人担保而影响了个人征信，去银行办理业务总是被拒绝，已经没有希望了，试着酷选用没想到因为我的淘宝会员等级高，竟然给我了8000元额度，虽然利息比银行稍微贵一点，但是解决了我房租的燃眉之急，真心感谢。

成都的网友“火锅味的小李”表示：申请湘桔花卡当时心里很紧张，因为我是有名的‘花户’，一个月查询了十几次都没有被秒拒，而是人工回访了几条工作问题后第二天就收到了钱到账的通知。对频繁查询的兄弟们来说比较友好。”

武汉的网友“江城房贷君”留言说：“我是招行的房贷客户，虽然信用卡有过一次逾期记录，但是申请招行e招贷还是批了五万元，毕竟我是自己家的银行啊，有房子抵押在那里，他们对我还款的能力还是很放心的，大平台用着心里踏实。”

西安的网友“古城创业者”反馈：小生意流水不稳，征信也一般，在青橙金服上传了营业执照以及半年的微信收款记录，审核人员打电话核实了一下经营情况之后就通过了，重视实际运营的企业平台特别适合我们个体户。

苏州的网友园林小张说：“急着要2000元钱修车，征信早就黑了，试了一下”随借钱袋本来以为又是秒拒，结果填完资料十分钟就到账了，虽然期限短了一点，但是这时候能下款的就是恩人啊，这样的不看征信的平台真是救急神器。