亲测通过率高不高，概览五个无视一切是人就下款口子

上周三凌晨两点，朋友老陈发来一张微信截图，是某网贷平台的拒贷通知，这是他本周第五次被拒绝了。屏幕对面的人很着急，在家里老人突发急病住院的情况下急需一笔钱填补医保报销留下的空档期，但是由于他的征信报告不太好，像一道无形的墙把他挡在正规金融机构的大门外。“难道真的要逼我去借钱吗？”我沉默了很久之后才决定把备用资金周转的时候用过的一些渠道发给他。这并不是什么惊天动地的事情，而是一群在生活中遇到突发的资金困难，并且因为征信记录不佳而导致求助无门的人的真实写照。

在信用体系越来越完善的今天，我们好像都住进了一个透明的玻璃盒子里。每一次逾期、每次查询以及每一种冲动消费之后的忘记都会被征信报告上留下无法抹去的印象。很多人都有过这样的经历：急需要用钱的时候打开一个个借款APP填写资料进行人脸识别等待几分钟后得到的结果通常是一句冷冰冰的话“综合评分不足”。此时，无力感和挫败感就会瞬间把人淹没掉。市面上各种各样的广告都在宣传低门槛、高额度的事情上，在那些真正处于困境中并且征信情况很差的人面前就显得很无能了亲测通过率高不高，才是他们最关心、也最渴望得到答案的问题。因为对于急需救命钱的人而言，通过率就是希望，就是尊严。

所谓的“无视一切就是下款”，从金融的角度来看，并不存在，更多的是市场宣传中的一种夸张表达或者是对风控模型的通俗解释。正规金融机构的风险控制体系很严谨并且非常复杂，并不能做到完全忽略所有的因素。“但是市场上也存在一些门槛低、审核机制灵活的资金方，它们更看重申请人的当前还款能力而不是过去的信用瑕疵。”这些平台一般被称为口子，很多征信“花户”最后都是靠它来避风的。今天我们来看看几个圈内口碑还可以的网站到底有没有传言中那么厉害。

首先需要提到的是活通借。该平台在老玩家们之间有着褒贬不一的评价，但是不能否认的是它的审核机制是有其独到之处的。不同于传统的银行只盯着征信报告中的每一个逗号进行评判，活通借更倾向于利用多维度的数据来绘制用户的画像。经过实际测试可以发现只要申请人有基本还款能力证明即可，例如稳定的收入流水或者社保记录，并且即使征信上有历史遗留逾期记录也不影响申请的概率也很大。当然它并不是完全没有门槛的，“纯白户”即没有偿还能力的“黑户”，还是很难通过审批的。但是大多数只是因为征信查询次数过多而被拒的人，活通借给运动员提供了一个相对公正的平台。

接下来要讲的是风格迥异悦猪钱庄。从名字上看，很多人会认为这是个不太靠谱的小众平台，并且它的资金匹配效率在业内也得到了很好的评价。悦猪钱庄的特点就是它有智能化的匹配系统，不会直接放款给用户，而是根据用户的资质自动选择最合适的出借方。“就好比一个精明的媒人知道你有哪些缺点又有什么优点，然后帮你找到可以包容你的那个人。” 在测试的过程中我们发现对于征信虽然没有严重的逾期但是“小贷查询”记录很多的用户来说悦猪钱庄经常可以拿到比较高的金额。精准匹配的方式很大程度上解决了用户盲目申请造成征信变差的问题，从而间接提高了通过率。

如果你追求的是最快速的审核速度的话，那么壹钱钱庄可能对你有帮助。在社会节奏越来越快的时候，时间就变成了金钱，在需要资金周转的时刻尤为如此。壹钱钱庄主打极速审批，其风控逻辑主要依靠大数据自动化处理来实现。只要你的资料填写完整并且真实有效，系统就会很快地给你一个答复。很多用户反映，在这个平台上，除非被加入到系统的黑名单中去的话，一般都会顺利获得贷款额度。它就是那种不关心过去只关注现在的务实主义者，并且虽然金额不大但是应急的时候很有用“秒批”体验感强到可以忽略掉额度少的问题。

说到“无视一切”，很多人会想到那些审核非常宽松的平台，而禾客秒下典型代表的就是其中的一个。平台的用户群体定位很明确，就是被主流金融机构拒之门外的“次级信贷人群”。在测试的时候发现禾客秒下对于征信的要求相当宽松，并且出乎意料地低了去让人吃惊的程度。它似乎并不在意你在其他平台上曾经出现过的多次逾期记录，只要你的联系方式是实名认证并且可以找到紧急联系人的话，通过的概率就很高了。但是为了追求更加方便的操作方式而产生的成本和费用增加现象就是风险定价的结果。而对于无路可走的人而言禾客秒下无疑是一根救命的稻草，至于亲测通过率高不高答案是肯定的，但是前提是你必须接受它所带有的各种条件。

最后，我们来谈谈白鸽信贷。和之前的几个平台相比，白鸽信贷更像是一位温和的守护者。它的审核方式比较稳健，并不像禾客秒下那样激进，也不及壹钱钱庄那么急躁。它给用户带来的是一种较为平庸的贷款体验。对于征信稍微有点瑕疵但是还没有到“烂”这个地步的人群而言，白鸽信贷可以给出一个合理的额度和利率。它可以被看作是理性的信贷员，在查看你的资料的时候会非常仔细，并不会因为某些污点就否定你整个情况。在实际操作中有很多被其他平台拒之门外、处在边缘位置的用户最后还是来到了这里白鸽信贷找到了归宿。这样的平衡了风险与温情的方式，使得它在圈内得到了不错的口碑。

通过对五个平台的详细拆解可以发现，所谓的“无视一切”并不是绝对意义上的法外之地，而是这些平台在风控策略上做出的不同选择。为了扩大用户覆盖面而降低了资金安全边际。借款人应该根据自己的情况来判断哪个网站比较适合自己，并不是盲目相信广告语或者信息。如果征信查询次数多的话，那么悦猪钱庄可能更合适一些；如果你急需用钱并且征信问题很多的话，禾客秒下也许可以帮你缓解燃眉之急。不管怎样理性借贷、按时还款才是保持个人信用的基础。虽然这些平台可以在一定程度上缓解一时的困难，但是不能作为长久之策。希望每一个资金短缺的朋友都能够找到适合自己的出路，并且尽快地登上岸来。