借款太多信用花了，精选五个逾期太多仍可下款的软件

深夜，手机屏幕亮起一串刺眼的逾期提示音后李浩就熄灭了烟头。征信报告已经千疮百孔，被拒贷记录就像一道道伤疤一样悬在他的心头急需资金周转。很多人在绝望的时候寻求：征信被拉黑之后还能不能借到钱？、大数据逾期之后可以到哪里下款？以及< />对于这些问题，我们做了详细的调查并整理出五个即使资质受损也可以尝试的借款渠道。

在目前严格的金融监管环境下，正规的借贷机构大多已经接入了央行征信系统，但这并不意味着信用“花”了之后就完全失去了资金来源。部分平台审核的时候更加看重用户现在的还款能力而不是过去的记录。对于需要借款的人而言，了解这些平台额度大小、申请条件和风险情况十分重要。下面精选出五款软件，在一定程度上放宽了对历史逾期的容忍度，“花户”的周转也得到了可能。“

一、平台额度及使用条件详解

1. 极融借款老牌助贷平台极融借款依托持牌机构，最高可贷款20万元。征信有瑕疵但不是僵尸户的用户智能风控系统会根据社交数据、消费行为进行综合判断。使用条件相对宽松，只需要年满22周岁，并且提供实名制手机号码和银行卡就可以尝试申请了，新用户第一次下款的概率比较高。

2. 桔多多主打消费金融场景，额度一般为3000元到5万元。该平台的特点是逾期记录的敏感度不高只要当前没有重大的诉讼或者执行记录的话，就有可能通过。申请流程全部线上化、无须抵押担保、审批速度快且资金一般当天到账。

3. 洋钱罐运营时间长，系统经过多次迭代更新之后对用户画像的把握越来越精准。额度范围可以自由选择，最高可借10万元。使用期限可以选择3-12期来减轻还款压力。征信上花过钱的人，洋钱罐更加看重工作是否稳定，在填写真实的工作信息之后可以大大提高通过率。

4. 小赢卡贷主要服务对象是有信用卡的人，最高额度为15万元。如果征信花的原因是由于多次申请造成的多头借贷，并不是恶意长期拖欠的话，那么小赢卡贷就信用卡代还模式可以作为不错的切入点，审核比较人性化。

5. 分期乐作为知名的消费分期平台，除了购物分期之外还提供现金借贷服务。额度一般为5000元起使用条件主要针对年轻消费者的消费能力。即便有少量逾期记录，只要结清证明齐全的话，系统还是会给予授信额度的，并且适合短期的小额周转使用。

二、真实的用户使用评价

在各大论坛以及投诉平台中，用户反馈情况两极分化严重，但是具有很高的参考价值。一位名叫“逆风翻盘”的网友评论说：征信查了二十多次，其他网站直接拒绝我。”极融借款给我的额度是五千真的救命钱。另一位用户表示：“洋钱罐的利息比银行高一点，但是没有之前逾期时那么难办到，下款速度很快，在半小时之内就到账了。”当然也有网友提醒道：虽然这些平台门槛很低，但催收力度不能掉以轻心再次逾期的话，通讯录被爆的风险还是有的。从整体上看用户对于下款速度的满意度比较高但是利息费用对不同的人而言敏感程度不一样。

三、优缺点分析及注意事项

优点：首先，这些平台最大的优势在于包容性强征信受损的人看到了一线希望；其次放款速度快全流程线上操作，适合急用钱的情况；分期期数可选，在短期内可以缓解资金压力。

缺点利息成本较高，年化利率接近监管红线，在长时间使用后会带来较大的经济负担。另外一些平台存在会员费、担保费等隐性费用但是实际拿到的钱可能会比合同上写的少。

注意事项在申请之前，一定要核实该平台是否正规可靠，并且要警惕高利贷陷阱。切记借款是为周转，并不是消费申请的时候要谨慎，不要轻信任何声称可以“强行开通额度”的中介，以免个人信息被泄露。最重要的是，在借款之后一定要按时还款，否则就会产生高额的罚息，并且还会受到更加严厉的催收手段的影响，甚至会影响到今后的借贷之路。

四、用户提问及回答

Q：这些平台真的不管征信问题吗？
A：正规的平台不会完全忽视征信所谓的“不看”，一般指的就是对历史逾期记录比较宽容，或者是主要依靠大数据风控而不仅仅依赖央行征信报告。

Q：借款之后逾期了会怎么样？
A：逾期之后就会产生高额罚息，并且会受到平台的催收。严重的会被上报到征信系统，甚至被起诉到法院，成为失信被执行人。

Q：申请被拒之后还可以再提交吗？
A：建议间隔一段时间（1-3个月）之后再申请，频繁申请会使征信更加“花”，从而降低通过率。可以尝试完善个人资料来提高信用分。