只靠芝麻分贷款的，整理5个手机上可以借钱的平台

深夜的城市霓虹灯闪烁，小张看着手机屏幕上显示的“支付分”，眉头紧锁。资金短缺使他急需周转，但是复杂的流水记录以及抵押手续让他望而却步。在数字化信用的时代里只用芝麻分来申请贷款口子成了很多像小张这样的用户的生命线。大家都在找答案：到底有哪些手机上的借钱平台真的只看芝麻分吗？这些平台的借款额度有多少？下款的速度很快吗？为了解答这些疑问，本文整理了五个热门渠道，并附带详细的用户评价和避坑指南。

在移动互联网金融发展非常迅速的今天，个人信用评分已经成为获取资金支持的重要凭证。对于没有信用卡或者无法提供复杂的收入证明的朋友而言，芝麻分就是他们手中的“隐形资产”。下面列出的五个平台大多对芝麻分用户友好、审核流程较简单。

一、平台额度、期限以及使用条件说明

1. 借呗（蚂蚁借呗）作为支付宝旗下的明星产品，借呗的开通门槛主要看用户的芝麻信用分以及使用记录。一般来说，如果芝麻分数大于600的话就可以申请了。额度范围一般在1000元到30万元之间借款期限灵活，可以是三个月、六个月或者一年以上。最大优点就是随借随还，并且利息按照天数来计算，日利率一般在0.15%到0.6%之间。

2. 有钱花度小满金融（原百度金融）旗下的信贷服务。虽然它主要是以百度内部的信用评估体系为基础，但是芝麻分高的用户也常常能获得较好的审批结果。额度最高可达20万期限可选3期、6期、12期、24期。该平台主打“满易贷”，适合日常消费，利率方面经常有优惠活动，综合年化利率较低。

3. 微信微粒贷微粒贷采用白名单邀请制，虽然没有直接显示芝麻分入口，但是作为微众银行的产品，它对腾讯信用分或者央行征信有要求。但是部分第三方合作导流页面中高芝麻分数的用户会被推荐类似的项目。额度在500元到3万元之间期限同样灵活。到账速度快，一般几分钟之内就可以到账。

4. 招联好期贷招商银行和中国联通共同组建的持牌消费金融公司的产品。芝麻信用分认可度高，一般芝麻分数大于650的人申请通过率较大。借款额度最高20万，期限最长为36个月。正规持牌机构利率公开透明，还款方式多样。

5. 360借条依靠360数科的技术支持，该平台审核速度快，并且对资质的要求不是特别严格。芝麻分虽然并不是唯一的风控依据，但是它仍然是重要的参考因素之一。额度最高20万，新用户一般会有免息券的优惠借款期限支持分期付款，可以满足短期资金周转的需求。

二、真实的用户使用评价和体验

在各大社交论坛上，用户对于该平台的评价褒贬不一。关于借呗的问题，大多数用户的反馈都是下款稳、利息低但是额度提升比较慢，最近有很多用户的额度被降低。有钱花则被评为“大额周转神器对于需要几万元资金周转的用户而言，招联好期贷的额度以及利率都非常有竞争力。招联好期贷用户的反馈是“正规靠谱但是也有用户反映提前还款会收取违约金（根据合同的不同情况而定）。360借条的客户评价主要为“门槛低征信稍有瑕疵也有可能通过，但是利息比银行系产品高一些。

三、优缺点详细分析

芝麻分做贷款最大的优点在于方便。用户不用提交复杂的纸质资料，只需要用手机操作就可以完成评估工作了，并且系统会自动处理掉这些繁琐的步骤，大大缩短了获得贷款所需要的时间。正规平台息费透明、受法律保护、规避高利贷陷阱。

然而，缺点也不可忽视。首先额度的不稳定性芝麻分只是一个参考维度，最终额度受制于平台风控，大额需求很难得到满足。其次征信查询问题绝大多数正规平台在借款的时候都会查询央行征信，频繁申请会使得征信变花，从而影响到后续的房贷、车贷。最后一些平台存在问题会员费或者担保费隐形费用，使借款成本提高。

四、借款注意事项及避坑指南

在申请只凭芝麻分贷款的平台的时候，一定要注意以下几点：第一、核实平台资质一定要选择有国家正规金融牌照的平台，不要去使用小贷APP这样的不知名的小公司产品，以免个人信息被泄露。第二、明确利率换算不要只看日息低，还要计算综合年化利率（IRR），保证自己承受得起。第三、按时还款逾期除了要支付高额罚息之外，还会被直接上报给央行征信系统，从而留下信用污点。

五、用户提问及回答

Q1：芝麻分只有550，可以审核通过吗？
A1：难度较大。虽然部分平台门槛较低，但是550分属于信用较差区间，建议先通过日常消费行为来提高分数再做尝试。

Q2：申请这些贷款会查征信吗？
A2：会文中所提及的借呗、有钱花、招联好期贷等正规平台，其借款和还款记录都会被上传到央行征信中心。

Q3：审核不通过之后还可以再次申请吗？
A3：不建议频繁重复申请。每次提交都会产生查询记录，短时间内多次申请会被风控系统认为是急需资金的情况而降低通过率，因此最好间隔三个月以上。