哪个贷款不看负债，深入剖析5个18岁必下款的网贷app

深夜，手机屏幕的微光映照着阿杰焦急的脸庞。刚刚满十八岁的他因为一时冲动消费而使信用卡透支严重，征信报告上一片狼藉，负债率已经很高了。面对突如其来的资金缺口时，传统的银行大门已经被关上了，在搜索框中颤抖地输入了一句：“真的有不看负债的贷款吗？”带着这份焦虑和期待，我们不仅要回答哪个贷款不用看负债对于这个问题，要对网上流传的所谓“18岁必下款”的网贷app进行深入探究，并为您揭示高负债时借贷所隐藏的秘密。

在讨论具体的平台之前，我们先要弄清楚一个概念：完全不考虑负债的贷款是没有存在的。金融机构的主要业务就是风险控制，放款的前提是借款人具有还款能力。“不看负债”一般指部分网贷平台不查征信或轻看征信它们有独立的风控模型，主要依靠用户提供的基本信息、运营商数据或者芝麻信用分数来决定是否放款，这样就给征信差、负债多的人提供了还款的机会。目前市场上关注度较高的几种口子类型如下：

1. 极速小额系列（极速贷、秒白条）该类平台的额度一般为500元到五千元左右，主要特点是秒批秒到账。其特点就是不接入央行征信仅依靠大数据风控审核就可以完成。年满18周岁的人只需要提供身份证和银行卡就可以申请了。虽然对负债的要求比较宽松，但是利息比较高，并且期限短，一般为7-14天或者3-6个月之间，适合短期急用的情况。

2. 消费分期系列（包括分期乐、捷信金融等）部分持牌消费金融公司的产品虽然会查征信，但是对年轻人的授信政策比较宽松。只要没有现在逾期的情况就可以申请到额度了。额度一般为一万元左右，期限可以是十二个月或者更长一些，并且还款压力不大。但是要注意的是如果申请被拒的话，在信用报告上就会留下查询记录。

3. 电商旗下的小贷（蚂蚁借呗、京东金条等）虽然门槛看起来很高，但是刚满18岁并且有良好电商购物记录的用户，在系统上有时候会给出“新人额度”。正规、低息是该平台的特点之一，但是如果负债率过高的话，那么风控就会自动触发降额或者冻结额度，并非完全不能查看债务情况。

用户真实的评价和使用反馈：在各大论坛上，人们对于这些“轻负债”的平台褒贬不一。用户小李说：“刚满18岁，在其他地方都碰壁了，没想到在极速贷里借到了一千元钱，解了燃眉之急。”但是也有用户抱怨道：利息太高了，借钱的时候只能拿到八百块钱，并且要尽快地还清本金，“简直是饮鸩止渴”。这说明虽然该平台门槛低，但资金成本很高用户要权衡利弊。

优缺点分析：优点方面，该类平台申请门槛很低基本只要年满18周岁并且使用实名制手机号半年以上就可以试试；放款速度快一般半小时之内可以到；但是征信要求不高给“征信花户”一线希望。缺点也很明显：利息一般比正规银行贷款高很多，有的平台还会存在风险隐形费用（包括服务费、担保费等）；催收手段比较强硬；额度一般较小，不能解决大额债务的问题。

申请注意事项：在申请所谓的“不看负债”的贷款的时候，一定要保护好自己的隐私信息，并且不要把验证码透露给其他人。另外，在签订借款合同时要认真阅读合同内容，确认实际年化利率，以免被高利贷所欺骗。注意按时还款是保持个人信用的基础频繁申请小贷会使得大数据变得混乱，将来正规贷款将会越来越困难。

用户提问和回答：Q：18岁一定要下款吗？ A：没有平台可以保证百分之百能拿到贷款。所谓的“必下”大多是广告噱头，最后的审核结果是由系统综合判断得出的，如果系统判定还款能力很差的话还是会拒贷。“ 申请这些贷款会打到征信上吗？ 部分平台不查不上征信了，但是越来越多正规网贷已经接入了征信系统。 即使没有被批准借款也会因为频繁地去提交申请而在信用报告中留下“查询”的痕迹，并且会影响到将来办理房贷、车贷的情况。 怎样提高下款率呢？ 填写资料的时候要保证真实度，手机运营商的数据也要好（不要有多次催收电话记录），并且在贷款期间保持账户活跃程度，在合适的情况下可以购买平台会员或者进行小额消费有时会有辅助的作用。“