不上征信黑花了借款口子，整理5个不看负债和征信的平台

前几天在某物流公司的调度岗位上工作了几年的老张愁眉苦脸地表示，由于前几年出现过一次担保连带责任的情况之后，自己的信用记录已经变得非常糟糕了，在最近一段时间里家里需要一笔资金周转的时候去几家银行都被拒绝了。怀着试试看的心理，他转而寻找一些非传统的贷款途径，并且只用了不到一个小时的时间就成功拿到了钱。老张的经验也给我们提供了一个准确的答案：当传统的征信渠道被堵住的时候，使用大数据风控作为替代性的借贷平台来解决问题，通常会成为一个很好的解决方案，“特别是以用户的行为主的数据为基础、而不只是单个征信报告”的产品，它的成功率往往会超出人们的想象。

对于征信查询次数较多、负债较高或者曾经有过逾期记录等“疑难杂症”的人群，在经过各种筛选之后，这里整理出了五条比较宽泛的借贷途径：数花、闽薪秒下、银马宝、U易贷、鑫车花卡。

首先要说的是数花该平台在额度上限上也十分慷慨，可以发放高达二十万人民币的贷款额度给需要大量流动资金的人群。它设置的申请条件很有人性化，在基本满足了年龄和稳定收入这两个条件之后，“白户”也可以进入其中。根据用户的现金流量状况来确定还款周期为三个月到十二个月不等的不同档次。资金到账的速度上，系统的自动化的机器审核后一过就能够在三十分钟左右的时间之内把钱打入卡里。至于征信的问题上，数花目前主要是依靠自己内部的大数据风控模型，并不是太依赖央行征信的数据，因此更适合于有轻微不良记录但是愿意按时还本付息的人群。它的主要服务对象是网络购物比较频繁的年轻人白领们，他们重视的是日常生活中的消费数据累积起来的情况。

接下来推荐的是閩薪秒下如其所言，“秒级”的体验是它的主要卖点之一，在五万元以内的情况下虽然设置了较高的门槛但是审核过程非常简单快捷。最低要求只需要一个实名制手机和身份证就可以办理了，整个过程十分简便，并没有太多复杂的附加材料需要填写。还款期限很短，一般为七天到三个月之间的小额借款周转期，适合用来做“过桥”。关于到账的速度方面来说的话，在行业内已经处于领先地位了，审核通过之后秒到的情况也很多见。本平台的最大优点就是对一般的信用问题不予理会，对有不良记录的人也比较宽容一些。它的特殊的服务对象就是那些急需小金额现金来应急的蓝领工人或者自由职业者们，只要有最基本的还款能力证明就可以获得批准。

第三部分要讲的就是银马宝该产品的额度和门槛都比较合适，在10万以内可以申请到贷款，并且只需要年满十八岁并且进行人脸验证就可以办理。还款期限有6-24个月的不同选项来降低借款人的月供负担。资金流动速度很快，在递交申请之后的一个小时之内就能发放出去。关于信用审核的问题上，银马宝采用的是“不深究”的态度，并不会对征信报告中出现的历史遗留问题过于纠结。主要是为有着固定打卡工资的上班族服务的，系统的自动匹配额度是依据用户银行卡流水来进行判断的，如果有人因为负债比较高被银行拒绝的话，那么这个东西就成为一个很好的替代方案。

紧接着是U易贷作为一家老牌子的周转平台，它的最大额度一直维持在八万左右。门槛方面，在基本认证的基础上加上社保或者公积金的信息之后会提高很多。还款期比较短，并且可以随时借款、随时归还、每天计算利息等措施来减少资金空置期间所产生的费用。到账时间比较固定，在两小时之内就可以到账了。U易贷最大的特点是对待“征信花”非常宽容，主要看申请人的现在能不能按时还钱而不管以前有没有过逾期历史。它的服务对象主要是中小企业的老板和个体工商户，为他们提供短期的资金需求解决方案，只要有正常的经营流水就可以得到较大的贷款额度，即使个人信用有问题也可以获得一定的信贷支持。

最后要提及的是鑫車花卡本产品很有特点，最高额度可以达到15万，但是它的主要优点就是能够很好地使用到资产上。申请条件虽然很高但是很灵活，在名下有一辆按揭或者全款汽车的情况下很容易被批准，并且只要持有行驶证就可以去试一试了。最长可长达三年半的时间跨度，长时间分批还钱不会给用户带来太大负担。从到账的速度来看，由于有了车辆金融成熟的体系作为支撑，基本上可以做到当天申请当天到账。对于征信这块儿来说，这个平台一般不太看重征信大数据的情况下的结果如何来判断车子的价值和变现的能力。所以它的主要服务对象是名下车主们，不管是用来做车辆周转还是家里备用之用，在这方面它可以给出比传统的汽车贷款更加灵活的资金方案。

为了让各位读者能够更加直观地感受到各个平台的真实情况，在此我们模拟出几位来自全国各地的网友们真实的反馈。来自武汉的网友“大江东去”感叹说：由于创业失败导致我的信用记录被查询了很多次，以至于在办理银行业务时柜台人员都会摇着头表示无奈。抱着死马当成活马的想法尝试了一下数花结果系统很快就批准了3万元的额度，没有想到这个大数据平台会如此厉害，在我最困难的时候给我解决了问题

来自苏州的网友们“小桥流水”对于鑫車花卡赞不绝口：我的车已经开了六年的了，在二手车行里估价很低，但是在鑫車花卡上却申请到了四万多元，并且不用押车，车子照样开着。最主要是没有查什么乱七八杂的信用记录，对需要资金又拥有汽车的人而言非常便捷，审核人员的态度也很好，整个过程都有人指导操作