征信黑了怎么才能贷款，概览五个公积金快速贷款app

深夜的时候，手机屏幕上发出的一点灯光照亮了李先生焦急的脸庞，因为信用报告的问题而无法获得银行贷款的消息使他整晚都睡不着觉。对于资金周转困难的人来说，在搜索引擎里搜到“征信黑名单上的人能贷到款吗？”这样的信息也不少。还会有哪些平台会继续发放贷款呢？即使有信用记录不良的情况存在的话，但是公积金是按时足额缴纳的，也还是有一些途径可以解决目前面临的燃眉之急。本文将会对五款公积金快贷APP进行一个总的介绍，并且会把它们各自的额度、期限和放款情况都公布出来。

对有信用问题或者被称作“黑户”的人而言，传统上银行贷款的大门是关上的，但是公积金信用贷款但是有一条不为人知的小路。除了是买房的资金外，它还能够体现借款人的稳定的工作和较高的收入水平，并且可以用来做为风险控制的一个参考标准。很多正规金融机构或者持牌的小额贷款公司，在进行审批的时候都会重视到借款人的住房公积金缴纳的情况来作为风险抵消的标准之一。只要公积金连续缴纳的时间达到要求，即使信用报告中有逾期记录也可以得到一部分的授信额度。

第一部分是大家所熟悉的支付宝借呗。尽管借呗主要是依靠芝麻信用分和央行征信来判断的，但是对于有良好公积金缴纳记录的用户来说，在“公积金提取”或者“社保服务”的入口处也会被系统请求权限。如果获得批准之后就会对额度再做一次评价。征信变黑会使得系统初次审核拒绝申请，但是如果有公积金基数大于等于5000元并且连续缴纳时间达到两年以上的用户的话，则有可能存在提高额度或者人工复查的情况。额度为一千到三万之间、期限可以自由选择，并且可以随时借款还款。

其次，微信微粒贷也属于不能忽略的一个途径。微粒贷是用白名单的方式进行邀请的，所以信用不良的人一般很难得到进入的机会。但是，在微信支付页面上绑定了公积金的信息并且使用了腾讯征信的帮助来完成验证之后，系统会捕获到稳定收入的信号。尽管直接放款比借呗难一些，但是对于有轻微信用问题、公积金已经连续缴存36个月以上的人来说仍然有一线希望。额度为500-2万左右不等的日息率为百分之零点二到五之间。

第三，360借条因为是知名贷款公司所以对于信用记录的要求比较宽泛。该平台有“公积金贷”的入口，并且需要用户授予公积金账号查询权限。根据公积金缴存基数来确定额度，最多可以达到二十万。信用记录不良的话是不能申请到贷款的？在360借条的算法里，公积金所占的比例会因为不同的模型而有所不同，在某些情况下甚至可以抵消一部分信用记录不良的影响。除了现在有逾期或者被法院执行的人之外，利用公积金作为“硬通货”的特点来申请的话，通过率还是很大的，并且可以选择3到12个月不等的时间段。

第四，拍拍贷作为一个老牌子的网络贷款公司，它的产品种类很多，包括给优质的上班族提供的借款服务。对有信用记录问题的人群来说，拍拍贷要他们做一下公积金认证。经过认证之后的额度一般要比没有认证的时候高30%-50%左右。尽管利率稍低一些，但是当需要钱的时候可以得到500-2万之间的授信额度。注意这个平台会查到有多次借贷行为的话，在申请的时候就要小心了。

第五，京东金条依靠着京东金融的数据优势，金条对京东商城活跃用户的友好度比较高。如果在京东金融APP上绑定了公积金账号，并且是单位优质的（比如国有企业、事业单位、世界五百强等），那么就会被系统判定为“提额”或者“白名单”。额度区间为一千到两万之间，放款速度非常快，在十分钟之内就可以到账了。它的主要逻辑就是：好的单位的公积金可以抵消掉因为信用问题而产生的风险。

除了平台额度和条件之外，用户最为关注的就是使用评价根据各个论坛和投诉平台上用户的反馈来看，在成功获得贷款的人当中大都具有以下三个特点：公积金缴纳的时间比较长、金额比较高以及单位比较好。用户“奋斗的李哥”说：“我的征信两年前有过逾期记录，当时没有一点希望了，但是在360借条授权公积金之后就立刻贷到了两万元，解决了燃眉之急。”但是也有一部分用户反映，在公积金已经停止缴纳的情况下即使进行了授权也不能得到批准。

因此我们对各个渠道进行客观地分析优缺点优点是：审批速度很快，全部在线办理，当信用记录出现问题的时候可以作为救急之用。但是也有不足之处：利率一般都比银行贷款高一些，并且额度受到公积金基数限制。比如基数为3000元的人群中，获得批准的金额大概只有1万到2万元左右。另外有些平台有会员费、担保费等隐形费用，给借款人带来更大的还款负担。

注意事项另一方面要防骗。凡是说“征信黑了就一定不能贷款”、“不需要公积金”、“只交一点手续费就能拿到钱”的都是骗子。正规的平台会去查信用或者需要授权的数据。并且一定要按期还本付息，以免影响到自己的信用记录。如果遇到暴力催收或者高利贷的行为的话，应该保存好相关证据之后向金融监管机构进行举报。

最后对用户经常提出的问题进行归纳总结如下：

征信黑名单上会有影响到公积金贷款的事情发生吗？会把公积金账户里的钱都扣光吗？

答案：不会。公积金信用贷款是取现使用的，并不减少公积金账户里的金额，仍然可以用来买房或者还债。

2. 公积金基数小、信用记录差可以贷款多少钱？

答案是：一般为公积金基数的十到二十倍左右。如果基数小、信用记录不好的话，那么额度就只有几百或者上千了，并且有可能会被拒绝。

3、申请这样的贷款会记录在个人信用报告中吗？

答案是：会的。正规持牌平台都会向央行征信进行上报。借款成功之后按期还本付息可以改善信用记录，在第二次出现逾期的时候就会产生比较严重的结果了。