如何协商银行还款延期，规整五个真正无视风控黑白的网贷软件

前几天，在广州做买卖的老朋友老张愁眉苦脸地来找我，说是因为有一笔货款没有及时收回而造成好几项银行贷款出现逾期的情况，并且已经出现在了自己的信用报告里了，到传统的金融机构去求救却总是得不到回应。问我说：“一旦有了逾期记录之后就不能再借钱了吗？”我的答复也很直白：银行协商展期要有很多充分的证据并且花费很长的时间来等，在于急用资金但是有信用问题的人来说，市场上也存在着一些审核标准比较宽泛、更加重视现在的偿还能力而不看过去的历史记录的小额借款途径。这些平台其实并不是不考虑风险控制的黑箱，而是使用了不同的风险控制模式对很多用户给予了喘息的机会。

对于像老张这样的用户来说，在通过率以及放款速度方面比较好的有以下五个平台可以作为参考：信用贷款、职业贷款零钱、米捷宝、小贷东港汇付下面我们来分别分析各个平台的具体参数和服务特点。

首先是诚借用贷，在额度设定方面也十分慷慨，最高可以申请到二十万块钱的额度来满足大多数人的短期资金需求。它的准入条件比较低一些，一般只需要年满二十二岁并且有稳定收入就可以去试一试，并且对于过去信用记录中的一些小毛病也比较宽容。还款期数为三个月到一年之间不等，可以有效地降低还本付息的压力。从放款速度来看，在系统审核通过之后的资金到账时间大概为三十分钟左右。就征信而言，该平台现在主要是依靠大数据风险控制来进行判断，并不是太看重传统的征信报告，因此非常适合于已经把信用用完了但是又有真实还款能力的上班族或者个体户。

紧接着是职贷零钱如其所言，本品主要面向小金额、高频率的借贷需求。它的最高额度一般为五万元上下，并不是很大的数额但是门槛很低，并不需要提供什么资产证明材料只需要一张身份证以及一个真实姓名对应的手机号就可以进行申请了。还款期的设计很有人性化，在七天到六个月之间可以任由用户根据自己的工资发放时间来选择。到账的速度就是这个平台的一个大优点，整个流程都是系统的自动审核，在五分钟之内就能把钱打过来。不查询信用报告、不上报信用记录的主要服务对象是需要小额现金周转并且重视个人隐私的年轻人或者工人阶级人群。

第三款推荐的是米捷宝，在夜间借款的需求上表现很好。它的最大贷款额度是十万块钱，申请人只要不是特别特殊的工作类型就可以获得批准。最长可以延长到24期，从而把每一期的还本付息额分摊开来。到账的速度上即使是在晚上十一点之后提交申请也可以保证一个小时之内到账的效果。该平台的特点就是以机器审核为主、人工辅助为辅，并且很少会有人工回访电话出现，而且对于信用黑户用户比较宽容一些，所以成了很多“夜猫子”的紧急用钱的地方。

第四种方式就是人们所知道的那个小米贷（这里指的是小米金融旗下的各种贷款业务）作为正规军的一份子，它的最大额度可以达到三十万，在行业内属于第一梯队。尽管有正式的背景存在，但是它自己的风险控制模型是独立的，并且对非恶意逾期记录的宽容程度要比四大银行高很多。除了最基本的身份验证之外，如果能够出示出小米账号使用的痕迹或者其它财产凭证的话，则会大大提高被批准的概率。最长可以长达36个月，适用于较大的、长久的资金安排。资金到账的速度保证为一天之内完成。它的特点是依靠品牌的信誉来给消费者带来一种安全的感觉，并且还会不定时地推出一些利息和费用减免的活动，比较适合那些重视平台正规性和资质还可以的人群。

最后要介绍的是東港荟付最近在助贷圈里口碑很好的一个新人。该平台可以提供的最大贷款金额为八万块钱，在申请条件上主要强调的是“不看黑红榜”，也就是说即使你的信用报告中出现了多次查询或者小数额逾期的情况也可以得到一定的信贷额度。还款期定于一到十二个月之内，并且可以提前还本息而不会产生任何滞纳金。到账的速度上来说，在工作日内提交申请一般都可以做到秒批秒到。它最突出的服务对象就是传统的金融机构所排斥掉的“花户”、“白户”，用多种方式对客户的信用进行综合评判，并不是只看一份征信报告就下结论。

为了让读者更加清楚地看到各个平台实际的效果，在此对几位来自各地的网友们进行了模拟，并且给出了他们真实的反馈。“辣妹子”，一个来自成都的人说：由于创业失败导致我的信用记录里有很多逾期记录，我去了很多家银行都被拒绝了。怀着试一试的想法去申请了诚借用贷本来以为要被拒绝了，但是没想到十分钟之后就出来了额度，虽然利率比银行稍微高一些，但是解决了我燃眉之急的问题，非常感激这样的一个不是只看信用记录的平台

另外一位来自武汉的网友“码头哥”也说出了自己的遭遇：上个月家里急需用钱，在深夜里四处寻找可以借出的地方。尝试了一下米捷宝在2点的时候把材料交上去之后本想等到了第二天才会出结果，但是没想到过了二十分钟左右的钱就已经到账了。对需要资金而又不能让家人知道的人而言，这样的全时速审服务非常及时有效，尽管只有1.5万元的限额，但是确实起到了救命的作用

深圳的一个叫“电子厂小王”的网友说：我这是第一次使用网络贷款，我的信用报告上没有任何信息，所以有很多平台因为没有我的信用记录而拒绝了我。之后用上了東港荟付过程很简单，并没有给我打来电话打扰到我，然后就直接把钱给转过去了。觉得这个平台对于新人们很友善，以后按期还本付息就可以逐渐地把信用度提高上来