征信不好芝麻分低的网贷，梳理五个不看黑白户下款的网贷

深夜的时候，手机屏幕上微弱的灯光照亮了急切的脸庞，因为信用记录有问题而无法获得贷款的通知也十分扎眼。当出现突然的资金短缺时，很多用户会用“征信差、芝麻分低”的关键词去搜索网络上的借款信息以求得一丝喘息的机会。到底有没有真正的不看黑户白户就能放款的地方呢？申请这些平台的要求是不是很高啊？为了回答上述问题，在文中特别整理出五条比较宽泛的网贷途径，并对它们各自的额度和要求进行详细的说明。

目前的互联网金融环境之下，征信报告就相当于用户们的“经济身份证”，如果出现了问题的话，在传统的贷款途径上就会被拒之门外。但是市场上的有些借款平台还是比较灵活的，他们可能更加重视用户的整体信用分或者真实的还款能力，并不只看一个人的征信记录。对需要资金周转的人来说，知道各个平台的规定是非常重要的。

平台额度和使用条件说明

对于目前信用状况不好的情况来说，选择一个合适的平台就是第一歩。以下是五种在一定条件之下有可能获得贷款的途径，供大家参考使用：

1. 桔子分期：本平台主要是面向年轻人的消费者群体，额度一般为一千到五万左右。尽管它会去查信用报告，但是对有轻微不良记录而没有严重逾期的人还是有一定宽容度的。申请条件比较宽松，只需要出示身份证、银行卡和实名认证过的手机就可以办理了，并且审核的速度很快，在半个小时之内就能到账。

2. 你我贷：作为一家老牌子的网络贷款公司，“你我贷”的借款金额范围比较大，有几千元、上万甚至十几万元之多。“嘉英贷”等产品对于芝麻信用分有一定认可度。用户芝麻分大于等于600分的话，即便有轻微的征信问题也可以被接受。使用时间比较自由，可以是3-12个月之间分期偿还的方式来进行还款，能够很好地解决短期内的资金需求问题。

3. 小赢卡贷：这是一款具有信用卡代还功能的贷款产品，额度为2000-8万元之间。它的特点是如果用户的信用卡使用得当的话就可以通过信用卡认证来提高信用额度。对于征信不良的人群来说，如果有信用卡账单可以作为补充材料的话，那么被批准的概率就会增大一些。该平台放款的速度非常快，并且说它是“秒批”。

4. 分期乐：有乐信集团作为后盾，资金渠道比较可靠。额度为1000-5万元之间。分期乐对用户学历、消费习惯等有一定的要求，在信用记录不良的情况下很难得到批准，但是如果是“灰色客户”，即信用报告上有问题的人或者被标记过的用户，并且能够给出一份固定收入证明以及京东收货地址验证的话，则仍然有可能获得贷款资格。最长可以借到36个月的时间来满足大的消费需求。

5. 洋钱罐：该平台主要以大数据风控为主打产品，并且对传统的信用报告有所降低要求。一般为1000-2万元左右。申请条件只需要年满十八岁、有有效的身份证以及银行卡就可以。洋钱罐对“白户”的特点就是比较友好，在征信有问题但是大数据好的情况下也会有一定的放款机会。

用户实际使用的评价

从实际使用的反馈来看，各个用户之间的体验差别很大。一个叫李明的人在广州说：由于信用卡逾期两次被银行拒绝了贷款申请，在此情况下他去申请了桔子分期服务，并且在提交材料之后十分钟后就收到了款项，尽管金额只有一千三左右但是已经起到了缓解的作用

但是也有人有不同的意见。王女士说：洋钱罐打过来的审核电话很快、问题不多，但是额度远低于预期，并且利率比较高，只适合短期周转而不宜长期使用从整体上看，大部分用户的观点是这样的：尽管这些平台的要求不高，但是它们的利息与服务费一般都比银行贷款要高一些，这也就是获得快速融资所需要承担的风险成本。

第三部分优点和不足之处以及需要注意的地方

所有的金融产品都具有双刃剑的特点，“门槛低”的网络贷款也一样。

优点方面： 首先是申请门槛低大多数平台只需要提供身份证、手机号就可以办理；其次的是放款速度快全自动审批流程使得资金可以当日到账；最后一个就是资料简便不需要像银行一样提供复杂的收入证明以及抵押品。

缺点方面：最主要的问题就是利息较高一些平台的综合年化利率已经很接近法律规定的最高限值了；第二是额度受限征信不好的人第一次贷款金额一般不会很大；另外，催收力度较大如果出现逾期的情况的话会给人的生活带来一定的麻烦。

注意事项：在申请的过程中要确保平台有合法有效的金融许可证，防止自己落入高利贷或者诈骗的圈套里去。另外，在借贷之前一定要认真查看合同中的相关条款，尤其是有关于违约金、滞纳金以及保证费用等部分的内容。不要相信“100%能通过审核”，也不要相信可以随便开通黑色账户的信息，并且不能让自己的信息被别人获取到。

第四部分用户问题和答案

Q: 征信黑户可以贷款吗？
A：市场上很少有正规平台会保证“黑户一定能贷到款”。所谓“不分黑白户”，一般指平台的风险控制标准比较宽泛，或者是主要依据大数据来判断，并不是以央行征信为主。如果为严重坏账或者现在已经逾期的话，贷款仍然很难获得批准。

Q: 申请了这些网贷之后会对我以后的房贷产生影响吗？
A：会受到一定影响。经常去申请网络贷款会使自己的信用报告上出现很多次查询记录，在办理房屋按揭贷款的时候，银行就会觉得你的经济情况不稳定而拒绝给你发放贷款。建议在申请房贷之前六个月内不要进行任何网贷的申请。

Q: 芝麻分低如何提升通过率？
A. 可以通过完善个人资料（比如公积金、社保、房产等信息）来补足芝麻分上的不足之处。另外要养成好的消费习惯，并且按期还清贷款本息，慢慢恢复大数据信用评分也可以提升被批准的概率。

因此，信用记录差、芝麻分低并不代表不能贷款。选择一个正规而且适合自己的网络贷款平台之后再合理地判断一下自己是否有偿还的能力就可以解决暂时性的资金问题了。但是要记得，借贷是有风险的，量力而行才算是理财的基本原则。