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手机借钱已经存在借款记录，汇整五个不审核夜间直接放款的网贷口子
在讨论所谓“不审核夜放款”的网贷口子之前，我们必须要清楚的是，所有的正规金融机构都存在风险控制程序。“不审核”在市场上一般指的就是自动化的审批流程不需要人参与而并不是完全没有风险控制措施。对于已经出现在手机上的借款记录中的人而言，多头借贷数据会使得传统的平台拒绝他们进入，所以找到一个对信用状况要求很低或者只要求提供基本信息的平台就成为了一种唯一的希望。
第一种是晚上也能很快放款的一些途径。第一种就是消费金融公司推出的极速贷产品这些平台一般都具有很强的大数据风险控制模型，在几秒钟之内就可以给用户做信用评价。比如一些知名的消费金融公司推出了“应急包”或者“随心借”的服务项目，其借款金额大概在一千元左右至五千元左右不等，还款周期则为七天到十四天之间。该类产品是晚上由系统自动审核的，在用户手机实名认证满六个月之后，并且通讯录里没有太多被标记过的催收信息的情况下可以做到秒速到账。
第二种是近几年来出现的购物分期平台转卖额度这些平台最初是用来做电子产品分期购物的，但是很多用户用上了“回租”或者“转售”的方法来实现变现。此类口子审核的重点就是用户运营商的数据，也就是手机话费余额、通话记录等等。如果用户手机号正常使用，并且没有大量网贷申请记录的话，在晚上申请一般可以拿到一千到三千左右的额度。该类平台的时间比较短，大约为一个月到三个月之间，但是要注意的是它的实际综合年利率比较高。
除了上述两类，第三种是持牌的小额贷款公司为客户提供的一种“夜班专用”的渠道为了抢夺到晚上需要资金的小额贷款市场，一些小额贷款公司开设了24小时人工智能审核通道。对于已经有过借贷历史的人来说比较宽容一点，只要不是现在的逾期黑名单上的人就可以通过。从额度上看，因为有风控的原因，所以第一次借款一般都在500-2000元左右，属于典型的小额应急类。使用的条件很简单，一般只需带好身份证、银行卡即可，有的还需要做一下人脸识别。
但是我们也要对各个平台的优点和不足进行一个客观的评价。由优点看下来他们的下架速度很快，可以解决用户的一些紧急问题，在晚上出现意外的时候尤其有效。申请条件比较宽松，对有不良信用记录或者负债较高的用户也比较宽容。但是从缺点这样的口子利率一般都比银行贷款高很多，并且有的还会存在“砍头息”，服务费也很高的情况。另外这些平台的催收方式比较粗暴，在用户出现逾期之后会对用户的朋友和家人进行骚扰。
对于用户的评价方面，我们对一些网贷论坛、群组进行了调查。“夜行者”的说法是：尽管利率很高但是上个月因为急需用钱在凌晨3点就收到了钱，并且解决了燃眉之急用户“小李”说：“有的所谓‘口子’其实是高利贷，借一万元只拿到七千元，到期要还十一万元”，所以大家一定要注意查看合同。真实存在的问题也告诫我们在需要资金的时候应该理智地去考虑借款的成本。
在申请到这些夜间的放款渠道的时候需要注意以下几点注意事项要记住的是。第一、一定要核实好平台有没有取得合法的小额贷款经营许可证或者是由有资质的公司进行放款，以免被骗到个人信息被盗的情况发生。第二，在借贷之前要仔细查看利率显示情况，如果年化利率大于等于36%，那么这部分利息就不受法律保护了。所以千万不要用贷款来还另一笔贷款，不断去申请这样的高利贷会把人拖入越来越深的债务深渊中。
为便于大家了解，我们整理出如下常见的问题和答案：
问：如果手机上已经存在借贷记录的话，还可以再申请到这些夜间的口子吗？
答案是：可以。大多数夜间的应急口子只看用户手机的状态以及基本资料，并对已有的一些小额度贷款有一定的接受程度，但是如果有严重多次借贷或者现在的逾期情况，则会被拒绝。
问：这些平台是不需要经过任何审查就可以直接使用的吗？
答案：不是这样的。“不审核”的意思是相对于有“人工电话审核”的情况而言，并且指所有的数据都是通过系统的自动采集来完成评估的。即使数据匹配不上也会被拒绝。
问：晚上申请到贷款的时间大概要多长？
一般情况下，在提交申请之后的五分钟到三十分钟之内。如果被系统秒批的话，资金大概十分钟左右就会到账；但是如果有银行通道维护的情况出现，则会推迟到第二天早晨。
因此市场上有一些对借款记录要求不严并且可以实现晚上到账的网络贷款渠道，但是这些渠道一般都会带来很高的借贷费用。用户在选择的时候应该把资金的安全性作为第一考虑因素，并且要根据自己的实际情况来决定是否需要借钱，不能因为一时之需就造成以后长时间内的经济困难。
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