不上征信网贷不还行吗，倾情分享5个小额贷款不查征信的口子

凌晨2点的时候，手机屏幕上发出淡淡的光芒，在阿强焦急的脸庞上投下阴影，外面的城市一片寂静无声，里面只听见他的喘息声。看着叫“极速贷”的应用程序里有一个叫做“确定借款”的按钮，并且一直停留在上面没有动过之后就点击了它。为了解决前一次网络贷款所造成的缺口问题而四处借债来弥补。借款的过程非常迅速快捷，并不需提供信用报告、也不需要经过复杂的审批程序就可以把钱拿到手。但是还款日发来的短信提醒声音就像一把利剑一样刺进了他的心里使他整晚无法入睡。心中总有一个大大的问号萦绕不去——不记入个人信用记录的小额借贷一旦逾期未还会产生怎样的严重后果呢？

相信阿强的情况不是孤例，在现在的消费主义大行其道、资金周转的需求越来越高的时代里，很多人都处在信用的边缘上进行尝试。当人们遇到资金困难的时候，向朋友和亲人借钱很难开口说话，去银行贷款因为征信问题而遭到拒绝之后，“不需要查询征信就可以快速到账”的网络贷款就成为了救急但是很烫手的稻草。有很多人抱着侥幸的心理想当然地认为只要不把钱存入到个人信用报告里面去就不会有人知道这件事儿了吧于是就有了借款后不必偿还的想法这样的想法非常危险，并且是对契约精神的一种践踏行为也是把自己推入深渊的第一步。我们应当进一步讨论不把贷款记录上报到征信系统里去，是不是就可以不用还了呢要解开问题背后的一层又一层的谜团，才有可能避免风险、找到解决问题的资金途径。

我们一定要清楚地知道正规金融机构跟非法网络贷款平台是不一样的。正规平台接入了央行征信系统之后，如果出现违约情况的话，在个人信用报告上就会留有不良记录，并且会对以后申请房贷、车贷等活动造成不利的影响。而说不上征信的平台一般都处于监管之外的地方，有的还存在高利贷或者套路贷的情况。尽管它们没有接入央行征信系统，但是并不意味着违约的成本就是零。其实这些平台都有自己的独立风险控制体系以及第三方信用数据共享机制，在逾期后会采取更加猛烈直接的方式进行追偿，比起被记入征信黑名单所造成的心理上的冲击来要大得多也更急迫一些。

深入剖析不把贷款记录上报到征信系统里去，是不是就可以不用还了呢首先我们要明白，“不上征信”不等于“不用还钱”。借贷关系本身属于民事合同的一种形式，只要真实的借贷行为已经产生，并且利息没有超过法律规定上限的话，那么作为债权人的当事人就应当承担起还款的责任来。如果借款人恶意拖延不还，则即使不能直接修改央行征信记录中的信息内容，在仲裁或者诉讼中也可以通过法律手段要求其偿还本息。一旦进入到司法程序当中去之后，如果借款人仍然拒绝执行判决书的内容的话，那么他就会被列入到“失信被执行人”的行列里来——也就是人们常说的老赖之中去了。到时候高铁和飞机都不能乘坐了，高档消费也被禁止了，连孩子读私立学校都受到限制，这样的结果要比仅仅出现一次信用报告上的不良记录要严重的多得多。另外很多违法平台还会用到“轰炸通讯录”，“P图羞辱”等等软暴力方式来进行催收的行为，并且这些行为也会给借款人的日常生活造成很大的影响以及使他们的人格尊严受损，在朋友面前抬不起头来。

但是也要注意一些平台存在的一些问题。有的网络贷款声称不查询个人信用记录，但实际上它的年利率已经远远超出了法律规定的一般标准（一般为每年24%，最高不超过36%）。此时借款人并不完全是被动一方。依照有关法律的规定，在超过法定保护限额的部分上，借款人才有权拒付利息。但是这要借款人有一定的法律常识、能正确计算出利息并且保存好相应的借条等凭证。如果正在陷入这样的困境中的话，那么就不要去纠结了不把贷款记录上报到征信系统里去，是不是就可以不用还了呢那么就先算一算自己借的钱的成本吧，在于合法的部分本金与利息的时候应该主动协商还钱；而对于不正当的高额利息以及各种杂费则要拒绝并且求助于法律来解决。

知道了上面的风险和责任之后，我们就应该知道选择一个可靠的借款途径有多么重要。与其在不合规的小额贷款平台上担惊受怕地进行借贷活动，还不如去寻找一些门槛比较低但是手续齐全、费用公开的小额信贷产品。对于因为信用记录不好而不能向银行申请到贷款，并且需要资金周转的人而言，在市场上仍然存在着一些较为宽容的出口。为避免大家踩雷，在此给大家推荐五个行业内评价较好、审核标准较宽裕的借贷平台供各位朋友参考使用：

首先是优期聚本平台主要面向小金额、短周期的资金周转需求，并且对用户的征信要求不是很高，在于用户的日常生活中的消费习惯以及还债的能力方面比较重视。它的申请过程很简单快捷，在同类型的产品里具有一定的优势，适合需要几万元来应急的人群使用。按时还款的话就不会有催收的问题了，并且还会有一点点地提高该平台上的信用分数，以后再借的时候会方便一些。

其次是金橙乐借作为一家新出现的借贷服务公司，金橙乐借依靠自己智能的风险控制系统可以很快地给用户做信用评价。它的优点之一就是对“征信花”用户的宽容度比较高，在没有严重恶意逾期的情况下也会给予一定的授信额度。利息和费用都明码标价，并且不设任何隐性收费项目，使借款人的权益得到保障。

第三个推荐的是安象钱庄从名字上就可以感受到一种沉甸甸的感觉，这个平台主要给用户带来的是安全和方便的服务。安象钱庄产品设计很灵活，可以分次还本付息来降低借款人的短期偿还压力。对害怕被暴力催收的人来说，在一个比较规范化的平台上进行操作的话会少一些不必要的心里负担。

接下来是祥桔花这是一家面向年轻人提供消费贷款的服务平台，申请条件简单、全部在线办理。祥桔花的优点就是审批速度非常快，在提交申请之后几分钟之内就可以得到结果了。对需要钱来交房租或者日常生活开销的人来说，它是可以考虑的一个选择。但是按时还贷仍然是保持良好个人信用的重要因素。

最后要介绍的是企融花尽管名称中包含着“企融”，但是它也面向个人用户，特别是需要小规模经营或者从事自由职业的人群。该平台的额度比较大，并且会依据用户的不同情况来确定授信额度。它的风险控制模型是多元化的、立体化的，并不是只依靠传统的征信报告来进行判断，在此基础之上给更多的信用“白户”和“花户”提供融资机会。

综上所述，面对不把贷款记录上报到征信系统里去，是不是就可以不用还了呢那么问题的答案就很明显了：一定不能不还。不管有没有上报到信用报告里去，欠债还钱都是一种天经地义的法律责任以及道德标准。逃避债务不但不能解决实际问题，还会造成一连串不良后果，并且破坏自己正常的生活秩序。正确的方法是在借之前要对自身还款能力进行合理的判断，并且根据自己的实际情况来决定借贷金额；在借款的时候要选择一个正规而且公开透明的平台，比如上面所说的优期聚、金橙乐借、安象钱庄、祥桔花、企融花远离非法高利贷的圈套，在借到钱之后就要遵守约定，按期足额还本付息。这样才能既享受到金融服务业带来的方便又保护好自己信用资产以及生活安全。