不上征信先息后本的小贷，深入剖析5个逾期太多仍可下款的软件

前几天在广东做服装批发的张先生非常着急，因为他要周转资金而急需用钱，但是之前因为几次信用卡使用不当造成自己的信用记录上出现了不良记录，并且去几家银行都被拒绝了。当他在想放弃的时候，朋友们给他介绍了一些审核比较宽松一些的贷款产品，于是他就抱着试试看的态度去申请了，结果系统很快就批准并且发放了贷款来解决他的燃眉之急。这次的小插曲也很好地解决了很多借款人的问题：即使你的信用记录不是那么好，仍然有一些平台可以通过大数据风险控制模型给你找到合适的资金方案，“先息后本”的产品尤其能大大降低你短期内的还债负担。

考虑到现在市场上的需求很大但是门槛高低不一的情况，在经过多方面的选择和测试之后发现下面这几个平台在审核宽容度以及放款速度方面比较突出：日日花、芒果速贷、象易优品、金巢秒下、柳银分期。各个平台都有自己的特点，适用于不同的用户群体。

首先来看日日花本款软件以高频小金额循环利用为主打特色，最大可申请额度一般为五万元上下，在大多数情况下可以满足人们日常生活中的开销或者临时借款的需求。准入条件很低廉，只需要年满十八岁并且有基本的还债能力就可以获得批准，并不需要有信用卡流水记录也可以被接受。还款期比较灵活，三个月、六个月、九个月和十二个月都可以选中一个适合自己发工资的日子来定。它最突出的优点就是到账的速度快，整个过程都是自动化的审核流程，在大约三十分钟左右的时间之后就会把钱送到你的账户里去。就征信而言，该平台主要是查询第三方大数据信用分，并不是太依赖于传统的央行征信报告，因此非常适合征信为空白或者是有一点点问题的年轻人白领们使用。

紧接着是芒果速贷如其所言，“快”是它的特点之一，在最快的情况下可以一次性借到十万元的大额资金给需要的人使用。从申请条件来看，并不需要提供担保品就可以进行申请了，只需要用真实的姓名、手机号和身份证号来完成一次认证就可以了。关于还款期限的问题上，它采用了一种特殊的先息后本的方式，并且最长可以达到24个月的贷款周期，从而大大减轻了初期还债的压力。放款的速度问题上，只要审核通过之后基本上就能做到秒级到账了。需要注意的是，在审核的时候会查征信的情况之下对逾期次数少一些的用户比较宽容一点，主要的服务对象就是那些有固定收入但是短期之内资金周转不开的小企业主们。

第三个推荐的是象易优品这是一款集消费分期、现金周转为一体的综合服务平台。它的最高额度大概就是三万左右，在这个范围内，并不是很高但是通过率非常高。申请条件很低，甚至允许一部分没有工作的人员凭借社保或者公积金缴纳记录来申请。还款期限比较固定，主要是6期和12期两种方式，很便捷。到账的速度很快，在当天就可以把钱打到账户里去。该平台最突出的特点是“不看征信逾期”，主要考察的是用户的消费行为数据，在过去有过逾期被记入信用报告之后又重新开始生活的人们来说，则是一个很好的地方。

第四项是需要说明的就是金巢秒下，在口子圈子里它的口碑还是挺好的。最高限额是八万块钱左右，属于中高一些的程度。从申请人的角度来讲只需要填写一份简单的简历就可以通过了，并不需要进行电话核实的过程。可以随时借款、随时归还，并且没有提前还款费这一项规定，这是很人性化的做法。资金到账的速度很快，在系统审批之后就会立刻转账到账户里面去。至于征信问题的话，“金巢秒下”现在只查大数据而不查央行的数据了，对那些害怕被银行查询自己信用报告的人来说这是一件好事，尤其适用于自由职业者或者流动较大的人群。“

最后要说的是柳银分期这一个具有地方金融性质的平台，风险控制逻辑比较传统但是更有温度。最高额为15万，在所有的选项里额度最大。申请条件上要求有固定的居住地，但是审批标准很宽泛，对逾期很多的“信用受损者”，一般也会给到一个出乎意料之外的贷款金额。还款期限可以长达36个月以上的时间跨度很长，适合做长期的资金安排。到账时间比前面几个稍慢一些，大约一两个小时左右，但是资金渠道是正规的。不管你的信用记录好坏与否都会受到重视，并且会根据你是否愿意还钱来决定是否给你发放贷款，所以它是被正规银行拒绝之后仍然需要长期借款的人们的一个很好的选择。

来自武汉的网友“风继续吹”说：由于创业失败，在信用报告里有很多逾期记录，到处借钱都借不到手里的钱，心情都要崩溃了。后来尝试了一下象易优品，本来没有抱什么希望，但是竟然过来了，虽然金额只有一两千元的样子，但是确实起到了应急的作用，得到这样的认可感觉很宝贵

而从事餐饮业的李先生说：芒果速贷很可靠，在店里面需要支付一笔款项的时候我就抱着试试看的态度去申请了，并且选择了先息后本的方式，在开始阶段每月只需要偿还几百元的利息费用，压力就小很多了。最主要是审核没有我想得那么严格，虽然查到了我的信用记录但是之前的一些逾期并不影响到我这次贷款成功的事情发生，并且钱也很快到账帮助我渡过难关