讨口子借钱渠道怎么选？这几个靠谱平台值得一试

很多朋友在需要用钱的时候，常常会纠结到底该去哪里借钱比较靠谱。是找亲朋好友开口，还是尝试银行贷款？又或者使用手机里的网贷平台？今天咱们就唠唠这个事，把不同渠道的优缺点掰扯清楚，再给大家推荐几个我用过觉得还不错的平台，保证都是正规持牌机构，绝不放高利贷那种。

一、借钱渠道选择避坑指南

先说句实在话，现在市面上打着"快速放款"旗号的平台实在太多，有些平台年化利率看着只有7%，实际加上各种手续费能达到24%，这就跟商场促销"满100减20"的套路差不多。我之前帮表弟算过笔账，他在某平台借了3万，分12期还完要多掏四千多利息，这还没算违约金呢。

这里给大家整理了几个重点注意事项：

• 年化利率必须看IRR：很多平台用日利率偷换概念
• 放款时间要问清楚：急用钱时半小时和两小时区别很大
• 提前还款违约金：有些平台收剩余本金3%

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二、实测靠谱的5个借款平台

1. 借呗（蚂蚁集团）

这个应该是大家最熟悉的平台了，最高20万额度确实很吸引人。我上个月装修房子临时差5万，点开支付宝发现利率才12.6%，从申请到到账就3分钟。不过要注意，这个额度是动态调整的，用得多信用好会涨额度，逾期的话可能直接关停。

2. 京东金条

京东金融旗下的产品，新用户首期免息这个活动挺实在。有个开便利店的朋友经常用它周转，说提现到银行卡基本秒到。不过有个缺点，如果京东账号活跃度不高，可能初始额度只有几千块。

3. 度小满（原百度金融）

适合征信稍微有点小问题的朋友，他们家的风控系统比较灵活。上次我同事信用卡有两次忘记还款，在其他平台都被拒了，在度小满居然批了2万额度。不过要注意，首次借款可能需要人工审核，建议工作日白天申请。

三、银行信用贷隐藏福利

很多人不知道，现在各大银行都有线上信用贷产品。比如招行的闪电贷，年利率最低能到3.4%，比很多理财收益都低。不过银行的审批确实严格，需要社保公积金缴存记录，还要查大数据。我去年办的时候，客户经理还要求提供工资流水，整个流程花了三天。

这里教大家个小技巧：先申请银行的预授信额度，这个不会查征信。像建行的快贷、工行的融e借都有这个功能，在手机银行里就能操作，能看到自己能贷多少再决定要不要正式申请。

四、这些情况千万别借钱

虽然说了这么多借款渠道，但还是要提醒各位：赌博、炒股、超前消费这三种情况坚决不能借钱！去年有个读者跟我说，他为了凑首付借了网贷，结果房子没买成反而背了二十多万债务。大家要记住，借钱是解燃眉之急，不是发家致富的捷径。

最后给个建议：做好还款计划再借款。可以做个表格算清楚每月要还多少，最好控制在收入的三分之一以内。如果发现某个月要同时还多笔贷款，赶紧联系平台协商延期还款，现在很多正规平台都有这项服务。