个人能直接去银行贷款吗，揭秘五个不看欠款的贷款软件

深夜的时候，手机屏幕上发出淡淡的蓝色光芒，在上面映出了李明焦急不安的脸庞，“贷款审批不通过”的话就像是一盆冷水一样把他的最后一丝希望也给浇灭了。对于马上要过期的账单来说，人们也会产生一样的问题：个人可以直接到银行申请贷款吗？如果银行这条路行不通的话，那么市场上的那些所谓的没有显示欠款金额的贷款软件可靠不呢？那么这些软件的额度到底有多大，申请条件又有多严格呢？本文会向大家介绍一些对于负债要求比较宽泛的一些借贷途径，在你遇到资金周转不开的时候可以给你一点希望。

当人们需要钱的时候，第一个想到的就是去银行了。个人也可以直接到银行办理贷款手续，这是一条最正式的道路。银行贷款一般分信用贷与抵押贷两种类型，在保证人信誉好、工作稳定且有固定收入的情况下可以前往营业厅或者使用手机银行进行操作。但是银行的门槛就如一堵高墙一样，对于征信查询次数较多、目前存在逾期或者负债率过高的群体来说，银行会直接拒绝他们进入。这时有人会选择找一些门槛比较低的网络借贷产品来满足自己的需求。下面是五种对负债接受程度较高的一些借贷平台。

首先是洋钱罐这是一家老牌子的网络借贷信息服务公司，对借款人资质的要求比银行低很多。主要是与有牌照的金融机机构的资金进行对接，一般额度为一万元到二十万中间。最大的特点是对于信用记录要求不像银行那样严格，在不出现连续三次、累计六个月以上逾期的情况下，并且有一定的偿还能力的前提下，即使存在一些债务也可以获得贷款。使用时间比较自由，可以分3到12个月进行还本付息，适用于有负债但是收入稳定的人群。

其次推荐分期乐。分期乐是乐信旗下的一款产品，在场景化的消费金融上表现得非常突出。除了可以进行购物分期之外，它的提现功能也很齐全。新人都可以获得几千元的额度，而有良好信用记录的人则可以达到几万以上。分期乐的风险控制模型更加重视用户的消费习惯以及发展潜力，并且对只存在少量负债但是没有出现过严重逾期情况下的用户仍然会给予较高的审批通过率。最长可以借到24个月的时间来还钱，这样就可以减轻一下自己的负担了。

第三是度小满原来的百度金融。因为是头部大厂的产品，所以度小满资金来源很正规、放款速度快。“有钱花”的产品额度很高，“满易贷”的额度可以达到20万元度小满有自己的一套大数据风险控制体系，在有些时候会存在“信用良好但是仍然放贷”的现象，主要是因为它的侧重点是用户在网上留下的痕迹。尽管它并不完全不看欠款的情况，但是对于有多次借款记录的人来说，在行业内已经算是比较高的了，并且每天利息只有0.02%，所以性价比较高。

第四是众安贷众安保险旗下信贷产品的最高限额也是20万。众安贷的一个大特点是申请过程十分简单，只需要带上身份证、银行卡就可以进行贷款了。它的审核机制对有电商消费记录或者保险用户的比较友好。在用户的评价里，“众安贷”经常被称作“征信花户的救星”，尽管利率比银行略高一些，在需要钱并且欠债较多的时候，它可以给出一个出乎意料的大额借款。

最后要说的是安逸花马上消费金融旗下的一款明星产品，额度大概为一千到五万左右。安逸花对信用记录要求比较宽松，并且它的循环额度制度也十分灵活，在按时还清本息之后可以重新提取额度。对于负债比较高但是需要小金额周转的用户来说，安逸花的审批通过率一直都很好。它可以进行灵活的还款方式，并且会有很多次提高额度的机会，所以非常适合做短期的资金周转使用。

用户的评价和感受是这样的： 从实际使用的反馈来看，用户一般都认为这些软件说的“门槛低”，但是并不是完全没有考虑信用记录。一个叫作“奋斗的鱼”的网友说：跑过三家公司都被拒绝了，后来尝试了度小满，结果一下就批了二十万元出来，虽然利率比银行要高出一些，但是也缓解了一时半刻的压力另外一位用户的说法是：分期乐非常适合年轻人，额度不大但是分长期可以减轻月供负担，并且不会出现短债爆雷的情况当然也有一些反对的声音，在于部分平台利息不明晰、提前还本需要支付违约金等事情上面。总的来说，在银行拒绝贷款之后，“替补”的作用非常大。

优点和缺点以及需要注意的地方： 这样的贷款软件的好处也很明显：门槛不高、放款迅速、程序简单。它弥补了银行不能满足的长尾客户的需求，使信用不良的人也可以得到贷款。但是它的缺点也是不可忽略的，第一是利息成本较高年化利率一般为10%到24%，比银行信用贷款高很多。第二是额度不确定性宣传出来的最高额度一般只对优质的客户开放。使用的时候要小心保护好自己的信息，不要相信什么“强开技术”，也不要相信什么“洗白征信”的服务。一定要从正规途径下载并安装应用程序，并且要按期还本付息，不能用借贷来维持生活下去，否则就会越陷越深地被债务所困住。

常见问题解答：

1. 问：这些软件申请的时候会查询到信用报告吗？
答案是：会。正规持牌机构都接入了央行征信系统，在申请的时候会有查询记录留存在里面，借款记录也会被上传到征信上。

2. 问：现在还有逾期可以申请吗？
答：如果有未还清的重大逾期的话，那么通过的概率就会很低。所谓“不看欠款”，一般是指不考虑已经结清的历史欠款或者对负债率接受程度较高，并不是放任不管恶意拖欠的情况。“不看欠款”的意思是说不把以前已经结清了的债务算进去，或者是对于负债率比较宽容的一种态度，并不是放任不管、故意拖延还款的行为。

3. 问：在申请被拒绝之后多长时间内可以再次提出申请呢？
答案是：建议间隔一到三个月。多次申请就会把信用报告弄得一团糟，从而使得总的分值下降很多，很难获得贷款了。

因此，在个人可以到银行申请贷款的情况下，如果不符合条件的话，使用上面提到的这五个信贷软件来作为辅助手段也是可以接受的。但是要记住，借贷就像一把双刃剑一样，理性的借贷和及时地还本付息才最有利于保护自己的信用记录。