芝麻信用分不上征信了吗，揭秘5个不看征信无视黑白百分百下款平台

深夜里，手机屏幕上冷冽的灯光照亮了小张焦躁不安的脸庞，“因为征信问题而无法获得银行贷款”这条信息十分扎眼，在此情况下他看到一个有关于“芝麻信用分不入征信吗？”的消息之后就感到一丝曙光。很多和小张一样的人们在夜里翻来覆去地睡不着觉的时候都急切地想了解的是：芝麻信用分没有上征信了是吧？市场上有没有什么平台不管是不是黑户、白户都可以百分之百放贷呢？所谓“口子”的可靠性怎么样呢？本文会深入挖掘其中的秘密并列举出一些流行的借款途径。

第一点要说明的是：芝麻信用分属于蚂蚁集团所拥有的一个信用评价系统，并且和传统的央行征信不同对于“芝麻信用分不能上征信了”的问题，并不是简单的“是”或者“否”。芝麻分数主要是根据用户的支付宝使用情况以及是否按时还款等因素进行打分得到的结果。大多数的小额贷款产品里，特别是把芝麻分为主要标准之一的平台上，一般不会去查央行的个人征信报告，而会用到大数据风险控制的方法来判断用户的资格。对央行征信被标记为“花过钱”、“黑名单”的人而言，这倒也成了一个比较少有的资金周转途径。

但是市场上的宣传中所说的“无视黑白色全都能下载”的话其实都有夸大其词的地方。没有哪个正规或者不正规的平台能够保证百分之百的成功率来获得贷款，这只是为了吸引人们的注意而制造出来的噱头。但是从总体上来说，这几类平台对于信用记录要求很低，主要是根据芝麻分数或者是运营商的数据来进行授信，所以它们的审批通过率要远远大于传统的商业银行。

1. 热门平台额度和使用条件说明

1. 借呗、蚂蚁花呗：作为支付宝旗下的一款明星产品，借呗的额度一般是1000元到3万元左右。它的主要条件是芝麻信用分要好一些，在600分以上比较合适。借呗的贷款期限很灵活，可以随时借款、随时还款，并且最多能贷到十二个月。尽管借呗已经接入了征信系统，但是它仍然以芝麻分数为主要判断标准，只要不是严重的逾期记录就可以正常使用。

2. WE 2000 微众银行微众银行推出的支付备用金产品，额度是固定的2000元。尽管它是微众银行的产品，但是部分用户开通的时候并不是全部依靠央行征信来完成的，而是在进行了一定程度上的综合评价之后才被允许使用的。它的使用条件比较隐秘，在用户经常出现在微信支付场景中时才会出现。主要是为了应急周转用的，并且可以随时还本付息。

3. 京东金条：依靠着京东金融体系的优势，金条的额度很广，最低为500元，最高可达20万。尽管京东金融接入了征信系统，但是它的风险控制模型中小白信用分占比较大。对经常在京东上买东西的人来说，即使有轻微的信用问题也可以得到一定的贷款额度。分期时间为三个月、六个月和一年，并且利息是公开透明的。

4. 360借款合同现在叫奇富借款合同：这个平台以通过率高而闻名，最高额度可以达到二十万。它是典型的助贷平台，在表面上查询信用报告的时候对芝麻分高的用户会提供“提额”或者“免审”的通道。新用户一般有免息期、借款期限比较灵活，对于有很多不良记录的人来说是一个很好的选择。

5. 洋钱罐：这是一个对于信用记录要求不是特别严格的平台，主要是针对有固定工作的人群中的青年一代。额度为一千到两万之间。它的特点就是审核速度很快，并且一般不会查看非常严重的央行逾期记录，而是更加重视用户还款能力方面的证明材料。可以是六个月到十二个月之间的任意时间长度，适用于中期和长期的资金周转使用。

二用户的实际使用评价和优点缺点分析

根据用户的反馈来判断的话，这些平台的好评和差评都存在。优点方面最快捷的方式就是门槛很低。用户李女士说：信用记录中有逾期情况的话，在银行贷款是很难获得批准的，但是凭借了650分的芝麻信用评分，在借呗上迅速获得了五千元的资金支持，这是一笔救命的钱另外，方便的操作以及全在线上的流程也受到用户的称赞。

缺点方面，利息比较高就是主要缺点了。和银行的年化利率相比，这些平台的整体年化率一般为10%-24%，有的还更高一些。一部分用户的反馈是：虽然到账速度很快但是计算出来的利息很多，并且有些平台上还有会员费之类的隐性费用另外催收问题是用户投诉的重点之一，在出现逾期之后就会频繁地进行催收，会对生活造成一定的干扰。

第三条借款事项和风险提示

当用户去申请一些不需要查看信用报告的平台的时候要特别注意。第一、警惕“套路贷”凡是在发放之前就让对方交纳“工本费”或者“解冻费”的都是骗人的。另外，量力而行。即使不查看信用报告，但是逾期记录会被上传到大数据或者征信系统中去，在以后的各种金融活动中都会产生不良的影响。因此，保护个人信息不可以随便把身份证号、银行卡号等个人信息填到不安全的地方去。

第四部分是问题和答案的列表

Q: 芝麻信用分低可以申请到贷款吗？
A：一些小型平台的要求很低，500分以上也有可能获得贷款，但是金额会比较少，可以试试看360借条这样的高通过率平台。

Q: 这些平台逾期会到信用报告里去吗？
A: 大多数正规平台比如借呗、京东金条等出现逾期后都会被记录到个人信用报告中。有些助贷平台不把数据上传给央行征信系统，但是会被记录在网上的大数据里，从而对以后的贷款申请造成不利的影响。

Q: 有没有百分之百能通过审核并发放贷款的平台呢？
A. 没有。凡是说能百分之百放款的就是假广告或者高利贷骗局了，一定要提高警惕性，选择有资质的金融机构。