跟借款大王一样容易下款的新口子，理出5个征信花了能网贷的app

深夜的时候，手机屏幕上发出的冷光把阿强紧张不安的脸给照亮了。“借款大王”的粉丝们都知道他是谁，在看到审核没有通过的信息之后就感到很不舒服。信用已经“破败”，急需资金的时候发现所有的出口都关闭了，就像在沙漠里迷失方向一样。大家面临如此困境的时候都在想别的办法来解决它。是不是和借条大的一样很容易就能拿到贷款呢？信用报告上显示有不良记录的人还可以去哪做网络贷款呢？本文整理出了五个现在还可以下载使用的紧急应用程序，并且对这条生命线进行了揭秘。

现在的网络贷款行业里，有很多人就像阿强一样陷入了这样的境地：征信查询次数较多、负债比较高，所以大多数主流平台都过不了所谓的大额借贷产品一般是指审核比较宽松、放款速度较快而且对于信用记录的要求不是很高的一些平台。但是由于监管越来越严格，很多老牌子都退出了市场或者提高了自己的标准。但是市场上仍然有一些通过率比较高的“新口子”，这些新的渠道一般是持有消费金融牌照或者是和正规机构合作，并且使用大数据风险控制模型给有一定问题的用户的贷款额度。

下面是五个比较容易下载的应用程序以及它们的相关信息：

1、洋钱罐借贷
这是一个运行时间比较长但是仍然保持着很高的通过率的平台。对信用记录有不良记录的人而言，洋钱罐会给予一定的宽容度。额度范围一般是1000到2万之间，新用户的第一次借款额度大概为3000～5000左右。使用条件比较容易办理，只要年满十八岁、拥有实名制手机卡以及稳定收入就可以去试一试了。借款期限可以按月、季度或年进行分期付款，并且期限为3到12个月之间。有很多人说即使有逾期记录，在没有严重违约的情况下也可以获得贷款。

2. 小赢卡贷
小赢卡贷是通过做信用卡代还业务开始的，对于有信用卡的人比较方便。如果您的信用记录出现了问题但是仍然持有信用卡并且没有使用完额度的话，那么这就是一个很好的选择了。额度最高可以达到十五万左右，期限最长可以分为36期来还，大大降低了用户的还款负担。本平台的优点就是审批速度非常快，在半个小时之内就可以拿到额度，并且资金在五分钟左右就会到账。使用条件要填写银行卡号、密码以及身份证等个人信息进行验证。

3. 桔多多
作为新晋选手，桔多多最近的下载量也很好看。主要面向的是消费金融场景，并且还提供了现金借贷的服务。额度大约是五千元到五万之间。申请条件比较宽泛，并没有查询到信用报告的情况是存在的，但是它对于使用信用报告的人群来说还是比一般人群要高一些。期限可以分次还本。在用户的评价里说，桔多多的提额速度非常快，在连续几个月按时还款之后会有一个明显的提高。

4. 豆豆钱
豆豆钱属于维信金科旗下的一款产品，具有牌照资质，并且安全可靠。尽管背后有大的机构作为后盾，但是它所采用的风险控制措施却是比较简单的。额度价格为一千到五万之间的，期限为三个月、六个月、九个月和十二个月。使用条件主要就是年龄以及信用记录的问题了，在对用户的征信进行评价的时候，并不是说所有的人都会被直接否定掉的。有很多“花户”老哥反映这里可以顺利到账，尽管金额不大但是很稳定的。

5. 省呗
省呗主要以“低利息、容易审批通过”的方式来吸引用户，对于信用记录不好的人来说是一个很好的选择。额度最高20万元，期限最长24期。申请门槛很低，只需要身份证、银行卡就可以办理。省呗的不同之处是它会给用户找资方，如果一个被拒绝的话就会去找另一个，这样就相当于提高了一次放款的概率。

用户的评价和建议：
各个论坛、社区里对于这些新的漏洞的看法各不相同。正面评价主要是因为它的到账速度比较快以及要求不高。比如用户“风雨无阻”说：我的信用报告已经用完了，在借呗、花呗上也都关闭了，但是我在洋钱罐里下了3000元，这是一笔救命的钱不过也有不少的批评意见，主要是关于利率过高以及催收太频的问题。“小李”抱怨道：豆豆钱虽然已经放款了，但是除了利息之外还有一部分是担保费，总的来看年化率并不低，在借贷之前要仔细计算一下

优缺点分析：
优点：第一、这些平台最突出的优点是要求不高、接受度高给信用花用户一个融资途径；第二、放款速度快可以应急使用；但是有些平台分期时间长从而减轻了短期内还本付息的压力。
缺点：最明显的缺点是综合成本高，很多平台都会收会员费、担保费等等隐性费用；第二是额度不稳定今天的额度可能会被回收，如果逾期的话，催收方式比较粗暴并且很有可能会出现在信用报告里。

借款注意事项：
1. 认清利率：在申请之前一定要看清楚IRR年化利率，以免掉入高利贷的圈套中去。
2. 保护隐私：不可以随便把通讯录给别人，即使是在正规平台上查询信用记录的时候也不会对你的朋友进行骚扰。
3. 按时还款：大部分平台都连接了央行征信系统，如果出现逾期情况的话就会被直接列入黑名单中，在之后想要申请贷款或者购车都会非常困难。
4. 量力而行：借款是为了解决紧急情况，并不能用贷款来偿还其他债务，否则就会形成一个越来越大的债务链条。

问题和答案：

Q1: 这些平台是不管信用记录的吗？
A: 一般来说，正规持牌机构会去查信用报告。所谓“不看征信”，其实是相对而言的，在于他们更加重视用户自身的还款能力以及目前的整体情况，对于征信上的一些查询记录或者轻度逾期有一定的接受程度，并不是说一点都不管。

Q2 借款不成功会怎么样呢？
A：如果平台在放贷之前对借款人做了“贷款审批”方面的硬性查询的话，不管有没有放款成功，在征信报告里都会有该次查询的历史记录。短时间内多次申请造成查询次数太多，就叫作“征信花了”，会降低以后借钱的成功率。

Q3 下款之后能提前还钱吗？
A: 大多数平台都允许提前还本息，但是有些平台会收取一定的违约金或者要求一次性结清本期全部利息。在借贷之前一定要认真地看一遍合同上的条款。