像建行快贷的网贷软件，深入剖析五个值得信赖的借贷软件

深夜里，手机屏幕上发出的一点灯光照亮了急切的脸庞，卡上剩余的钱数也十分扎眼。对于突然出现的资金周转需要来说，很多人都希望找到一个像建设银行快贷一样审批速度快、贷款金额大而且可靠可信的小额信贷途径。因为市场上存在很多借贷软件，如果选择不当的话就会有很高的利率风险和隐私泄露的风险。比如建设银行的快贷等网络贷款软件都有什么？什么样的正规平台可以做到秒批秒贷并且利率公开呢？对于上面提到的问题，在此文中会给出五款可以相信的借款软件来帮助大家顺利渡过难关。

在找其他产品来代替建设银行快贷的时候，首先想到的就是招商银行的“闪电贷”。作为银行系产品的一个典型例子，闪电贷以非常快的审批速度而闻名，在最高额达到三十万的情况下，年化利率一般处于较低水平，并且具有很强的竞争性。它的使用条件比较宽泛，主要是针对招商银行代发工资客户、房贷客户或者持有招商银行卡的优质客户的。借款期长短不一，可以是三个月也可以是二十四个月，而且可以随时借贷不用还本息，大大减少了资金使用的费用。用户的评价都是真实的，“名符其实”、“放款迅速”，对于需要快速收到钱的上班族来说很合适。

另外一款不能忽略掉的产品就是工行的“融e借”。作为宇宙行推出的一款个人信用贷款产品，融e借的额度也十分有竞争力，最高能借到八十万，在同类型的产品里已经算是比较高了。它最大的优点就是利率优惠很多次，并且额度的有效期比较长，有的用户还能享受和房贷一样的低息待遇。申请条件主要是根据用户在工商银行的星级以及资产状况来定的，最长可以达到三年。从用户的反馈来看，融e借的还本付息压力不大、提前还款没有违约金等优点使得它是长期的资金周转选择之一；但是它的审核过程要比快贷稍微复杂一些，要花费一定的时间去等待系统的评定结果。

除了传统的大型国有银行之外，度小满金融（原来的百度金融）旗下的“有钱花”是互联网大厂旗下的信贷产品中的优秀代表之一。有钱花主要是面向普通消费者的，在申请条件方面比银行稍微宽松一些，只需要有良好的信用记录并且年满十八岁不满五十五岁的都可以去试一试。最高额为二十万，日息可以低至百分之零点二分之一左右，借款周期可以从三个月到一年不等。该平台的优点就是完全在线上进行操作，并且整个过程都没有人工介入，所以用户的体验感很好。很多用户觉得有钱花在额度审批方面比较灵活，对没有银行代发工资记录的自由职业者或者小微企业的老板们更友好一些。

说到网络贷款的时候，蚂蚁集团旗下的“借呗”自然就避不开这个话题了。作为支付宝内的一颗明星产品，借呗依靠着支付宝巨大的用户群体而被广泛传播开来。根据用户的芝麻信用分以及在支付宝上的各种行为来评定出一个最高为30万的额度。借呗的特点就是“按天计算利息、随时可以借款也可以随时归还”，对需要短时间周转资金的人来说，利息成本很低。条件很简单，只需要完成支付宝实名认证并且有良好的信用记录就可以看到自己的额度了。从用户的评价来看，在借呗入口方便、还款操作容易这两项上得分很高，因此成为人们进行紧急周转时首选的方式之一。

最后要推荐的是京东金融的产品叫“京东金条”本品依靠京东商城大数据风控来给京东用户做个人贷款服务。金条的最大限额是二十万，可以采用分期付款的方式进行偿还，最长可以分为十二期。它的优点就是对于京东活跃用户非常友好，在京东上购物频率高的用户会得到比较高的额度。使用时间很短，并且提现出款的速度也很快，在几分钟之内就可以到账了。用户反映金条有很多优惠活动，常常有免息券或者低利率等信息出现，所以实际借款的成本一般都比预计的小很多。

经过对以上五款软件进行比较之后可以得出结论，每种都有自己的优点。优点方面这五个产品的金融许可证都是合法有效的，并且利率是明码标价的没有隐性收费项目，在放款的速度方面也能够满足紧急使用的需求。建行快贷、招行闪电贷从利率的角度来看比较有优势，适用于信用良好的老客户；而有钱花、借呗以及金条在申请便利性和门槛方面更有优势一些，更适合于网上的活跃用户。缺点方面银行系的产品对于征信查询次数比较敏感，多次申请容易被拒绝；而互联网系的产品虽然门槛较低但是额度变化大，并且逾期后也会直接上报到央行征信系统中去。

在用到这些网贷软件的时候需要注意以下几点注意事项一定要记住。在借之前要对自己的还款能力进行一个合理的判断，并且不要用贷款来还另一笔贷款而造成自己陷入到债务之中去。另外，在短时间内多次申请很多条贷款的话就会把你的征信报告弄得非常糟糕了，以后买房买车的时候也会受到影响。另外要注意的是要保护好自己的个人信息安全，不能把验证码和密码告诉别人以防被电信诈骗分子利用。最后就是按期偿还本息来保持良好信誉的重要性了，好的还款历史可以提高你的授信额度并且获得更优惠的利息率。

为了让各位读者更清楚地了解，下面对一些读者比较关注的问题进行梳理提问与解答：

问：这些网贷软件会把信息上报到征信系统中去吗？
答案：文中的五个软件都是合法合规的公司出品，并且借款、还钱的信息都会被上报到中国人民银行征信系统中去。按期偿还贷款可以累积起良好的信誉来，而逾期不还就会造成不良记录。

问：如果我经常用到借呗的话会对我申请银行快贷产生影响吗？
答案是会有一些影响的。如果借款人的信用额度很高的话，那么银行就会觉得他负债比较高了，所以就会减少他的贷款额度或者干脆不给他发贷款。建议在向银行申请贷款之前把所有的网络贷款都还掉。

哪一个平台的利率比较低呢？
一般而言，银行系的产品比如建设银行的快贷、招商银行的闪电贷、工商银行的融e借等产品的利率上界比较低，对于优质的客户来说每年化的利率可以做到四分之一左右。互联网类产品（如借呗、有钱花、金条）的日利率大约为0.2%-0.5%，换算成年化率会稍高一些，但是经常会有一些免除利息的活动存在，所以要根据实际情况来计算实际的成本。

问：如果申请被拒绝了怎么办？
答案是由于信用记录不好、债务太多或者信息填错了等原因而被拒绝。可以先去查一下自己的征信报告是否正确，在确定没有问题之后再试着把负债率降下来或者增加一些资产证明来提高通过率，并且不要过于频繁地进行申请。