身份证过期了黑户烂户的口子，遴选5个秒下700芝麻分贷款app

深夜里，手机屏幕上发出的一点灯光照亮了我焦虑的脸庞，因为我的身份证已经过期了，在信用报告中也十分糟糕，此时资金上的差距就犹如一条不能跨越的大河一般。对于传统的金融机构来说，很多人在网上寻找到了一线生机。如果身份证过期的话，“黑户”、“烂户”的说法有没有呢？有没有什么可靠的途径可以做到秒到账呢？700分是否还存在最后一根稻草？本文会挑选出五个有可能被批准的特殊的贷款APP，并且对其中的问题进行详细的解释。

目前在金融借贷市场里，“黑户”或者“烂户”的人想要去申请贷款是非常难的一件事情。特别是身份证已经过期的情况下，大多数正规平台的风险控制系统会直接进行拦截。“但是市场上仍然有一些以大数据风控为主、不只依靠人行征信来评判风险的产品。”这样的平台一般被叫做“口子”，它更加重视用户的行为习惯等日常信用表现，并且芝麻信用分芝麻信用分在700分左右的用户即使存在一些不良记录也可以得到一定额度的贷款。

要提的就是一些主要平台上推出的贷款产品了。尽管它们都接入了征信系统，但是在某些特殊时期或者对于信用评分较高的用户会开通“快速审核”的绿色通道。比如支付宝的借呗、微信的微粒贷等都是比较好的选择。虽然它们对征信的要求很严苛，但是700分的芝麻信用分是很好的加分项。用户用支付宝频繁并且流水稳定的，在身份证到期之前或者系统没有及时更新过期信息这段时间里会得到一定的额度。这些平台的额度一般是1000-5万元左右，期限比较灵活，大多是分次还本付息的形式存在，并且日利率大概在百分之零点二到百分之零点五左右。

除了主要的平台之外，一些有牌照的小额贷款公司的APP也成了“黑户”的目标之一。比如分期乐和捷信金融分期乐主要是针对年轻群体设计的，如果您的芝麻信用分达到了700以上，并且在京东、淘宝等平台上有着较好的消费历史的话，在出现轻微逾期的情况下也可以被它所接受。该类平台的额度为3000-1万元之间，可以选3个月、6个月或者12个月。但是这些平台的利息比较高而且一逾期就会有很大的催收压力。

对于“身份证过期”的问题，有些平台的技术更新会滞后一些时间，在APP上可以做的人脸识别更新或者是用老版证件的信息来验证（前提条件是系统的OCR能够被识别出来）。比如360借条和度小满并且有很强的人工智能风险控制系统。当用户的面部识别和公安系统的照片对比成功之后，在申请的时候就可以避开身份证的有效期限制了。两个平台的额度都比较高，最高可以达到二十万元左右，并且放款的速度非常快，说是可以“秒到账”。需要资金周转的话就先试一试吧。

但是要清楚自己的长处和短处。“口子”所具有的好处是门槛比较低，放款速度也比较快，在危急的时候可以起到灭火的作用。尤其是对芝麻分数较高但是信用记录有瑕疵的人群来说也提供了一种融资途径。但是缺点也很突出：利率一般都比银行贷款要高一些，并且还有各种各样的隐性收费；另外一些小贷公司还存在着暴力催收和泄露个人信息等风险。如果身份证已经过期的话就相当于国家法定证件失效了，在这个时候做借贷行为从法律的角度看是处于模糊状态的，一旦出现争议时用户的权利很难得到保护。

当人们用到这些应用程序的时候，用户的评价就出现了两种极端的情况。成功的用户会说它是“救命稻草”，认为它操作简便、资金到账快。但是被拒绝的人就会说，“套路太多”、“查询信用报告”。有的用户反映：我虽然是黑名单上的人员，但是由于我的芝麻分是710，在一个小额贷款口中借到了2000元钱，这是出乎意料的好消息也有人提出警告：过了有效期之后很多大的平台都不能登录了，只好去尝试一些不太有名气的小贷公司，利率很高让人害怕，请大家慎重考虑

最后是注意的地方一定要说清楚理性借贷。身份证过期应该马上去办理新的，这样是最符合规定的做法。如果一定要借的话，一定要核实一下平台有没有取得合法的金融许可证，以免掉入高利贷的圈套里。不要相信网上所说的“强开技术”或者“百分之百能到账”的广告信息，这些都是骗子用来引诱人的东西。“保护好自己的验证码、卡号以及密码等个人信息”，以防他人盗取钱财。

以下为常见的问题与答案：

1. 问：身份证过期之后所有的贷款APP都不可用了是吗？
答案是大多数正规的应用程序都会要求用户提供的身份证件必须处于有效的状态中。但是有些应用程序的风险控制系统主要是依靠人脸识别以及公安系统的档案进行对比，在比较成功之后可能会被短暂地批准贷款申请，可以试着去使用360借条或者度小满这样的风险控制能力较强的应用程序。

2. 问：黑户可以贷款了吗？
答案是很难。所谓“黑户”，就是对于征信要求比较宽松的一些平台。“如果您的芝麻分数达到700以上的话，在使用芝麻信用提供的贷款服务时（比如借呗、花呗等），或者一些其他的第三方借款软件上申请贷款的话，成功的概率会比较大。”

3. 问：秒下款的App利息一般是多少？
秒下款一般表示风控审核已经自动完成，但是不同平台的利息是不一样的。正规持牌机构的年化利率一般为10%-24%，一些知名度较低的小额贷款公司可能会有“砍头息”，或者整体年化率超过36%，所以在借款之前一定要仔细阅读合同内容。