跟来分期一样下款的口子有吗，理出5个不上征信的贷款平台

深夜里，老张看着手机屏幕上显示着“审核被拒”四个字而发出一声长长的叹息。自从来分期收紧了放款政策之后，在网络上到处找寻能够解决眼前困难的地方的人们越来越多。大家都知道了吗？有没有和分期一样的可以申请到钱的方法呢？考虑到这部分用户的需求很紧迫，所以特别整理出了五个不记入信用记录的小额借款网站供你参考使用。

现在借贷市场的很多用户由于自己的信用报告有缺陷或者是不希望在自己的信用报告里留有很多查询痕迹而把目光转向了这些“不记账”的贷款渠道。这样的平台一般审核比较宽泛、放款速度快，并且和以前的来分期一样操作起来也差不多。所谓“不上征信”一般是指借款信息不会被上报到央行征信中心，但是这并不代表就可以随便拖欠了，大部分平台还是会接入大数据风控系统的。下面是目前市场上比较活跃的五个平台以及它们的情况。

第一个平台是极融借款作为一个老牌子的贷款产品，极融借款在市场上很活跃。最大可以借到二十万块钱，在一般人的生活上使用已经足够了。它的特点是审核速度快，在提交申请之后半个小时左右就会出结果。有关于征信的问题的话，极融借款的一些资金方是不会做征信查询的，但是也有一部分资金方会去做征信查询，并且这要根据系统的匹配来决定。借款期限比较短，只有三个月、六个月或者一年的时间长短之分，适用于需要临时周转的人群。用户的评价大多是说它到账快，但是也有一些人觉得利息偏高一些，总的来看年利率都接近法律规定的上限了。

第二个平台是够花这是一款由海尔集团推出的消费信贷产品，在风险控制方面比较独立。额度大概在500-5000元左右，是小额短周期的产品。它最大的优点就是对于新用户的友好度比较高，并且在信用报告上的报送不像国有大型银行那么频繁、那么严格一些，有些用户的借款记录没有出现在自己的征信报告里。使用的条件很简单，只需要出示身份证以及实名认证过的手机号就可以。借款期限一般是七天到三十天左右，属于紧急用途贷款。从用户的评价来看，“秒到账”是大家给它打高分的主要原因，而催收次数过多、逾期后要支付高额违约金则是人们给予低分的原因之一。

第三个平台是时光分期这是一款完全在线的小额贷款平台，它的广告词就是“不用查信用”，其实质上对用户的信用记录要求不高，并且以大数据来进行风险控制。时光分期的额度为1000-5万元左右。本平台的优点是程序非常简单，并不需要打电话给客户来确认信息，在系统中就可以完成审核工作。借款期限可以是三个月到十二个月之间，还款的压力比较小。用户反映这个平台的通过率很高，特别是对于有不良信用记录但是大数据好的人来说更明显一些。但是它有一个缺点就是在开始的时候会有一些隐性的费用比如会员费等等，最终到账的钱会被扣掉一部分作为服务费。

第四个平台是小赢卡贷但是小赢卡贷作为一个大的平台，它旗下的一些具体的产品或者放款渠道，在信用报告中会有一定的时间延迟或者是不全的情况出现。小赢卡贷主要是针对有信用卡的人群提供的服务，并且可以帮人偿还信用卡欠款，最高额度为15万。它的要求比较严格一点，要得到用户的同意才能用到信用卡账单上面去。最长可长达36个月的分期付款时间对于想要做长期分期还款的人来说很合适。从用户评价来看，大多数人都觉得小赢卡贷的利率公开、无隐形收费，并且额度可以循环利用十分便捷。但是对于逾期用户来说他们的催收方式比较严厉，并且有些资金方会在贷款的时候把真实的信息上报给征信系统了，所以用户在借款的时候一定要认真看一下借款合同里的资金方信息。

第五个平台是榕树贷款严格意义上讲，榕树贷款是一个贷款聚合平台，并不是直接发放贷款给个人或者企业的一种方式，在这里可以找到很多其他的放贷机构来提供服务。它的好处就是有很多“不记名”或者“信用记录很低”的合作伙伴。当用户在榕树贷款上申请的时候，系统就会按照用户的资质来自动推荐出最有可能被批准的那个入口。额度范围很大，有1000元、也有2万多元的。借款期限根据所选的机构不同而有所区别，最长可达三年六个月左右。用户评价里把榕树贷款称为“贷款超市”，选择多样是最大的优点之一，但是因为平台太多所以质量好坏不一，有时候会出现审核时间很长的问题。

当人们用到这些工具的时候要保持理智。不把信用记录上报到征信系统里，并不代表就没有后果第一、这些平台的利率一般都比银行等正规机构要高一些，如果长时间使用的话就会产生很大的还本付息的压力。另外即使不把信息上报给央行征信系统，在很多平台上也已经接入了百行征信或者互联网法院，一旦出现恶意逾期的情况也会面临被起诉以及限制高消费的风险。“解冻费”、“验证费”等等都是骗人的说法，请大家注意防范。

对各个平台的优点和缺点进行一个简要的归纳。优点就是门槛低、下款快对信用记录不好的人而言就是一条生路；另外它也很方便快捷，在整个过程中都是在线上进行的，并不需要去银行排队办理。缺点主要是体现在利息高、费用杂，综合借款成本一般比较高；而且一些小型平台的风控手段不透明会存在被暴力催收的风险。所以，在借贷之前一定要算清楚实际到账的钱款以及需要还给对方多少钱，并且要根据自己的实际情况来决定是否借钱。

最后对一些常见的问题进行归纳总结，并给出答案：

1. 问：这些平台会检查到信用记录吗？
答案是大多数这样的平台都是通过大数据风险控制来实现的，并不怎么关注央行征信查询次数的问题，有的甚至完全不管。但是考虑到资金的安全性问题，一些大的额度的产品还是会有信用报告查询的行为，在申请之前最好向客服询问一下是否需要做信用报告查询。

2. 问：如果逾期的话会有哪些后果呢？
答案是：尽管不记入信用报告中去，但是平台会对逾期用户进行催收，并且通过打电话和发短信的方式来进行提醒。严重的逾期会被列入行业的黑名单里，在以后向其他的网络贷款公司申请贷款的时候就会受到限制，并且还会被起诉到法院来处理。

3. 问：申请到这样的平台要提供担保品吗？
答案是：不需。上面所说的五种方式都属于信用贷款，只需要提供身份证、手机号和银行卡就可以办理，并且不需要任何实物作担保。

4. 问：额度固定不固定可以提高吗？
答案：额度是根据实际情况来评定的。保持好的还款记录和完整的个人信息，在偿还了几次贷款之后，系统就会自动提高你的信用额度。

所以找到和来分期一样的可以快速放款的渠道并不是很难的事儿，主要就是怎么辨别出是正规平台并且合理地利用好这笔钱。上面提到的五个不记入征信记录的借款平台希望能对你资金周转起到实际的作用，但是一定要记住：借贷是有风险的，按时还本付息才是一条长期有效的途径。